С апреля банки и надзорные органы начнут внимательнее отслеживать операции по пенсионным картам. Формально меры направлены на борьбу с отмыванием денег, однако под усиленный контроль могут попасть и обычные пенсионеры, которые хранят на таких картах все свои накопления. Причина в том, что «тихие» пенсионные счета все чаще стали использоваться в мошеннических целях.
Само по себе наличие крупной суммы на пенсионной карте не запрещено, но необычные операции могут привлечь внимание банка. Если с карты, годами использовавшейся только для снятия наличных и оплаты продуктов, вдруг начинают проходить крупные переводы неизвестным людям, поступают большие суммы от юридических лиц или резко возрастает количество операций, систему безопасности это насторожит. В лучшем случае банк позвонит и попросит подтвердить транзакции, в худшем — ограничит доступ к деньгам до выяснения обстоятельств.
Банк не имеет права изъять честно заработанные накопления, но может заблокировать отдельные операции, временно ограничить переводы и снятие наличных или запросить подтверждение происхождения средств. Если клиент не реагирует на запросы или не может объяснить источник денег, банк вправе расторгнуть договор и закрыть счет, переведя деньги на депозит до выяснения или выдав их наличными. В сложных случаях информацию передают в финансовый мониторинг.
Если пенсионер просто получает пенсию, оплачивает коммунальные услуги и делает обычные покупки, поводов для беспокойства нет. Но при наличии крупных сбережений на карте или планах на разовые значительные переводы лучше заранее обновить данные в банке — так уведомления будут приходить вовремя. Крупные суммы разумнее хранить не только на «социальной» карте, но и распределять по вкладам: это и безопаснее, и выгоднее. Перед крупным переводом, например, покупкой квартиры или автомобиля стоит предупредить банк и подготовить подтверждающие документы.