Небольшой кейс из моей работы
На днях позвонил человек на консультацию. Есть желание купить квартиру в Москве.
Пожелания по квартире:
• двухкомнатная, 50–60 м²
• Москва
• новостройка
• первоначальный взнос около 5 миллионов
• вариантов льготной ипотеки нет
📌Внимательно обсудив с человеком его возможности, выяснил, что особых финансовых резервов нет, и вешать на него ипотеку под более чем 10% будет для него слишком тяжело.
Также отпали варианты с рассрочкой и субсидированной ипотекой. Потому что даже по субсидированной ипотеке, например, на 3 года со ставкой 3–5% итог всё равно будет один — человек не успеет закрыть ипотеку почти в 20 миллионов за эти 3 года и получит на оставшиеся 20+ лет рыночную ставку.
Скорее всего, ипотечная ставка будет выше 10%, и человек просто обанкротится, пытаясь выплатить такой долг. Либо будет вынужден продавать купленную квартиру (возможно, с дисконтом).
В любом случае я не рекомендовал клиенту в его ситуации совершать покупку подобной квартиры.
Лично я всегда делаю выбор между комиссией и интересами клиента в пользу интересов клиента.
Не хочу, чтобы мне в спину плевали.
✨При этом — пусть и не быстрое, но решение проблемы существует.
Возможные варианты:
Вариант первый — купить квартиру в области, а не в Москве.
Тогда объект обойдётся минимум на треть дешевле.
Вариант второй — купить не двушку, а студию или однокомнатную квартиру в Москве или области.
После получения ключей и частичного погашения ипотеки продать её и купить двухкомнатную.
Оба варианта не решают проблему сразу, но дают перспективу.
Причём без того, чтобы взваливать на себя неподъёмный ежемесячный платёж.
Конечно, оба этих варианта я предложил клиенту, подробно описав их плюсы и минусы.
Клиент ушёл думать.
Скорее всего, обратится к моему коллеге, где ему быстренько оформят субсидированную ипотеку (по голосу чувствовалось, что хочется «здесь и сейчас»), и получит человек через 2–3 года ежемесячный платёж в 150+ тысяч при зарплате 170.
Увы, очень многие руководствуются импульсивными желаниями, не просчитывая последствия.
Дай бог, чтобы я оказался неправ, и человек либо совсем откажется от покупки на какое-то время, либо пойдёт по предложенным мной альтернативным вариантам.
Если вы тоже хотите бесплатно получить консультацию и чёткое понимание, что делать с покупкой квартиры при ваших возможностях и доходах — что для вас будет максимально выгодно — пишите, звоните.
Всегда буду рад помочь.