Все таки вернусь к миллиону. Нет, про него не забыла и даже не потеряла🤭
Все на месте и голова и сам мильон.
Вернемся к истокам . Пока думала нужна нам ипотека или нет, "играла" калькулятором Сбера. Сначала хотела один миллион отправить на досрочное погашение ипотеки в день закрытия вклада, но, взяв в руки калькулятор передумала.
Ведь Озон банк предлагал накопительный до двух месяцев под 23% годовых! Это же огромные деньги.
Почему ДО двух месяцев. У меня расчётный день 9 число каждого месяца и чтобы получить проценты за полный месяц, нужно пополнить счет накануне. Так как у меня деньги появились только 9 апреля, то я потеряла один день процентов.Но за второй месяц должны выплатить в полном объёме.
На накопительном счете в Озон банке разместила тот самый миллион и деньги , которые мы копим на ремонт. В новой квартире будут стены с соседями, окна и входная дверь🤭, так что денег надо не просто много, а очень много.
9 мая ожидаю выплаты процентов в размере 33 533 руб., где 18 274 руб. - это проценты за тот самый миллион.
Напомню, досрочное внесение миллиона в счет погашения долга с уменьшением срока платежа, уменьшило бы ежемесячный платеж до 47 556 руб., что на 7 135 руб. меньше , чем в текущем платёжном календаре (54 691 руб.). Здесь и далее суссы округляю до рублей.
То есть один миллион заработал больше снижения уровня кредитной нагрузки в месяц!
Но вернёмся к нашей нашим баранам ипотеке.
На семейном совете приняли немного увеличить сумму досрочного погашения и в месяц платить не 47 556 руб., а 60 000 руб., т е досрочное погашение из кармана составит 12 444 руб.
Разницу между фактической суммой согласно графиком платежа (54 691 руб.) и когда то планируемой за счёт внесения одного миллиона (47 556 руб.) в размере 7 135 руб. компенсирует накопительный счет в банке. Так же за счет процентов накопительного счета мы досрочно внесем 11 139 руб. (18 274 руб. - 7 135 руб. ).
Таким образом, в день платежа 29 апреля мы внесли оставшиеся проценты 37 523 28 руб. и досрочный платёж 18 274 руб.+12 444 руб.=30 718 руб.
В этот же день оценим эффект от данной процедуры путем запроса нового графика платежа.
До внесения досрочного платежа в день уплаты процентов сумма за пользование заемными средствами составляет: 5 489 567 руб.
Решили утром отправить 30 718 руб. в счет досрочного платежа, а мужу не дает внести такую маленькую сумму. Просит почти ежемесячный платёж 🤷
А мне вот можно хоть 10 руб. 🤭 Подозреваю , что попытку внесения досрочки предприняли в разные моменты. Муж ДО списания процентов, а я ПОСЛЕ. Это видно по сумме полного погашения долга.
Но решили подождать, когда спишут остаток ежемесячного платежа согласно графику. И повторить попытку со счета мужа.
Все таки после снятия процентов, попытка внести досрочно 30 718 руб. увенчалась успехом. Теперь переплата составляет 5 419 520,33 руб.
Что на 70 046,67 руб. меньше!
Отлично.
Кстати, тут же в приложении смогла "поиграть" досрочкой.
Сначала добавила досрочное погашение 30 718 руб. с уменьшение срока.
Срок сократился на один месяц и сумма экономии на процентах составляет почти 70 тыс руб.
Если уменьшать ежемесячный платёж, то:
экономия составит суть более 21 тыс. руб., а ежемесячный платеж сократится всего на 437 руб.
Поэтому пока в планах уменьшать срок, а потом посмотрим.
Кстати, пользоваться доходом для досрочного пргашения ипотеки буду пока процент превышает 10% годовых. Ниже экономически будет не выгодно.
Мог возникнут вопрос, а не выгодно ли 30 718 руб. положить на тот же счет и заработать за месяц 588 руб.?
Скажу по секрету, что проценты 18 274 руб. пока остаются на счёте.
Правда муж об этом не знает, да и не зачем ему это знать.
И мы не зарабатываем всего 239 руб.
Утром на следующий день после даты согласно графику платежей, традиционно внесли "тело" кредита на 29 мая 2025 года также проценты за один день. А это 17 307,48 руб.
И 1 246, 12 руб.
И опять сэкономили. На этот раз всего 82,36 руб. Экономия образовалась за счет того, что телом кредита пользовались на месяц меньше.
Что могу сказать. Каждый месяц буду рассчитываться сумму досрочного платежа, чтоб и на ремонт деньги копились и психологически срок ипотеки снижался.
А пока ждём свою кроху, платим ипотеку. В "майские" начнем небольшой ремонт в своей студии в рамках подготовки сдачи когда нибудь. Когда принимали решение об ипотеке, то рассчитывали на сдачу нашей студии, в которой сейчас живём.
О ремонте обязательно расскажу.