Недавно я спрашивала подписчиков о том, что бы им было интересно почитать. Уж очень хочется мне добавить нотку позитива, хотя бы по выходным... Мне предложили написать про отношения и семейный бюджет. И поскольку мы с мужем довольно интересно пришли к совместному бюджету и текущему распределению обязанностей, рассказываю.
Предыстория
Мы с мужем поженились почти сразу после института, но у нас было несколько разное финансовое положение. Я жила в семье, где маме - научному сотруднику то не платили зарплату, то платили копейки, в итоге я рано пошла работать, в 14 лет... Сначала это была низко квалицифированная работа, а потом я уже сместилась ближе к специальности. Муж же жил в семье, где деньги в каком-то количестве были, поэтому он мог не работать во время учебы. В итоге после окончания ВУЗа я уже была специалистом со стажем и достойной заработной платой, муж же был зеленым и неопытным со всеми вытекающими. Первое время мы ездили в Ашан, в слух мы это не говорили, но каждый раз пытались платить по очереди, то он, то я. Был ли у нас тогда какой-то дискомфорт в ощущениях, я уже не вспомню, допускаю, что да. Про финансы мы вообще мало говорили, мы были молоды и счастливы, нам было не до этого.
Приближается первая зима после свадьбы, мы с друзьями покупаем билеты, чтобы лететь в Австрию кататься на лыжах. У нас забронирована апартаменты, валюту нам надарили на свадебное путешествие, но мы все не потратили. Все хорошо, но мужу начинают задерживать зарплату и достаточно быстро он приходит домой со словами "нам предложили на месяц уйти в отпуск без сохранения зарплаты". В свою компанию муж попал не случайно, поэтому мы знаем, что у них есть определенный кассовый разрыв, сейчас должен исполнится контракт и деньги появятся, далее будет следующий контракт, это достоверно известно. Про увольнение речь не идет. В тот момент мы садимся и проговаривает, что если он начинает искать новую работу, то в отпуск мы не едим, а значит теряем деньги. Мы договариваемся, что он месяц сидит дома, потом надеемся, что все стабилизируется. Я не устраиваю истерик, пытаюсь быть максимально спокойной. Я понимаю, что на мою зарплату мы сможем прожить, поэтому чего переживать. Я не говорю, что он должен попросить денег у родителей, а они не предлагают...
При этом конечно меня эта ситуация волнует... И тут дело даже не в деньгах. Есть такой термин "синдром сбитого летчика", когда человека увольняют и после этого у него начинаются психологические переживания. И я в первую очередь боюсь чего-то подобного, все-таки у мужа первое место работы, стаж меньше года. Я опасаюсь, что ему потом будет сложно найти новую работу.
Но работодатель не обманул, через месяц муж возвращается на работу, но кто-то из коллег оттуда уходит, в итоге через 3-4 месяца ему расширяют список должностных обязанностей и даже как-то повышают зарплату. То есть эта история закончилась хеппи эндом. И я считаю, что этот самый момент стал переломным, пришло понимание, что мы теперь семья. Его проблемы - это мои проблемы, мои проблемы - это его проблемы. И после этого даже как-то поменялось отношение к финансам, что не мудрено. И именно после этого наш бюджет стал совместным. При этом мы с ним не проговаривали как тратим деньги, как откладываем, то есть у нас все как-то само складывается.
Дети и следующий этап
С детьми мы после бракосочетания не спешили, вот это мы обговорили сразу! Муж хотел пожить для себя и встать на ноги, а у меня была аспирантура...
Когда мы решаемся на первого ребенка, у нас уже есть накопления. Мы понимаем, что сможем прожить 3 года на одну зарплату. Но я не высидела 3 года в декрете потому, что поступило очень интересное предложение. При этом я сразу оговорила, что не выйду на полную ставку, мне надо было заниматься сыном. У него есть определенные проблемы со здоровьем, ничего серьезного, но это требует времени. И вот в этот самый момент, когда я работаю не на полную ставку и вроде как бываю дома, я взяла на себя все закупки. А точнее я переложила их на плечи курьеров. И получается, что зарабатываем мы оба, а трачу в основном я. И в этот самый момент часть денежных потоков стала смещаться в мою сторону. Это все проходило негласно, но достаточно естественно. Муж работает в офисе и он только рад, что ему теперь не надо заходить в магазин.
И как раз в это время становятся заметны плоды инвестиций в акции, индекс Мосбиржи-то растет, времена хорошие для инвесторов. И вот тут уже начинаются умные разговоры про инвестиции. И получается, что я вроде как мало занята, поэтому я стараюсь это все взять на себя. Ну и мне все это интересно!
Но кстати, вот что интересно. Сейчас муж работает удаленно, в какой-то момент к нему пришло понимание, что он слишком много сидит на пятой точке и он сам взял на себя обязанность заходить за хлебом. Он разводит детей с утра и идет в магазин. Причем он пытается взять багет, который испекли сегодня, а если их еще не выложили, он с удовольствием гуляет по магазину и что-то там покупает. Ему это надо, я не возражаю.
Про планы на будущее
В целом нам с мужем повезло, что мы смотрим в одном направлении, пускай и расходимся в деталях. Вот, например, мы с этого года хотим начать копить детям деньги на высшее образование. Позиция простая: поступят на бюджет - хорошо, нет - мы к этому варианту будем готовы. Но у нас расходится мотивация в данном случае. Я пошла работать рано, поэтому я не желаю такого своим детям. Муж же думает с позиции, что ему дали нормально учиться и мы можем себе такое позволить.
Сейчас у нас с мужем разный взгляд на использование свободных средств. Он считает, что надо скорее гасить ипотеку потому, что:
- На него морально давит большой ежемесячный платеж, он переживает. От части это происходит и потому, что сфера, в которой работает его компания сейчас испытывает определенный трудности. Хотя, если говорить честно, трудности сейчас много кто испытывает;
- Это приносит экономию по ставке 16.1% годовых и это не малый процент по текущим меркам. Сейчас депозит под такую ставку не найти, а везде где можно было открыть приветственный вклад под хорошую ставку, типа ФинУслуг, я уже открыла.
Я же считаю, что надо наращивать объем активов. И моя мотивация проста, если что, акции и облигации можно продать и выйти в кэш. Кроме этого я формирую постоянный денежный поток, который приносит кэш и он так же может быть извлечен. Сейчас мы как-то балансируем, сколько-то денег направляем в погашение ипотеки отправляем, сколько-то на брокерский счет. И тут опять же мы не обсуждаем, у него на счету остались деньги к платежу, он их закидывает в погашение ипотеки. Если деньги остались у меня на счету, они уйдут на брокерский счет. А где остались деньги зависит от того, с какой карты было выгоднее платить в этом месяце, вот и получается, что все решает случай.
То есть в целом, когда речь идет про распределение обязанностей и/или деньги, кто взял на себя направление, тот и взял. Он ходит за хлебом - спасибо, я не буду рассказывать в какой магазин ходить и какой хлеб покупать. Я заказываю продукты, покупаю активы - хорошо. И тут у нас позиция простая, что если я начну ему рассказывать, где покупать хлеб, но в следующий раз он не пойдет и придется идти мне.
А вот когда надо принять серьезное финансовое решение, вот тут мы начинаем обсуждать и часто делаем это за несколько заходов. Так было с нашими квартирами, что поговорили, подумали, поговорили, подумали, поговорили, решили.
В общем живем мы в целом дружно и иногда очень весело...
И как всегда оставляю свой ссылки: