В ближайшее время финансовая жизнь россиян может стать куда более прозрачной. Госдума уже поддержала в первом чтении законопроект, который меняет правила формирования кредитных историй. Если документ примут окончательно, в них начнут отражаться все долги, дошедшие до стадии исполнительного производства у судебных приставов.
А с вами на связи я, Станислав Марулёв, юрист по банкротству физических лиц и эксперт в области финансов с опытом более 10 лет. Вступайте в мое сообщество во Вконтакте, чтобы всегда быть в курсе последних новостей по финансам, пенсиям, долгам и кредитам.
Проще говоря, теперь скрыть проблемы с долгами станет намного сложнее. Даже те обязательства, которые раньше не попадали в кредитную историю, смогут повлиять на репутацию заемщика.
Что это означает для обычных заемщиков
Для людей, которые берут кредиты или займы, нововведение может стать весьма чувствительным.
Если просрочка по долгу дошла до судебных приставов и было открыто исполнительное производство, информация об этом со временем окажется в кредитной истории. А значит, банки и микрофинансовые организации увидят ее при проверке клиента.
В результате такие долги будут учитываться при формировании кредитного рейтинга. Чем больше подобных проблем у человека, тем ниже могут стать его шансы на получение нового кредита или рассрочки.
Почему банки поддерживают изменения
Для банков и микрофинансовых организаций такая мера выглядит вполне логичной. Сейчас они не всегда могут увидеть полную картину финансовых обязательств клиента.
Например, у человека может быть судебное решение о взыскании крупной суммы — долг перед бывшим партнером, бизнес-контрагентом или частным лицом. Однако в кредитной истории этих данных часто нет, и кредитор просто не знает о существовании такой нагрузки.
Новые правила позволят банкам точнее оценивать финансовое положение заемщика и рассчитывать показатель долговой нагрузки перед выдачей кредита.
Как будет работать новый механизм
Законопроект предполагает изменение порядка обмена информацией между ведомствами.
Бюро кредитных историй смогут самостоятельно запрашивать сведения в Федеральной службе судебных приставов через систему межведомственного электронного взаимодействия. Речь идет о данных обо всех исполнительных производствах, которые открыты в отношении граждан, уже имеющих кредитную историю.
При этом ФССП должна будет обеспечить техническую возможность такого доступа.
Чем новая система отличается от действующей
Сегодня приставы действительно могут передавать данные в бюро кредитных историй, но делают это далеко не всегда. И главное — только по ограниченному списку долгов. Например, это касается:
- алиментов
- платежей за жилищно-коммунальные услуги
- задолженности за услуги связи
К тому же передача информации — это право службы приставов, а не обязанность. Поэтому многие исполнительные производства просто не отражаются в кредитных отчетах.
Что именно появится в кредитной истории
- сведения обо всех неисполненных обязательствах должника
- информация о взыскателях
- даты открытия и завершения исполнительного производства
- основания его окончания или прекращения
Причем согласие самого должника на передачу этих данных не потребуется. Более того, приставы не будут обязаны отдельно уведомлять человека о том, что информация отправлена в бюро кредитных историй — передача будет происходить автоматически.
Моё личное мнение
На мой взгляд, идея сделать кредитные истории более прозрачными выглядит вполне разумной. Банки должны понимать, кому они дают деньги, и видеть реальную долговую нагрузку человека. Иначе получается странная ситуация: у человека может быть серьезный долг по решению суда, но кредитор об этом даже не подозревает.
С другой стороны, здесь есть и обратная сторона медали. Многие люди попадают к приставам из-за жизненных обстоятельств — потери работы, проблем со здоровьем или банальной финансовой неграмотности. Когда такие долги навсегда «приклеиваются» к кредитной истории, выбраться из долговой ямы может стать еще сложнее.
Поэтому, на мой взгляд, важен баланс. Прозрачность — это хорошо, но вместе с ужесточением контроля государству стоило бы активнее развивать программы финансовой реабилитации и помощи должникам. Иначе рискуем получить еще больше людей, отрезанных от банковских услуг.
А как вы считаете — правильно ли включать все исполнительные производства в кредитную историю? Поможет ли это навести порядок на рынке кредитования или наоборот усложнит жизнь обычным людям? Обязательно делитесь своим мнением в комментариях — будет интересно обсудить.
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: