Для многих ипотека — это единственный способ приобрести собственную квартиру. Однако не всегда мы понимаем реальную сумму переплаты и почему нужно платить банку сверх стоимости квартиры. Рассказываем, какие дополнительные платежи вы можете не учесть и как они влияют на конечную сумму кредита.
Процентная ставка решает, сколько вы переплатите
Процентная ставка — это цена денег, которые вы берёте у банка. Чем выше ставка, тем больше вы платите в виде процентов.
Проценты начисляются на остаток долга. Сейчас чаще используются аннуитетные платежи — при них вы должны каждый месяц платить одинаковую сумму, но в первые годы она в основном состоит из процентов, а в конце — из основного долга.
Многие неверно рассчитывают сумму переплаты по процентам, так как учитывают только платежи за один год. А итоговая сумма оказывается многократно больше.
Конечно, не последнюю роль играет одобренная банком ставка. Иногда процент может быть выше стандартного (например, если у вас плохая кредитная история или низкий первоначальный взнос).
Если хотите заранее понять, дадут ли вам ипотеку с вашими кредитами, зарплатой и обязательствами, то советуем прочитать нашу статью.
Срок ипотечного кредита
Чем длиннее срок, тем выше переплата. Это логично: вы дольше пользуетесь чужими деньгами, и банк дольше начисляет проценты.
Это не значит, что брать ипотеку на 30 лет плохо — просто важно понимать, что срок напрямую влияет на итоговую сумму, которую вы отдаёте. Подробнее о выборе срока ипотеки можно прочитать в материале «На какой срок выгоднее брать ипотеку?».
Страховки — обязательные и дополнительные
Страхование является неотъемлемым условием для получения ипотеки. Есть несколько вариантов страховки:
- Страхование недвижимости — банк требует защитить залог (квартиру) от пожара, затопления, ураганов и прочих рисков.
- Страхование жизни и здоровья — в большинстве случаев добровольное, но часто банк делает ставку ниже, если вы согласны его оформить.
Страховки добавляют к вашей переплате, но они дают защиту и нередко помогают получить льготные условия по процентной ставке. В итоге покупка годового полиса обходится дешевле, чем оплата ипотеки по стандартной ставке.
Подробнее про ипотечное страхование, зачем оно нужно и сколько стоит, ищите на сайте.
Дополнительные расходы, которые забывают учитывать
Ипотека — это не только оформление кредита и получение денег в банке. Зачастую потребуются дополнительные траты:
- оценка недвижимости;
- юридическая проверка;
- нотариальные услуги;
- регистрация права собственности;
- переезд и ремонт.
Как уменьшить переплату
Переплата по ипотеке — это «неизбежный налог». Это сумма, которая складывается из процентов, страховок и дополнительных услуг. Можно попробовать снизить итоговый платёж одним из способов:
- Увеличить первоначальный взнос — чем больше вы вложите сами, тем меньше возьмёте у банка.
- Погашать долг досрочно — это поможет уменьшить итоговую сумму процентов.
- Сравнить предложения банков — чтобы выбрать вариант с лучшими условиями.
К ипотечному кредитованию стоит подходить с умом. Чем лучше вы подготовитесь, тем меньше сюрпризов будет в процессе выплаты долга.
Также читайте другие статьи на канале:
Не забывайте ставить лайки👍 и делитесь мнением в комментариях 📧!
