Смотрим на размер. Осторожнее с галочкой. Тариф для VIP-лохов. Худшие трейдеры ждут вас. Бросьте эту учебу. Дурак платит за всех.
Мы уже разобрались, что без брокера на биржу не попасть. Частное лицо туда не пустят — только через аккредитованного посредника. Вопрос в том, как выбрать этого посредника и не остаться без штанов.
Забудьте про Forex. Это не биржа, это казино. Для минимально образованного человека "биржа" и "Forex" — антонимы. Если вы думаете иначе — вы пропали.
Зачем вы брокеру?
Нормальный легальный брокер живет с трех вещей:
- Комиссия за сделки.
- Кредит под залог ваших активов (маржинальная торговля).
- Дополнительные услуги (советы, тарифы, роботы, структурные продукты).
Стратегически ваши интересы совпадают: если вы разоритесь, у брокера станет на клиента меньше. Если разбогатеете — появится богатый клиент. Но тактически задачи разные, и брокер будет пытаться впарить вам то, что выгодно ему.
Метафора такая: вы идете на дело с подельником. Без него не обойтись. Он эгоистичный тип, не любящий вас, не святой. Но он жулик по понятиям: некоторые вещи не сделает. Например, не нарушит законодательство РФ. Это хоть какая-то гарантия.
Но поверьте, есть куча способов взять ваши деньги, не нарушая законы.
Правило №1. Смотрим на размер
Выбирайте крупного брокера. Из первой десятки. Либо при крупном банке (Сбербанк, ВТБ), либо из первой тройки (Финам, БКС, Открытие).
Если вы параноик (а правильный инвестор всегда параноик), разложите деньги на 2–3 брокеров. У меня, например, их трое.
Правило №2. Осторожнее с галочкой
В договоре есть пункт, разрешающий брокеру пользоваться вашими деньгами и ценными бумагами. Он берет ваши активы и дает их взаймы другим клиентам под процент (РЕПО). Вам за это капает 1% годовых, брокеру — 15–20%.
Вам это надо? Нет.
Подпишите пункт, запрещающий это. Брокер обязан подписать, если вы попросите. Вам про это не скажут, но вы знайте.
Мне как-то звонила девушка и просила снять галку на один день. "Очень надо в РЕПО". Я намотал волю на кулак и отказал. Не бойтесь обидеть девушку.
Правило №3. Не ведитесь на "Кипр"
При каждом нормальном брокере есть ненормальный. Какая-нибудь контора на Кипре для любителей купить расписок с плечом 10.
Вам туда не надо.
Когда я открывал счет на Московской бирже, мне раз пять звонила сотрудница и убеждала перевести деньги на Кипр. "Там комиссия меньше", — говорила она. Меньше на 100 рублей в месяц. Ради этого семь звонков.
Зачем это им? Чтобы ваши деньги оказались в юрисдикции, где их защищать некому. Отказывайтесь. Крепитесь. Не ведитесь.
Правило №4. Никому не давайте пароли
Особенно тем, кто хочет их вам "умножить". Если ваш капитал хоть немного похож на капитал, заведите отдельный компьютер только для терминала. Украсть можно всё, вопрос цены. Ваша задача — сделать кражу невыгодной.
Правило №5. Не берите VIP-тариф
Вам предложат "консультационный тариф". У нормальных людей комиссия 0,03% на фондовом рынке и 50 копеек за фьючерс. У вас будет 0,3% и 5 рублей. Зато вы VIP и получаете советы.
Биржевые советы генерируют копирайтеры, натасканные на финансовый сленг. Вероятность заработать по ним — 50%. Как монетка. Зато вы будете совершать в 10 раз больше сделок, чем надо. Брокер срубит комиссию и с тарифа, и с оборота.
Моему товарищу по умолчанию поставили VIP-тариф. Он отдал кучу денег, пока я случайно не прочитал его договор.
Даже если советы дают бесплатно — не берите. Если бы люди знали, куда пойдет рынок, они бы не сидели на этом стуле за зарплату.
Правило №6. Не берите автоследование и роботов
По сути, это те же советы, но исполняются часто и без вашего ведома. Брать можно только у человека с годами подтвержденной доходности. А лучше не брать вообще.
Я пытался устроиться в один брокерский дом. У меня было несколько лет успешной алготорговли на личном счете. Меня не взяли. При этом отдел создавал роботов, которые в совокупности играли в минус.
Почему? Отрицательный отбор. На главный стул садится парень, искушенный в карьере, но не в рынке. Он не подпускает тех, кто умнее. Такова власть.
В инвестбанках сильные специалисты — туда миллиардеры нанимают за свои деньги. А там, куда несут деньги простые люди, процветает профанство. Один профан теряет деньги сотни клиентов, и эта музыка будет вечной.
Правило №7. Не берите структурные продукты
Красивое название, часто с добавкой "с защитой капитала". В рекламе пишут максимальный процент, если всё будет хорошо. А если плохо — узнаете потом.
Структурный продукт — это договор пари, составленный не в вашу пользу. Как в казино, матожидание отрицательное. Его писали толковые кванты, которые у брокеров иногда встречаются. Писали против вас.
Правило №8. Не покупайте курсы и семинары
Платные — никогда. Больших секретов не откроют, мелкие полезности есть в интернете бесплатно.
Бесплатные можно посещать только технические: "Как устроен терминал Quik", "Как купить облигацию", "Что такое дивиденд". Тут не обманут.
А вот "Прогноз на осень", "Семь лучших акций", "Новые доходные алгоритмы" — это отъем времени и денег. Если прислушаетесь — еще и денег на бирже.
Единственная нужная услуга
Вам от брокера нужно только одно — выход на биржу. Всё.
Но если бы брокер продавал только это, тарифы пришлось бы поднять в десять раз. А так вы пользуетесь низкими тарифами потому, что какой-то дурак накупил себе вредной ерунды.
Да, это нечестно. Но это естественный отбор в пользу умных.
Итог
- Брокер — подельник, без которого не обойтись. Но он не друг.
- Выбирайте крупного.
- Запретите использовать свои активы.
- Не ведитесь на "Кипр" и офшоры.
- Не берите VIP-тарифы, советы, роботов, структурники, курсы.
- Пользуйтесь только выходом на биржу.
- Помните: дурак платит за всех. Вы же не дурак?
А у вас какой брокер? Пытались впарить "VIP-обслуживание"? Или сами купились на структурный продукт? Делитесь в комментариях — предостережем других.