🏦🏦🏦 В ответ на усиление контроля за оборотом средств физлиц по банковским картам, наше изобретательное население придумало новую схему – переводы на кредитные карты, которые фиксируются банками не как доход, а как погашение долга.
🔴 Младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский призывает не играть в игры с банковским комплаенсом, в которых клиент почти гарантированно проиграет, но и не забывать о своих правах в спорных ситуациях:
«Я не уверен, что эта история является массовой.
Банки могут мониторить поступления как на счет обычной дебетовой карты, так и кредитной карты. Если контрагент получает много поступлений на карту вне зависимости от ее вида, то он явно ведет какую-то деятельность. Это может быть торговля, услуги, сбор пожертвований. В любом случае это заинтересует банк. Будет ли это погашение имеющегося долга на кредитной карте или просто зачисление денег, принципиальной разницы нет. Банк в любом случае увидит, что деньги поступают от большого числа контрагентов.
Как он на это отреагирует - зависит от настроек системы безопасности каждого конкретного банка. Вы не узнаете, сколько переводов в день/месяц сможете получить безопасно, и в какой момент банк решит, что карту пора блокировать. Это скрывается именно для того, чтобы систему нельзя было обойти.
⛔️ Не дело банка решать, насколько законна или незаконна та или иная деятельность. Для этого существуют другие органы. Но, во избежание каких-то вопросов регулятора к своей системе безопасности, банк на всякий случай может, например, заблокировать счета до выяснения.
ФНС пресекает налоговые нарушения. Это одна из ее задач. Банк, скорее всего, докладывает ФНС о какой-то подозрительной активности своих клиентов. Теоретически налоговый орган может направить проверку, может попросить задекларировать доходы от какой-то деятельности. Но, я думаю, здесь будут расследоваться только самые крупные случаи.
❌ С другой стороны, следует понимать: если клиент взял кредит (например, по кредитной карте) и обязан его гасить, а банк каким-то образом препятствует ему в этом, то виноват банк, а не клиент».
Схема с кредитками, пишут «Известия», распространилась после расширения регулятором списка подозрительных операций – с 6 пунктов до 12, которое вступило в силу с 1 января 2026 г. Мы рассказывали об этом ЗДЕСЬ
#детали
#банки
