Залог по кредиту традиционно ассоциируется с недвижимостью, техникой или транспортом. Однако реальная практика бизнеса гораздо разнообразнее — компании готовы предлагать банкам в обеспечение не только заводы, но и весьма неожиданные объекты.
По данным Сбера, в 2025 году предприниматели предлагали в качестве залога активы стоимостью десятки триллионов рублей, включая как крупные инфраструктурные проекты, так и коллекционные и декоративные предметы.
Масштабы корпоративного кредитования
Залоговая служба Сбера в течение 2025 года провела экспертизу объектов общей стоимостью более 45 трлн рублей. В среднем банк оценивает до 3 млн объектов в год.
Стоимость самого дорогого залога в портфеле банка достигла 2 трлн рублей, что сопоставимо с бюджетами крупных инфраструктурных проектов.
Традиционные активы
Основу залогового портфеля по-прежнему формируют масштабные и капиталоемкие объекты — нефтебазы, терминалы, аэропортовая инфраструктура, производственные и агропромышленные комплексы, туристические и спортивные объекты.
Именно такие активы считаются наиболее ликвидными и понятными для банков, поскольку их можно относительно легко оценить и контролировать на протяжении всего срока кредита.
Работающий бизнес как залоговый актив
Отдельное направление — залоги в виде действующих бизнесов. В 2025 году клиенты предлагали в обеспечение, например, рыбоводный завод по разведению лосося, ферму по выращиванию шампиньонов, передвижной кинотеатр и профессиональное кинооборудование.
Такие активы особенно интересны банкам, поскольку они не только имеют стоимость, но и генерируют денежный поток, напрямую связанный с обслуживанием кредита.
Нестандартные залоги: от макета Луны до театральных декораций
Однако в 2025 году Сбер фиксировал и целый ряд нестандартных предложений. Среди них — детальный макет Луны, используемый в демонстрационных целях, коллекционные садовые фигуры персонажей советских мультфильмов, японский каменный фонарь, бриллианты, картины и театральные декорации.
Подобные активы могут показаться экзотикой, но при наличии экспертной оценки и подтверждённой ликвидности они могут быть приняты банком в обеспечение обязательств.
Российские банки принимают животноводческий скот как залог под кредиты, особенно если речь идёт о сельхозпроизводстве и аграрных предприятиях.
Фермеры могут использовать свой поголовный скот в качестве обеспечения кредита — если животные являются товаром в обороте или оцениваются через убойную массу.
В реестре залогов также можно найти более экзотические записи:
- лошади, кони;
- овцы, бараны, ягнята;
- кролики и пернатые (куры, петухи);
- даже кошки и собаки как предметы залогового обеспечения.
Это не только статистика — такая практика реально используется, особенно когда животные являются частью бизнеса или имеют оцениваемую стоимость.
Также СМИ описывают кейсы, когда банки принимали оленей, майнинговые фермы, котлы, сани и другое движимое имущество, в проектах, где именно такие активы являются основой бизнеса.
🪙 Примеры в других странах
В мировой банковской практике тоже хватает нестандартных решений: лотерейные выигрыши, права на телеантенну, лицензии, круизные лайнеры и даже фермы, добывающие криптовалюту.
А в Италии некоторые банки принимают в залог пармезан — сыр зреет несколько лет прямо в банковских хранилищах.
Это показывает, что в мире финансов залог может быть практически любым активом, который реально обеспечивает возврат средств.
📊 Новые горизонты: крипто-залог
В Сбере сообщили, что планируют принимать криптовалюту (например, биткоин) в качестве залога для корпоративных кредитов.
Эту практику уже тестируют и другие банки. Совкомбанк запускает программу кредитования компаний под залог биткоина.
Перечень залогов расширяется, включая в себя цифровые активы и токенизированные ценности.
Как банк принимает решение
Ключевым фактором для принятия залога является не его типичность, а ликвидность, правовой статус и возможность контроля. Актив должен быть значимым для заёмщика и оставаться доступным для мониторинга на протяжении всего срока кредитного договора.
Именно гибкость залоговой политики позволяет банку расширять возможности финансирования бизнеса, включая проекты в нестандартных сферах.
Тренды
История с макетом Луны и Чебурашкой в залоге — иллюстрация более широкой тенденции. Российские банки постепенно расширяют перечень активов, которые готовы рассматривать в качестве обеспечения, что снижает барьеры для предпринимателей и позволяет вовлекать в кредитование нестандартные бизнес-модели.
Для компаний это означает возможность монетизировать реальные, но не всегда очевидные активы, а для финансового сектора — более гибкую и адаптивную модель корпоративного кредитования.
Перейти на сайт Национального банковского журнала.
Подписаться на официальный канал в Telegram.
Подписаться на официальный канал в YouTube. .
Подписаться на официальный канал в Rutube.
Подписаться на официальную группу VK.