По экспертным оценкам, за первые недели 2026 года количество временных блокировок карт и счетов физлиц в рамках борьбы с мошенничеством составило 2–3 млн, в то время как ранее в месяц блокировалось в среднем около 330 тыс. переводов. Это следствие расширения вдвое с 1 января критериев подозрительных операций по 161-ФЗ.
Так написал Коммерсант 19 января.
А вчера мне позвонил партнер и сказал: «Да я переведу тебе на карту, что мы с этими договорами-счетами будем заморачиваться?! 300 000 тыс. у меня лимит на переводы.»
Я отказала своему партнеру в таких расчетах. Нафига мне надо потом разбираться с блокировками, объяснялками заниматься — делать мне, что ли, больше нечего?
Счет мне выписать совсем не сложно.
Сейчас предлагать расчеты переводами с карты на карту становится дурным тоном.
Вы же подставляете не только себя, но и своего партнера, которому переводите!
Конечно, скажете вы, есть же статья в НК РФ, что переводы между физлицами возможны и даже налогами не облагаются никакими.
Но есть 115-ФЗ и 161-ФЗ + вступивший в силу с 01 января приказ ЦБ, который вдвое расширил перечень признаков подозрительных операций.
+ Есть операционисты банков, которые озверели и им на ваши объяснялки и "ситуации" — "пофигу".
А особенно! Есть автоматизация антифрод-систем, у которых алгоритмы настроены так, чтобы максимально исключить любую вероятность того, что ваша операция останется незамеченной, а им вообще ничего не объяснишь — они же алгоритмы!
Проблема состоит в том, что нет унификации в требованиях блокировок. Есть рекомендации ЦБ. И каждый банк рулит и понимает их по своему.
Вообщем, со всем этим надо срочненько разбираться и всё раскладывать по полочкам, чтобы избежать блокировок или легко научиться их снимать.
Сейчас финансовому специалисту, а также простому вашему бухгалтеру «на платежках» важно понимать безопасность перечислений.
Поэтому разбор темы «Блокировки счетов. Закон 115-ФЗ О легализации. Ситуация на сегодня. Позиция Центробанка и контролеров», в февральском повышении квалификации, я решила сделать не только темой-разбором изменений 2026 года, а как справочник-памятку для работы.
Чтобы вы не только сами смогли разобраться с ситуацией, но и дать посмотреть эфир бухгалтеру «на банке», да ещё проверить, что она там поняла, используя «тест на закрепление знаний», который мы дадим после эфира.
Вы же сами на платежках не сидите, можете упустить что-то в моменте, поэтому исполнителей и помощников тоже надо «подтягивать».
🎁 Участникам: Рабочий чек-лист «Красные флаги банков» для ежедневного мониторинга платежей. Позволяет заранее идентифицировать рискованные операции и либо подготовить документы для банка, либо найти безопасную альтернативу.
➕ тест для закрепления знаний бухгалтеру «на банке».
➡️ Узнать стоимость и скачать программу повышения квалификации — [ТУТ]
📖 ТГ — Ольга Малкова | Бизнес и налоги
📖 ВК — Ольга Малкова | Бизнес и налоги