При оформлении ипотеки банк обязательно потребует застраховать жильё — это условие закреплено в ст. 31 ФЗ № 102-ФЗ. Разберёмся, зачем нужна ипотечная страховка и какие виды полисов бывают.
Зачем нужна страховка по ипотеке
Главная задача страхования — снизить риски. Страховка защищает объект недвижимости и гарантирует кредитору возврат денег, даже если с квартирой что-то случится.
Банк выдаёт крупную сумму на длительный срок и хочет быть уверен, что деньги будут возвращены даже в сложных ситуациях. Однако и заёмщику страховка даёт не меньше преимуществ:
- Это защита от непредвиденных обстоятельств. Пожар, затопление, серьёзная болезнь или потеря трудоспособности могут сделать выплату кредита неподъёмной. При наличии страховки финансовую нагрузку берёт на себя страховая компания, а не семья заёмщика.
- Страховка помогает сохранить жильё. Если человек без полиса перестаёт платить по ипотеке, банк вправе обратить взыскание на квартиру. Страховые выплаты же позволяют закрыть долг и избежать потери недвижимости.
- Страхование напрямую влияет на условия кредита. Многие банки снижают процентную ставку, если заёмщик оформляет страхование. В итоге переплата по ипотеке может оказаться меньше, даже с учётом стоимости годового полиса.
Подробно о том, какие требования предъявляют банки и как купить полис, можно узнать на странице.
Какие виды страхования бывают
Ипотечное страхование подразумевает несколько разных вариантов защиты. Их можно оформлять по отдельности или в комплексе.
Страхование недвижимости
Это обязательный полис по закону. Он покрывает конструктивные элементы жилья: стены, перекрытия, крышу. Если квартира пострадает из-за пожара, взрыва газа, стихийного бедствия или других серьёзных рисков, страховая компания выплатит компенсацию, которая погасит остаток долга.
Стандартно речь идёт о «коробке» квартиры, а не о ремонте, мебели или технике. Эти риски при желании страхуются отдельно.
Страхование жизни и здоровья заёмщика
Формально этот вид страховки добровольный, но на практике от него зависит ставка по ипотеке. Полис защищает на случай смерти, инвалидности или тяжёлого заболевания заёмщика. В такой ситуации страховая погашает кредит полностью или частично. В результате долг не ложится на плечи близких и квартира остаётся у них.
Титульное страхование
Этот вид защиты актуален для вторичного жилья. Он страхует риск утраты права собственности, если сделку признают недействительной — например, из-за ошибок в предыдущих продажах или скрытых наследников.
Титульная страховка стандартно оформляется на 1–3 года, пока сохраняются возможные юридические риски.
Комбинированное страхование
Самый популярный вариант — комплексный полис, который объединяет несколько видов страхования: недвижимости, жизни и иногда титула. Обычно это выгоднее по цене, чем оформлять несколько продуктов по отдельности.
Больше практических советов о том, как не переплатить за полис и на что обращать внимание в договоре, собрано в нашей статье.
Как выгоднее покупать страховку
Многие заёмщики по привычке оформляют полис в том же банке, где берут ипотеку. Однако такое решение не всегда самое выгодное и есть несколько способов снизить расходы.
Банк вправе рекомендовать страховую компанию, но не может навязывать её. У большинства кредитных организаций есть список аккредитованных страховщиков, поэтому вы вправе оформить полис у любого из них.
Ипотечный полис продлевается ежегодно, и вы не обязаны оставаться в одной и той же компании. Часто при переходе к другому страховщику можно сэкономить — например, если купить страховку в период акции.
Чтобы купить страховку дешевле, сравнивайте предложения разных страховых компаний. Подобрать ипотеку и сопутствующие финансовые решения всегда можно на нашем сайте.
Не стоит думать, что страхование бессмысленно, ведь вы не знаете, что можете произойти в период выплаты ипотеки (а это нередко 15–20 лет). Поэтому лучше оформлять страхование не только «для галочки», а в качестве реальной помощи в непредвиденных ситуациях.
Также читайте другие статьи на канале:
Не забывайте ставить лайки👍 и делитесь мнением в комментариях 📧!
