Объём просроченной ипотеки в стране приближается к 300 миллиардам рублей.
По данным «Скоринг бюро», за год этот показатель вырос в 1,8 раза, а в феврале достиг рекордных 296,4 миллиарда — плюс 4,3 % за месяц. Общее число кредитов с просрочкой более 90 дней вплотную подошло к 100 тысячам, увеличившись за год в полтора раза.
Эти цифры звучат тревожно, но давайте разберёмся, что они значат для Вас и рынка в целом.
На первый взгляд, сумма в почти 300 миллиардов кажется огромной. Но, как отмечает финансовый эксперт Виталий Калугин, пока она не представляет критической угрозы.
Если взять среднюю сумму ипотечного кредита в 5 миллионов рублей, получится, что речь идёт примерно о 60 тысячах квартир. Это заметная, но не катастрофическая доля на фоне всего ипотечного портфеля страны.
По‑настоящему серьёзные риски возникнут лишь при достижении отметки в 1 триллион рублей — тогда банки могут начать массово изымать жильё у заёмщиков. Пока до этого далеко.
К тому же путь от просрочки до потери квартиры не так прост и быстр, как может показаться. Банк не может просто прийти и выселить Вас из жилья. Сначала ему нужно пройти через судебные процедуры, а это занимает время.
Да и после решения суда процесс реализации квартиры через торги — дело долгое и хлопотное: он может растянуться на год и более из‑за жёстких требований со стороны Росимущества.
Поэтому кредиторы зачастую предпочитают идти на компромисс. Вместо того чтобы затевать долгие тяжбы, банк может предложить Вам реструктуризацию долга или кредитные каникулы — например, на полгода. Так он сохранит платёжеспособного заёмщика и избежит сложностей с продажей недвижимости.
Для многих это шанс стабилизировать финансовое положение без потери жилья.
Эксперты связывают рост просрочки с ипотечным бумом прошлых лет. Как подчёркивает глава комитета по аналитике Российской гильдии управляющих и девелоперов Михаил Хорьков, это устойчивый тренд последних двух лет.
Банки тогда активно расширяли предложение, появлялись схемы, позволяющие купить квартиру почти без первоначальных накоплений. Это подстегнуло спрос и помогло застройщикам выполнять планы продаж. Но в долгосрочной перспективе такие решения породили дополнительные риски — и сейчас они постепенно проявляются в виде растущей доли проблемных кредитов.
При этом банки уже стали строже оценивать заёмщиков: требования к доходам, кредитной истории и первоначальному взносу повысились. Это должно замедлить накопление новых проблемных долгов и сделать рынок устойчивее.
Что это значит лично для Вас?
Если Вы уже выплачиваете ипотеку и столкнулись с временными финансовыми трудностями, не стоит паниковать и скрываться от банка. Лучше сразу связаться с кредитором: обсудить варианты реструктуризации или каникул.
Честный диалог часто помогает найти решение, которое устроит обе стороны.
Если же Вы только планируете взять ипотеку, стоит особенно внимательно оценить свои возможности. Рассчитывайте бюджет с запасом на непредвиденные обстоятельства — так Вы снизите риск попадания в сложную ситуацию в будущем.
В целом рост просроченной задолженности — это не катастрофа, а скорее сигнал к осторожности.
Он напоминает всем участникам рынка о важности взвешенных решений: банкам — о необходимости разумной политики кредитования, заёмщикам — о реальной оценке своих финансовых возможностей. А государству — о потребности поддерживать баланс, чтобы ипотека оставалась доступным, но ответственным инструментом улучшения жилищных условий.
Присоединяйтесь к благотворительной акции
Подробности: https://dzen.ru/a/ZpwAUsZeyR2_kZ2_
О нас
Сайт: https://валерий.орг
5 лучших статей в марте
1. Риски банкротства застройщиков: что происходит на рынке новостроек
2. Срок давности по коммунальным долгам: когда можно списать?
3. Дискриминация на рынке аренды: новые вызовы и решения
4. Первоначальный взнос по ипотеке большинству россиян он не по карману
5. Как россияне планируют обеспечить детей жильём