Сосед зашёл на днях, Сергей. Мужик вроде не жаловался никогда, работал всегда. А тут сидит мрачный, кружку с чаем крутит и молчит.
— Ты чего? — спрашиваю.
— Да достало, — говорит. — Работаю по 12 часов, иногда без выходных. Зарплата вроде выросла — 120 тысяч стала. А денег нет. Вообще. К концу месяца как штык. Куда они деваются — хрен пойму.
Я сам такой же. Вроде получаешь нормально, а на карте — только до получки. Решил разобраться вместе с ним. Распечатал его выписки за три месяца, сели, посчитали.
Картина вырисовалась интересная.
Квартира сжирает треть
У Сергея двушка в ипотеке. Платёж — 38 тысяч в месяц. Это уже треть от зарплаты. Ипотека брал пять лет назад, когда ставки были ниже, а зарплата — 60 тысяч. Тогда 38 казалось адом, но справлялся. Сейчас зарабатывает вдвое больше, а платёж тот же. Казалось бы, должно быть легче. Но не стало.
Потому что всё остальное выросло.
Коммуналка — 12 тысяч
Зимой вообще под 15 уходило. Счётчики есть, экономит как может, но тарифы растут быстрее, чем он лампочки выключает. Газ, свет, вода, вывоз мусора, капремонт — по чуть-чуть, а в сумме приличная сумма.
Кредиты — 18 тысяч
Тут Сергей вздохнул тяжело. Год назад холодильник сломался — взял в рассрочку, 5 тысяч в месяц. Потом машина потребовала ремонта — ещё кредит, 8 тысяч. Потом зуб пришлось лечить — 5 тысяч в рассрочку. И понеслось.
Каждый кредит по отдельности — ерунда. А вместе — 18 тысяч в месяц, и это без учёта страховок, которые автоматически навешивают.
Машина — 15 тысяч минимум
Сергей живёт в спальном районе, до работы 20 км. Без машины никак. Бензин — 8 тысяч в месяц. Страховка — если разделить на месяц, ещё 3 тысячи. Техобслуживание, резина, мойка, парковки — ещё тысячи 4–5 в среднем за месяц, если равномерно раскидать.
И это он считает по минимуму. Если что-то ломается — всё, месяц в минус.
Еда — 25 тысяч
Сергей холостой, готовить не умеет, привык есть на работе или покупать готовое. Вроде не шикует: шаурма, бизнес-ланчи, полуфабрикаты из магазина. Но выходит 600–800 рублей в день. За месяц — под 25 тысяч.
Я предложил: «А давай посчитаем, если самому готовить?» Посмотрели цены на продукты, прикинули. Если покупать мясо на рынке, крупы оптом, замораживать овощи на сезоне — можно уложиться в 12–15 тысяч. И есть нормальную еду, а не сомнительный шашлык из столовой.
Сергей задумался: «Времени нет, я ж с 8 до 8 на работе».
Здоровье — 5–7 тысяч в среднем
Таблетки от давления (уже 40 лет, сказывается), витамины, раз в пару месяцев поход к стоматологу или терапевту. Плюс спортзал пытается ходить, но абонемент часто пролётывает — 3 тысячи в месяц, а ходит раз в неделю.
Связь, интернет, подписки — 4 тысячи
Телефон, домашний интернет, подписки на ютуб без рекламы, музыку, пару онлайн-кинотеатров, которые он смотрит раз в месяц. По мелочи, а в сумме набегает.
Одежда, развлечения, непредвиденное — 10–15 тысяч
Новые джинсы, кроссовки раз в полгода, поход с друзьями в бар, шашлыки на майские, подарки родственникам, такси, если опаздывает. Нетвёрдая статья, но без неё никак.
Считаем итог:
Ипотека — 38 000
Коммуналка — 12 000
Кредиты — 18 000
Машина — 15 000
Еда — 25 000
Здоровье — 6 000
Подписки/связь — 4 000
Одежда/развлечения — 12 000 (по минимуму)
Итого: 130 000 рублей.
Сергей офигел: «Так я ж 120 получаю, а тут 130 расходов. Откуда минус?»
А минус из того, что я посчитал по минимуму. В реальности машина ломается чаще, зубы болят внезапнее, а друзья зовут в бар регулярнее. Плюс кредиты — это ж не навсегда, но пока они висят, дыра в бюджете постоянная.
Главная ловушка, в которую попал Сергей
Когда он зарабатывал 60 тысяч, он считал каждую копейку. Думал, где сэкономить, отказывал себе во многом. А когда зарплата выросла до 120, расслабился. Перестал следить за расходами, разрешил себе лишнее. Думал: «Теперь могу, зарабатываю нормально».
И в итоге образ жизни подтянулся под новый доход. Он не стал жировать, он просто перестал экономить. А этого оказалось достаточно, чтобы снова оказаться в минусе.
Что делать?
Я не финансовый консультант, но после этого разговора мы с Сергеем набросали план:
- Записать все расходы. Не приблизительно, а по чекам. Месяц потерпеть, записывать каждую покупку. Увидеть реальную картину.
- Рефинансировать кредиты. В одном банке собрать все долги, может, ставка будет ниже и платёж уменьшится.
- Начать готовить самому. Да, времени нет. Но если посчитать, час времени на готовку экономит 300–400 рублей по сравнению с готовой едой. Час его работы стоит по-другому, но вечером он всё равно не зарабатывает, а просто лежит на диване.
- Пересмотреть подписки и связь. Три тарифа на телефоны, два онлайн-кинотеатра — можно сократить без потери качества.
- Создать подушку безопасности. Чтобы при поломке машины или болезни не лезть в новый кредит.
Что в итоге?
Сергей ушёл задумчивый. Я тоже задумался. Потому что у меня самого картина не сильно лучше.
Высокая зарплата — это не спасение. Это просто новый уровень, на котором можно точно так же жить от получки до получки, если не следить за расходами. Деньги имеют свойство утекать сквозь пальцы, особенно когда кажется, что их много.
А у вас как? Бывало, что зарплата выросла, а легче не стало? Куда уходят ваши деньги, если честно проанализировать?
Напишите в комментах, давайте вместе поищем дыры в бюджетах. Может, у кого-то есть реальные лайфхаки, как не разгонять образ жизни вслед за доходом.
Поставьте лайк, если тоже ловили это чувство — стараешься, а итог не радует.
Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить следующую статью— хочу разобрать, как реально экономить на еде без перехода на доширак.