Введение
Друзья, приветствую! Продолжаю цикл статей на тему программы долгосрочных сбережений. Сегодня обсудим такой важный аспект, как наследование средств по ПДС. Я расскажу об условиях, возможных сценариях передачи накоплений по ПДС и других важных нюансах, знание которых поможет вам сохранить сбережения для близких и избежать лишних проблем.
Условия передачи средств по ПДС
Средства, находящиеся на счете долгосрочных сбережений умершего участника, могут быть выплачены в следующих случаях:
- Если смерть наступила до назначения выплат. Правопреемники получают всю сумму, сформированную на счете умершего.
- Если смерть наступила после назначения срочных выплат. Выплате подлежит остаток средств на счете (за вычетом уже полученных Участником выплат) .
Важно! Если умерший Участник уже получал пожизненные выплаты, то оставшиеся на счете средства не подлежат выплате правопреемникам.
2 сценария передачи средств по ПДС
Передача средств по ПДС возможна по двум основным сценариям:
1. Правопреемники по договору
Участник при жизни может указать правопреемников и их доли непосредственно в договоре или в отдельном заявлении о распределении средств на счете долгосрочных сбережений. Причем состав правопреемников и их доли могут быть изменены Участником в любое время путем подачи нового заявления о распределении остатка средств на счете ПДС.
Чтобы правопреемникам получить средства ПДС умершего Участника, им необходимо в течение полугода с момента смерти Участника обратиться в НПФ за выплатой.
2. Правопреемники по закону
Если нет заявления в НПФ, то средства ПДС умершего Участника будут распределяться между его родственниками в порядке очереди:
- Первая очередь: дети (в том числе усыновленные), супруг и родители (в том числе усыновители).
- Вторая очередь: дедушки, бабушки, внуки, братья и сестры.
Родственникам нужно будет в течение полугода с момента смерти Участника обратиться в НПФ за выплатой.
Есть два важных момента, которые необходимо знать. Во-первых, родственники второй очереди могут получить средства ПДС только при одном из двух условий:
- Если у умершего вообще не было родственников первой очереди (детей, супруга, родителей).
- Если родственники первой очереди были, но по какой-то причине никто из них не обратился в НПФ за выплатой в течение полугода с момента смерти Участника.
Во-вторых, даже если средства ПДС уже были выплачены родственникам второй очереди, это не является гарантией того, что они останутся у них навсегда. Если позже объявится родственник первой очереди и сможет через суд доказать, что пропустил полугодовой срок по уважительной причине (например, из-за болезни или незнания о смерти Участника), суд может отменить предыдущее решение о выплате. В этом случае родственники второй очереди будут обязаны вернуть полученные средства (или их стоимость) законному правопреемнику первой очереди.
Сроки
Правопреемники по договору и по закону обязаны в течение 6 месяцев со дня смерти Участника ПДС обратиться в НПФ за выплатой.
Если шестимесячный срок обращения в НПФ был пропущен, его можно восстановить только через суд. Для этого необходимо доказать, что срок был пропущен по уважительной причине (например, из-за болезни или в связи с тем, что правопреемник не знал о смерти Участника)
Смерть правопреемников по договору
Если правопреемники, указанные в договоре или заявлении, умерли раньше Участника, а новые назначены не были, НПФ по умолчанию не выплатит средства умершего правопреемникам по закону (родственникам).
Добиться выплаты средств в этом случае можно будет только через суд.
Таким образом, чтобы избежать подобного сценария, важно, чтобы Участник регулярно актуализировал список правопреемников по договору.
Спорный вопрос
На некоторых сайтах, посвященных негосударственным пенсионным фондам и ПДС (например, на этом), пишут об еще одном сценарии передачи средств ПДС — через завещание.
Данный сценарий выглядит достаточно спорным. Дело в том, что средства ПДС имеют особый правовой режим, установленный законом №75-ФЗ. Этот закон определяет механизм передачи средств ПДС умершего Участника не по правилам наследования, а по правилам правопреемства. Поэтому наследственное право (Гражданский кодекс РФ) напрямую к средствам ПДС (как и к пенсионным накоплениям) не применимо, что делает сценарий с завещанием рискованным.
Спасибо
Спасибо за просмотр. Если вам понравилась статья, то буду благодарен вам за лайк и подписку, тем самым вы вдохновите меня на написание нового, не менее интересного и полезного контента.
Если вас интересует тема долгосрочных инвестиций, то советую к прочтению мою подборку.
Если вам интересна тема инвестиций и трейдинга, то советую к прочтению мою подборку.
Если вам интересна тема обманов и разводов, то советую к прочтению мою подборку.
Если вам интересна тема банков и их разоблачений, то советую к прочтению мою подборку.
Если вам интересна тема недвижимости, то советую к прочтению мою подборку.