👋 Друзья, привет! Это Елена, и я продолжаю свой путь в инвестировании “с нуля”. Сегодня делюсь вторым отчетом по своему биржевому портфелю и продолжаю учиться в процессе.
Если вы тоже только начинаете разбираться: заглядывайте в комментарии и пишите, как у вас идут дела, какие инструменты выбираете. Обмен опытом всем нам только в плюс.
Напомню, на бирже я новичок: в 2025 году попробовала немного поспекулировать, потом держала денежный фонд и купила первые облигации.
И только с января 2026 решила действовать осознанно: собирать портфель для долгосрочных инвестиций.
Моя структура портфеля достаточно простая:
- 💸 дивидендные акции,
- 💼 облигации с постоянным купоном,
- 💰 денежный фонд (финансовая подушка).
📈 Мой финансовый результат за февраль
Главная интрига - удалось ли выйти в плюс?
Да удалось, но совсем немного!
На 1 февраля: 137 335,93 ₽
На 28 февраля: 151 952,42 ₽
📊 Прирост за месяц: +14 618,46 ₽, из них:
- Внесено собственных средств =13 500 ₽
- Доходность = +1 118,46 ₽, из чего состоит:
---- 💰 Купоны: 815,73 ₽
---- 📉 Рост стоимости активов: +302,73 ₽.
👉 Доходность февраля = 0,74% в месяц или 8,83% годовых.
Цифра скромная, но она реальная. Для новичка, как вы думаете, это какой результат?...
Скрины из портфеля - что было на 31 января и на 28 февраля (месяц к месяцу):
Вот такие мои результаты, и это реальный опыт инвестора с нуля, который прохожу сейчас, действуя и обучаясь по ходу дела.
Далее разберу состав портфеля на 28 февраля:
Акции:
В феврале у меня была неудачная покупка “Мосэнерго” под дивиденды, потом объявили, что выплат не будет, пришлось продать с убытком -210 ₽ (и он ухудшил финансовый результат февраля).
Зато Сбер и Т-Банк немного подросли, но при этом Евротранс упал на 300 ₽ и Х5 упал уже на 1 000 ₽. В итоге по акциям "минус" с января увеличился на 400 ₽, и пока это не вызывает приятных эмоций:
Облигации:
Здесь у меня более удачный опыт!
Сформировала “лесенку” из ОФЗ (если интересно - в конце ссылка на статью) и получила первые купоны в сумме 244,4 ₽ по ОФЗ 26240.
💰 Плюс поступили купоны по корпоративным облигациям на сумму = 571,46 ₽ - именно они дают портфелю повышенную доходность.
Но тут важно держать руку на пульсе: за организациями нужно следить, чтобы не пропустить тревожные новости и при необходимости вовремя продать бумаги (или зафиксировать убыток).
Это самая рискованная часть портфеля, поэтому я решила покупать корпоративные облигации каждую на небольшую сумму - для диверсификации и спокойствия.
Фонды:
Мой финансовый якорь - денежный фонд SBMM (аналог вклада, только в биржевом формате).
Решила держать в нем не менее 50 000 ₽ - это мой резерв безопасности, который можно в любой момент вывести без потерь.
💭 Какую проблему хочу решить
В моих планах инвестировать вдолгую, без паники и лишних движений.
В идеале хочется научиться на небольших суммах и системно выйти на доходность выше ключевой ставки (сейчас 15,5% годовых).
И пока не понимаю как это сделать.
Мои рассуждения (поправьте меня, пожалуйста, если я не права):
✅ Реинвестирование.
С самого начала я решила: все купоны и дивиденды возвращаю в портфель. Так работает эффект сложного процента - когда прибыль начинает приносить новую прибыль. Но для того чтобы этот эффект стал заметным, нужно и время (минимум 1–2 года), и рост суммы вложений.
✅ Купоны.
Чем выше доля облигаций с купонной доходностью 15-17%, тем ближе я к своей цели - обогнать ключевую ставку. Но «гонка за доходностью» рискованна : слишком высокая ставка может скрывать риск дефолта эмитента. Поэтому нужно подбирать облигации с балансом между доходностью и надежностью. В целом с этим направлением я уже более-менее разобралась.
✅ Дивиденды + рост стоимости акций.
Вот здесь все еще предстоит работа. Пока эта неудачная часть портфеля, и она показывает отрицательный результат. Логика такая: если удачно выбрать акции под дивиденды и с потенциалом роста, то 5-10% от дивидендов и плюс 5-10% роста за год могут заметно улучшить общую доходность.
🎯 Пропорция для умеренно-доходного портфеля:
- Акции 30%,
- Облигации 50%,
- Фонды 20% (в том числе, чтобы покупать при просадках).
💡 Тогда в среднем за год можно ждать:
- По акциям (дивиденды + рост) 15-20%,
- По облигациям 13-16% годовых,
- По фондам 12-14%.
Тогда общая доходность портфеля может выйти в 16-18% годовых, что мне и нужно.
А вы как думаете? Получается, без акций все равно никуда?
Т.е. чтобы подняться выше ключевой ставки 15,5%, нужно комбинировать инструменты с разным уровнем риска и доходности.
Может, я упускаю какие-то инструменты, что можно применить?
⚠️ Важно:
Все, о чем написано в статье - исключительно из моих рассуждений и пока еще маленького опыта. Я не консультант и не советую, а просто рассказываю, как происходит у меня. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией (ИИР).
И статьи в тему:
Инвестиции с нуля: сколько я заработала (и потеряла) на бирже в январе 2026 📉
ОФЗ: получила первый купон и как выстроила cвою «лесенку» из облигаций 📊