Сразу скажу, что прожили хорошо 🤭, но с определёнными ощущениями.
29 марта 2025 года мы стали обладателями договора долевого участия на трёхкомнатную квартиру недалеко от текущего места проживания, которую нам не торопятся отдавать и ипотечного кредита в размере 7,639 млн со сроком на 20 лет🤭
Скажем так ощущения у меня так себе. Этот год старалась каждую сэкономленную копейку отправить банку. Мы же копим на ремонт этой самой квартиры, поэтому накопления пока нужнее. Но я же не такая. Я не могу спокойно жить с огромным хомутом на шее в виде ипотечного кредита. А вдруг конец света? Или еще какие нибудь катаклизмы? Я тот еще фоб.
Но не на минуту не пожалела о принятом решении год назад. Во- первых, мы все хорошо обдумывали и взвешивали. Мы не приняли решение на эмоциях, а даже взяли период охлаждения сроком почти месяц.
Во-вторых, за год в этом доме так подорожали квартиры, что сейчас на однокомнатную не хватило бы:
Так что мы - молодцы!
Как бы мы не радовались сами себе, но долг никуда не исчезнет и за него нужно платить.
Я с первого дня пользуюсь схемой оплаты тела долга в первый день расчётного периода. Это не дает прям такой огромной экономии, но те же копейки приносят приятные для моего взгляда цифры.
Копейка же рубль бережёт.
Так же на эту самую ипотеку работает тот самый миллион:
Скажем так не плохо он работает, несмотря на снижения ставок.
Единственное в своей схеме я недавно изменила дату внесения процентов в виде досрочных платежей, который приносит этот самый миллион.
У нас по договору срок оплаты 29 марта. Накануне, а именно 28 марта я перечисляю обязательные проценты (все не могу нарадоваться доступной для меня опции) плюс проценты того самого миллиона.
Вклад у нас открыт не на месяц, а на самый выгодный срок. Поэтому деньги мы берем из дохода мужа, а проценты потом направляем в статью "на ремонт". Цыфру мы знаем заранее, при открытии вклада. Цыфру делим на количество месяцев. Так получается сумма досрочного платежа.
Мы меньший срок пользуемся суммой досрочного платежа, поэтому хорошо экономим.
Например, если в самом начале пути ежедневное пользование деньгами нам обходилось 1 253,79 рублей,
то сейчас эта цифра составляет 1 134, 83 руб. Что на 118,96 руб. /день или 3 568,80 руб/месяц меньше, чем годом ранее. Значит эту экономию на процентах мы направляем в счет оплаты основного долга. Обязательный ежемесячный платеж не изменился же. Только мы движемся в сторону увеличения погашения основного долга.
Так же за год сократили переплату с 5 490 155,35 руб
До 4 480 617,25 рублей
Что на 1 009 518,10 рублей меньше! Если даже ни копейки досрочно не внесу. Красота. Это цифра мне очень нравится. Лиха беда начало.
Кроме экономии на перепрате мы сократили срок пользования заёмными средствами с 20 лет на 2 года 3 месяца. Тут конечно не такой прорыв, что немного меня огорчает. Все равно платить еще и платить. Хоть и меньший срок.
Но самое главное мы преодолели важный для меня рубеж в 7 млн. Сейчас мы должны уже 6 915 088,90 руб.
Но это еще не все. Подготавливая материалы к статье, решила поиграть калькулятором досрочных платежей. Если внести тот самый миллион , уменьшив ежемесячные платежи:
Получаем, что после внесения досрочного платежа, ежемесячный платеж составит 46 527 руб, что на 1 029 руб. меньше расчетной величины прошлого года. Мне эта цифра тоже нравится.
Некоторые фукают в мой адрес , типа копаюсь в копейках. Однажды это копание привело в хорошему результату - мы как то неожиданно погасили нашу первую ипотеку. Правда сумма там была в разы меньше, но тем не менее.
Потому пока есть возможность, то буду не просто копаться в копейках , но и направлять их на досрочное погашение ипотеки.
Вообще то, в моих мечтах припасена цель на год - снижения суммы основного долга менее 6 млн. Понимаю, что это сложно реализуемая мечта, но мы будем к ней стремиться.