Просто обойди лужи. Не покупайте справки у незнакомцев. Какой записи верить? Третья сила за нас. Кому выгодно быть хорошим?
Казалось бы, сыграть вничью так просто. Бери индекс, держи облигации, не дергайся. Откуда же тогда берутся миллионы людей с отрицательной доходностью?
Ответ прост: они наступают в лужи. В этой главе мы соберем все возможные способы потерять деньги. Дедуктивным методом, как классы активов. Чтобы любой дурак, даже самый изобретательный, не смог придумать новой глупости — только выбрать подвид из списка.
Как работает скульптор
Есть байка про скульптора, который отсекал от мрамора всё лишнее. С деньгами то же самое. Чтобы сохранить капитал, нужно просто не делать ошибок. Не наступать в лужи.
Лужи (классы ошибок) мы сейчас перечислим. Если вы ни в одну не вляпались — капитал будет как минимум сохранен. Сам по себе он не убежит.
Лужа №1. Не тот класс активов
Мы уже говорили: деньги в деньгах и товары без аренды — это минус. Инфляция съедает всё. Хранить наличные под подушкой или скупать золотые слитки в надежде на рост — значит гарантированно терять покупательную способность в долгосроке.
Лужа №2. Фейковые справки вместо активов
Это самое опасное. Вы переводите деньги куда-то, а взамен получаете не актив, а запись на сайте. Которая завтра может исчезнуть.
Классический пример: CFD на золото или акции Apple от неизвестной «международной компании». В личном кабинете всё красиво, графики рисуются, баланс растет. А когда захотите вывести — сайт закрывается, «Марина из техподдержки» исчезает, денег нет.
Как отличить фейк от реальности?
Любой актив — это запись в файле. Вопрос в том, кто отвечает за эту запись и можно ли ее принудительно исполнить.
Ключевые слова: депозитарий, биржа, нормальная юрисдикция, третья сторона.
Когда вы покупаете акции через российского брокера, запись о ваших акциях хранится в депозитарии. Брокер не может взять и присвоить ваши акции — у него нет доступа. Депозитарий тоже не может — он только хранит. Это и есть третья сторона, которая защищает ваши интересы просто потому, что так устроена система.
Когда вы кладете деньги на депозит в банк, вы вступаете в отношения не только с банком, но и с Центробанком, системой страхования вкладов, регулятором. Да, это тоже запись. Но за ней стоит государство.
Когда вы переводите деньги на сайт неизвестной компании, зарегистрированной в офшоре, — есть только вы и они. Третьей стороны нет. И как только собранной суммы станет достаточно, чтобы исчезнуть со вкусом, они исчезнут.
Лужа №3. Доверие к людям вместо доверия к институтам
Циничное правило финансовых рынков:
Если контрагенту выгодно вас кинуть и он сможет остаться безнаказанным, он рано или поздно это сделает.
Не смотрите на то, вызывает ли человек доверие. У тех, кому доверять нельзя, главный профессиональный навык — вызывать доверие. Их специально учили нравиться людям. А вас не учили распознавать манипуляции.
Верьте не в честность, а в институты, которые к ней принуждают.
Банк не обманет вас не потому, что там работают ангелы, а потому, что цена обмана для него слишком высока. Лицензию отзовут, репутацию уничтожат, посадят (в теории). Ему выгоднее честно зарабатывать комиссии 10 лет, чем один раз убежать с кассой.
Пирамида устроена иначе. Ее основная деятельность — это и есть сбор денег с последующим исчезновением. Ей терять нечего.
Лужа №4. Непонимание природы контрагента
Любая финансовая организация, принимающая деньги, — потенциальная пирамида. Вопрос — насколько.
Банк выдает кредиты под залог и под контролем ЦБ. Риск есть, но он регулируемый.
МФО и КПК выдают займы под бешеные проценты людям, которым банки уже отказали. Риск невозврата заложен в ставку. Но когда наступает кризис и заемщики перестают платить массово, МФО может просто закрыться и уехать с остатками ваших денег. Он не планировал быть пирамидой, но так сложились обстоятельства. Вам от этого не легче.
Инвестиционная компания с отдаленной регистрацией — это вообще без вариантов. Зачем ей клевать по зернышку, собирая комиссии годами, если можно сразу взять мешок и убежать?
Частный трейдер, которому вы дали пароль от счета — вы пустили козла в огород. Даже если он клянется, что «вывести деньги можете только вы», опытный козел знает, как за одну сессию переписать всё на себя. Не рискуйте.
Лужа №5. Игнорирование масштаба и юрисдикции
Чем крупнее контрагент, тем меньше вероятность, что он кинет вас ради сиюминутной выгоды. Ведущему российскому брокеру невыгодно терять репутацию и лицензию ради того, чтобы исчезнуть с вашими жалкими (в масштабах его бизнеса) деньгами. Он за 10 лет заработает больше обычным путем.
Чем понятнее юрисдикция, тем больше шансов, что регулятор хоть как-то работает. Россия, США, Европа — там есть законы, полиция, суды. Виргинские острова, Белиз, Сейшелы — там регистрируются компании, которые не планируют никому ничего доказывать.
Как отличить нормального контрагента от мошенника
Задайте себе три вопроса:
- Какой у него бизнес? Если бизнес построен на обещаниях 100% годовых — это пирамида или околопирамида. Святые здесь не водятся.
- Где он зарегистрирован? Если юрисдикция далекая и непонятная, ваши права защищать некому.
- Насколько он крупный? Топ-10 банков и брокеров страны — можно. Неизвестная контора с ярким сайтом — нельзя.
Итог
Чтобы не потерять деньги, достаточно обойти лужи:
- Не держите деньги в деньгах и товарах без дохода.
- Не покупайте фейковые справки у анонимных сайтов.
- Не верьте в честность людей — верьте в институты.
- Выбирайте крупных, регулируемых контрагентов с понятной юрисдикцией.
- Помните: любой посредник — зло. Выбирайте наименьшее.
Ваш капитал не убежит сам по себе. Его теряют только действием. Бездействие в правильном месте (индекс, облигации, недвижимость под аренду) сохраняет деньги.
А вы сталкивались с попытками вас «кинуть»? Или, может, у самого рыльце в пушку? Рассказывайте в комментариях, предостережем других.