От разных клиентов нам стали поступать запросы с просьбой о разъяснении новости, опубликованной 9 февраля 2026 года в ряде телеграмм каналов, о том, что для обладателей семейных, айтишных и иных льготных ипотек могут повысить ставку до 22% за неофициальную сдачу квартиры в аренду.
Попробовали разобраться в данном вопросе.
Сама новость в Mash была следующего содержания:
«В 2024-м подписчик Mash взял семейную ипотеку на двушку 53 м² в московских Котельниках — с первым взносом в 3 млн рублей на 30 лет с ежемесячными платежами в 59к. С февраля 2025-го сдавал её девушке из Пензы — за 40к переводом на карту, без налоговых отчислений.
В октябре решил повысить цену на 10к и объявил об этом квартирантке. Она подумала и озвучила встречное, крайне выгодное ей предложение — или остаётся прежняя цена, или она идёт в налоговую и банк с чистосердечными показаниями на него. Парень отказался, оппонентка — сообщила ведомствам о проживании в квартире, приложила договор аренды и чеки, подтверждающие факты ежемесячной оплаты. И понеслось.
Оказалось, что по договору с банком Константин не мог сдавать квартиру без разрешения этого самого банка — поскольку недвижка в залоге. Финорганизация зафиксировала нарушение и выкатила Косте ультиматум: или он полностью погашает кредит в течение 14 дней по прежней ставке, или она пересчитывается с льготных 6% до классических 22%. А это: + 120к рублей к ежемесячному платежу, + 55 млн рублей к сумме кредита, + 9,5 млн начисленных процентов + суммы штрафа».
Указанная новость у нас сразу вызвала определенные сомнения, ввиду следующего.
Для подтверждения наших сомнений, мы изучили ряд кредитных договоров разных банков и можем сказать, что, как правило, кредитный договор с банком содержит ряд условий, при которых действительно возможен пересмотр ставки по ипотеке.
Среди таких условий:
- Отказ от страхования риска утраты (гибели) или повреждения Предмета ипотеки и/или за отказ от страхования риска утраты жизни или потери трудоспособности Заемщиком при заключении Договора, при этом размер ставки может быть увеличен на 1,00 (Один) процент годовых.
- При невыполнении условия страхования рисков в период действия Договора, процентная ставка устанавливается не более размера ключевой ставки Центрального Банка РФ на дату заключения Договора, увеличенной на 2,5 (Два целых пять десятых) процентных пункта.
- В случае выявления Кредитором (Банком) информации о том, что на дату заключения Договора и в любой период его действия Заемщик являлся или является заемщиком (одним из солидарных заемщиков или поручителем) по кредитным договорам, заключенным со дня вступления в силу Постановления Правительства Российской Федерации от 15 декабря 2023 г. № 2166, процентная ставка увеличивается до 19,50 %. Если сказать просто, то в данном пункте речь идет о гражданах, у которых уже есть кредит по льготным программам (напр., семейной ипотеке) и человек оформляет еще одну семейную ипотеку.
Почти во всех случаях, даже если гражданин допускает просрочку во внесении ежемесячного платежа, не всегда кредитным договором предусмотрен пересмотр процентной ставки, чаще всего к данным нарушениям применяется неустойка, либо обращается взыскание на предмет ипотеки.
Для IT-ипотеки существует ряд других обязательных требований, при невыполнении которых возможен пересмотр ставки, а именно:
1. Увольнение из аккредитованной IT-компании без последующего трудоустройства в течение 6 месяцев.
При этом если заёмщик уволился из компании, которая соответствует требованиям программы, у него есть 6 месяцев, чтобы устроиться в другую аккредитованную IT-компанию, получающую налоговые льготы. Если этого не произойдёт, ставка может быть пересмотрена.
2. Потеря аккредитации компании или прекращение получения налоговых льгот.
Если IT-компания теряет аккредитацию Минцифры или перестаёт получать налоговые льготы (например, если доля доходов от IT-деятельности падает ниже 70%), это может стать основанием для пересмотра условий кредита.
3. Непредоставление вовремя сведений о работе в аккредитованной компании.
Банки требуют регулярно подтверждать трудоустройство в IT-организации (например, предоставлять трудовой договор или другие документы). Если заёмщик не сделает это в установленные сроки, банк может повысить ставку. Периодичность, сроки и форма подтверждения определяются кредитором.
4. Невыполнение требований к зарплате.
Если зарплата заёмщика опустится ниже установленного порога (150 тыс. рублей в месяц для городов-миллионников, Московской и Ленинградской областей, 90 тыс. рублей — для остальных городов, до вычета НДФЛ), это может стать основанием для пересмотра условий кредита. Однако банк может включать это условие в кредитный договор не всегда — иногда зарплата проверяется только на момент выдачи кредита.
Вывод
Таким образом, мы видим, что ни семейная, ни IT-ипотека не содержат условий, по которым возможно увеличение ставки по такому основанию, как сдача квартиры в аренду без согласования с кредиторм (Банком). Полагаем, что условиями изменения процентной ставки у героя статьи, скорее всего, явилось одно из обстоятельств, о котором мы указали. По нашему мнению, стоит относиться критически к указанной публикации, так как без указания на детали невозможно подтвердить те обстоятельства, которые в ней указаны.
Кроме того, несостоятельность данной публикации заключается еще и в том, что описываемые события противоречат ст. 29 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» согласно которой, залогодатель (герой указанной публикации) сохраняет право пользования имуществом, заложенным по ипотеке, включая право извлекать из имущества плоды и доходы.
Приглашаем наших подписчиков принять участие в обсуждении данной новости, рассказать об основаниях изменения процентной ставки по семейной или IT-ипотеке, с которыми лично встречались.
При наличии вопросов, Вы всегда можете обратиться к нам!
89035804646
info@lkap.ru