Одностороннее снижение лимита кредитной карты как быстрый способ отъёма денег у населения
Приветствую читателей моего блога! Подписчикам - особая благодарность 💐!
Не знаю как получилось, но сейчас ощущаю себя почти как героиня фильма "Ночной дозор". Помните тот кадр, когда Светлана идёт к своему дому, а над домом воронка, которая притягивает всё плохое? Но я вроде не ведь.ма и уж точно сама себя не прок.линала.
Что же случилось? Во-первых, немного огорчилась всё-таки из-за ответа ГЖИ, хотелось надеяться на приемлемое решение этого вопроса, но не получилось. Если Вы не в курсе этой шедевральной переписки, то можно прочитать здесь.
Во-вторых, Сбербанк внезапно решил, что с него хватит уже исполнять свои обязательства по предоставлению кредитного лимита по карте, и прислал мне вот такое сообщение.
Первые звоночки того, что Сбер ко мне охладел появились уже в декабре 2025 года, когда при действующей подписке СберПрайм банк лишил меня возможности выбрать категорию "на все покупки" для СберСпасибо. Перед традиционным предновогодним шопингом это было неприятно, но терьпимо. Далее Сбер не предоставил мне указанную категорию и на январь 2026 года. Я уже возмутилась и написала в поддержку, поскольку подписка СберПрайм у меня была оплачена на год вперёд с мая 2025 года исходя из 299 рублей в месяц. Поддержка сослалась на случайный выбор категорий алгоритмом и "умыла руки". При наличии "спасибо" за вышеназванную категорию подписка СберПрайм у меня не только легко окупалась, но и была выгодна. Но при лишении меня права выбрать категорию "за все покупки" получилось так, что я плачу Сберу за подписку, которая даже не окупается, потому что траты из предлагаемых ежемесячно категрий "транспорт", "такси", "аптеки", "медицинские услуги", "товары для дома", "одежда" у меня либо отсутствовали либо были незначительными. Немного выручала категория "Кафе, рестораны", и то только за счёт доставки, поскольку я теперь домосед. А когда и на февраль, то есть уже за третий месяц подряд, мне не дали категорию "за все покупки", то я психанула и написала в поддержку, что отказываюсь от СберПрайма и прошу вернуть деньги. Деньги за неиспользованный период вернули, но осадочек остался. Видимо так Сбер начал меня готовить к тому, что дальше будет хуже.
Возвращаюсь к уменьшению лимита по карте. Кредитную карту я завела осенью 2024 года так сказать впрок, чтобы была для непредвиденных расходов, потому что она бесплатная и там большой льготный период -120 дней. Кроме того, по этой карте нужно возвращать задолженность к окончанию льготного периода не сразу за 120 дней, а помесячно. Использовать карту я начала летом 2025 года, и пользовалась ей исключительно в рамках льготного периода, то есть без уплаты процентов. Лимит по карте у меня 100 тысяч рублей.
На момент получения "письма не.счастья" от Сбера задолженность по карте была такая
Расходы в феврале по карте у меня 30 тысяч с копейками, то есть выбран практически весь лимит по карте, но такой график погашения задолженности: 12 тыс. до конца марта и так далее, для меня комфортен и легко исполним, потому что главное внести нужную сумму, а дальше можно было снова пользоваться этими внесенными денежными средствами. То есть нет безвозвратных платежей. Что же измениться для меня с 04 марта 2026 года? А вот что.
Таким образом, мне необходимо для сохранения льготного беспроцентного периода внести 12 тыс. до конца марта, но я не смогу ими пользоваться, а Сбер их спишет, потому что на эту сумму снизит лимит. Далее, в апреле мне нужно также внести 56 тысяч, и банк снова их спишет для снижения лимита. Ну и в мае мне нужно отдать банку пару тысяч оставшиеся до 70 тысяч (на которые снижен мой лимит). И останется у меня лимит по карте - 30 тысяч.
Следовательно, банк просто внезапно в течении двух ближайших месяцев забирает у меня 70 тысяч рублей за сохранение льготного периода по карте. Самое неприятное в этой ситуации - внезапность отъёма денег, к которой я не была готова. Фактически Сбер в одностороннем порядке отказывается от исполнения семидесяти процентов своего обязательства в части "предоставления лимита по кредитной карте в размере 70 тысяч рублей", оставляя мне только 30 тысяч из ста.
Что говорит закон по этому поводу?
Статьёй 450.1 ГК РФ установлено, что предоставленное ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора).
Как видим, есть возможность в договоре с потребителем предусмотреть такой односторонний отказ. То, что это условие договора будет ухудшать положение, потребителя как экономически более слабой стороны, по сравнению с законной правосубъектностью, в правоотношениях, у нас опять никого не интересует до тех пор, пока какой-нибудь простой Человек-СуперГерой не дойдёт до Конституционного Суда Российской Федерации как, например, уважаемый Петр Николаевич Тишкин, о кейсе которого я писала здесь
Уверена, что это право на уменьшение кредитного лимита Сбер предусмотрел и в своих Правилах и в договоре, даже не открывая их. Делает ли это законным снижение лимита? Не является ли это условие в договоре ущемляющим права потребителя? А что если формальная законность нарушает конституционные принципы разумности и справедливости? Так много появляется вопросов. Ответов пока нет.
Что же случится с моими обязательствами по кредитной карте, если я не смогу выполнить условие - вернуть банку 70 тысяч за два месяца. Мне начислят 38,8 процентов годовых на сто тысяч. Это в год почти 39 тысяч, а в месяц - 3250 руб.
Знаю, знаю, умный человек не будет брать в долг деньги под такие проценты, если планирует их возвращать. Но я то предполагала, что буду погашать задолженность в течении льготного периода, и поэтому никогда не буду платить проценты. В связи с этим их размер был несущественным. Я наивно исходила из того, что Сбер будет разумным и добросовестным в наших с ним отношениях, и предоставит мне, как и обещал, льготный период на все сто тысяч и не будет менять условия в дальнейшем, если я буду хорошо себя вести. А вела я себя хорошо. И у меня есть такие доказательства как высокий кредитный рейтинг.
Как видите это очень высокий рейтинг. Я вхожу в 1,38 процента людей, имеющих КИ, и у которых кредитный рейтинг такой же или выше. Нас меньше полутора процентов! Сбер, неужели я не заслужила своим идеальным поведением с кредитными деньгами хотя бы такой лояльности с Вашей стороны, как соблюдение и сохранение всех индивидуальных условий договора по кредитной карте, на которых он был заключен? Вопрос риторический.
Подводим итоги. Сбер в любом случае остаётся "в шоколаде", либо я в течение двух месяцев возвращаю ему с поклоном "кокошником в пол" 70 тысяч рублей, либо "попадаю на счётчик" и дарю банку каждый месяц плюс 3250 рублей (расчеты приблизительные) неопределенный период времени за возможность выплатить когда-нибудь 100 тысяч рублей.
При этом Сбер ци.нично называет это заботой о моей финансовой стабильности! Нет предела беспределу! Предлагаю сделать это новым слоганом Сбера.
Продолжение следует...
Спасибо за то, что дочитали статью до конца! Подписывайтесь, пожалуйста, на мой блог.
Здесь Вы можете ознакомиться с другим моим контентом
Всем подписчикам моего Дзен-канала "Юриспруденция от Ирины Викторовны" я предоставляю скидку 20% на свои услуги по составлению документов на первый заказ, переходите в мой телеграм или пишите на электронную почту, все активные ссылки - в описании канала.
#ЮриспруденцияОтИриныВикторовны #LawyerRemotely #юрист #справедливость #Сбер