Россиянам объяснили, в каких случаях банки блокируют денежный перевод

Банки могут блокировать онлайн-переводы даже между собственными счетами клиента — поводом для проверки служит любое отклонение от обычного поведения. Среди них — следующие.

Нарушение условий банковского договора

Если человек не сообщил в финансовую организацию о смене документов (например, паспорта), счет могут заморозить до предоставления актуальных данных.

Также операцию способны заблокировать при наличии просроченного кредита — банк разрешит переводы только после списания долга.

Наличие признаков легализации незаконных доходов

Центробанк выделяет следующие:

- количество контрагентов-физлиц: больше 10 в день или 50 — в месяц;
- число операций по счету: больше 30 зачислений или списаний в сутки;
- сумма переводов: больше 100 тыс. рублей в день или больше 1 млн — в месяц;
- частота операций: интервал между ними меньше одной минуты.

В таких случаях банк блокирует перевод и запрашивает документы — например, договор купли-продажи, выписку, подтверждение источника средств.

Подозрение на мошенничество

С 1 января 2026 года "тревожными признаками" являются:

- получатель перевода числится в базе ФинЦЕРТ (подразделение ЦБ по противодействию мошенничеству);
- нехарактерное для клиента поведение: новая сумма операции, их частота, добавление устройства входа в приложение;
- перед переводом человек получал звонки или сообщения от неизвестных лиц.

Тогда банк блокирует перевод на 48 часов, звонит клиенту и уточняет, добровольно ли совершается транзакция. После подтверждения операция проходит.

В каких случаях блокируют переводы самому себе

Причины следующие:

- конфликт категорий риска: банк присваивает клиентам такой статус по внутренним правилам — в каждой организации он может быть разным;
- внезапный перевод крупной суммы на новый счет;
- если второй банк ранее зафиксировал подозрительную активность по этому счету – первый банк получит сигнал из базы ФинЦЕРТ.

Как снизить риск блокировки карты

Эксперты советуют:

- уведомлять банк о крупных операциях (от 600 тыс. рублей);
- не использовать для бизнеса и ИП личный счет;
- не принимать "ошибочные" переводы от незнакомцев — счет может попасть в базу ФинЦЕРТ как мошеннический;
- не переводить деньги за третьих лиц — доказать легальность этой транзакции очень трудно;
- сохранять документы на крупные поступления.

При блокировке операции банк должен уведомить клиента о причине такого действия, указать перечень документов для "разморозки", а затем рассмотреть их в течение пяти рабочих дней, пишет pravda-nn.ru.

Ранее эксперты рассказали о популярных схемах мошенничества перед 8 Марта.