Просрочка по ипотеке в регионах России выросла вдвое за год
Ингушетия, Дагестан и Тува оказались в числе лидеров по просроченным ипотечным кредитам, а общий уровень просрочки по стране за 2025 год увеличился в два раза.
Фотография: Restate.ru
В 2025 году российский рынок ипотеки столкнулся с заметным ростом просроченной задолженности. Средний уровень просрочки по ипотечным кредитам в стране за год удвоился - с 0,5% до 1%. Объем просроченных платежей также вырос более чем в два раза, достигнув 206 миллиардов рублей против 95 миллиардов годом ранее.
Особенно остро ситуация проявилась на вторичном рынке жилья, включая индивидуальные дома. Здесь доля просроченных кредитов достигла 1,2%, что на 0,6 процентного пункта выше прошлогоднего значения. В денежном выражении это 187 миллиардов рублей. Для сравнения, на первичном рынке жилья показатель составил 0,4% (19 миллиардов рублей), что также выше, чем год назад.
Лидерами по доле просроченной ипотеки среди российских регионов стали Ингушетия (10,6%), Дагестан (4,6%) и Тува (4,3%). За год в Ингушетии этот показатель вырос на 3,3 процентного пункта, в Туве - на 3,4. В пятерку также вошли Чечня и Северная Осетия, где просрочка достигла 3,7%.
В крупнейших городах ситуация выглядит спокойнее, но тенденция к росту сохраняется. В Москве уровень просрочки по ипотеке составил 0,9%, в Московской области - 1,1%, в Санкт-Петербурге - 0,8%. Все эти значения также увеличились по сравнению с предыдущим годом.
Нынешний уровень просроченной задолженности по ипотеке - 1% - выглядит высоким на фоне последних пяти лет, когда среднее значение держалось на уровне 0,5%. Однако, до рекордных значений рынок пока не дошел.
Для сравнения, в сегменте розничных кредитов, по информации Центробанка, доля проблемных займов к концу 2025 года составила 4,6%. Несмотря на то, что абсолютный объем просрочки по ипотеке (205 миллиардов рублей) пока незначителен по отношению к общему объему задолженности (20,8 триллиона рублей), темпы роста вызывают опасения у экспертов.
Ускорение роста просроченной задолженности началось осенью 2024 года. Причинами стали ужесточение условий по ипотеке, замедление роста доходов населения и увеличение потребительских расходов на фоне инфляции. В предыдущие годы, когда ставки были ниже, а зарплаты росли быстрее, заемщики чаще вносили платежи вовремя и закрывали старые долги. Теперь же ситуация изменилась не в пользу заемщиков.
Эксперт прогнозирует, что в ближайшие месяцы доля просроченной задолженности продолжит увеличиваться, но темпы роста, вероятно, замедлятся. В 2025 году банки стали одобрять ипотеку клиентам с меньшей долговой нагрузкой, что должно снизить риски по новым кредитам. Однако кредиты, выданные в 2023 и первой половине 2024 года, остаются в зоне риска.
Стоит отметить, что ранее аналитики фиксировали снижение спроса на новостройки в Москве: по итогам 2025 года количество заключенных договоров долевого участия на первичном рынке сократилось на 2%. Это может быть связано с изменением условий кредитования и общей экономической ситуацией. Подробнее о динамике спроса на квартиры в столице можно узнать в нашем материале о снижении спроса на новостройки в Москве.
Подпишитесь на нас в ВК и Телеграм, следите за новыми публикациями на Дзен канале. Тут интересно и круто.
Читайте на Restate.ru