Банковское сообщество и представители Банка России предложили ряд дополнительных мер для борьбы с финансовым мошенничеством. В центре обсуждения - ограничение выдачи наличных в кассах, введение периода охлаждения для клиентов, находящихся под воздействием злоумышленников, а также создание механизма досудебного возврата средств, замороженных на счетах дропов.
Срок пребывания в списке дропов могут ограничить
Банк России считает целесообразным установить максимальный срок нахождения в перечне дропов в один год для граждан, впервые попавших в этот список. При повторных нарушениях срок предлагают увеличивать. Соответствующие изменения будут включены во второй пакет поправок по противодействию мошенничеству.
Инициативу поддерживают представители банков и правоохранительных органов, указывая, что действующий порядок требует большей гибкости и учета степени вовлеченности человека в противоправные схемы.
Замороженные миллиарды и правовой вакуум
Отдельная проблема - средства, заблокированные на счетах дропов. После введения уголовной ответственности последние часто не обращаются за деньгами, опасаясь последствий, и средства фактически зависают до решения суда. По оценкам участников рынка, речь идет о миллиардах рублей.
При этом законного и оперативного механизма внесудебного возврата средств пострадавшим сегодня нет. Либо процесс затягивается на год и более при решении вопроса через суд, либо банк берет на себя юридические риски и возвращает деньги клиенту в рамках внутренних сервисов. С точки зрения правовой определенности такая практика остается спорной.
Банковское сообщество предлагает закрепить обязанность банка-получателя замораживать средства при получении сигнала о мошенничестве и установить прозрачную процедуру возврата без судебного решения. Соответствующие предложения ранее направлялись регулятору.
Ограничения на снятие наличных
Еще одна обсуждаемая мера касается введения периода охлаждения при снятии средств в отделениях банка, если есть признаки того, что клиент действует под давлением мошенников. Также предлагается временно ограничивать сумму выдачи наличных, например 50 тыс. рублей, при наличии подозрений.
По данным Банка России, мошенники все чаще смещают акцент с переводов на счета дропов к получению наличных через курьеров. В такой ситуации у банков практически отсутствуют инструменты для оперативного вмешательства, если клиент настаивает на снятии всей суммы.
Баланс между защитой и правами клиента
Эксперты отмечают, что часть инициатив может столкнуться с правовыми ограничениями. Введение лимитов на снятие средств затрагивает право граждан свободно распоряжаться своими деньгами. Кроме того, банк не вправе подменять собой суд или следственные органы и самостоятельно выносить решения о виновности.
С другой стороны, без законодательных изменений процедура возврата похищенных средств останется длительной и сложной. В условиях роста числа мошеннических схем задача регулятора и рынка - выработать механизм, который позволит быстрее защищать пострадавших, не выходя за рамки закона.