Что делать, если банк заблокировал перевод

Что делать, если банк заблокировал перевод?

С начала года многие из вас наверняка столкнулись с внезапными блокировками переводов и карт. Это не случайность — с 1 января Банк России ужесточил правила, и теперь банки обязаны блокировать любую операцию, которая попадает под один из 12 новых признаков мошенничества. Остановить могут даже перевод между вашими собственными счетами в разных банках.

Если раньше система реагировала выборочно, то сейчас — массово. По оценкам экспертов, в январе ограничений стало в 6–10 раз больше. И банки часто не объясняют причин в момент блокировки.

Почему это касается именно бизнеса? Потому что ваши рабочие операции легко попадают под подозрение.

Система видит риски, если вы:

✔️Переводите деньги «самому себе» с карты ИП/ООО на личную карту и обратно.

✔️Оплачиваете поставщика — физлицу (мастеру, подрядчику) с пометкой «за материалы» или «за работу».

✔️Снимаете крупную сумму сразу после поступления оплаты от клиента.

✔️Дробите крупный платёж на несколько мелких, чтобы обойти лимиты.

Формально банки борются с мошенниками, но под удар попадают обычные предпринимательские операции. Особенно если в назначении платежа фигурируют слова «аренда», «заказ», «услуга», «возврат долга».

Что делать, чтобы снизить риски? Соблюдать простые правила:

🟣Предупреждайте банк. Если планируете крупный нестандартный перевод между своими счетами, позвоните в поддержку заранее.

🟣Используйте правильные формулировки. Для переводов физлицу (подрядчику) лучше указывать «личный перевод» или вообще не заполнять поле. Для переводов между своими счетами — «перевод между собственными счетами».

🟣Не делайте цепочки переводов. Поступили деньги — не переводите их дальше в тот же день, особенно на счета новых контрагентов. Дайте операции «остыть».

🟣Работайте через расчётный счёт. Это самый важный пункт. Приём оплаты от клиентов и оплата поставщикам должны идти через бизнес-счета. Переводы с личной карты на карту ИП и обратно — красный флаг для системы.

Если блокировка уже случилась — действуйте немедленно.

⚡️Звоните в банк. Уточняйте причину и запрашивайте официальное уведомление. Банк обязан его предоставить.

⚡️Предоставьте документы. Готовьтесь подтвердить легальность перевода: договор, акт, счёт, платёжное поручение от клиента.

⚡️Жалуйтесь в ЦБ. Если банк не реагирует или отказывает без объяснений, подавайте жалобу через интернет-приёмную Банка России.

Новые правила — это надолго. Система будет только жёстче. Поэтому единственная стратегия — привести денежные потоки в полный порядок: разделить личное и бизнес, работать через расчётные счета и всегда иметь документы для подтверждения операций.