Министерство финансов России подготовило законопроект, призванный ограничить максимальный объём наличных, которые физлицо может внести на свой банковский счёт через банкоматы в течение одного месяца. По предложению Минфина, этот предел составит 1 млн рублей, и соответствующие поправки уже направлены на согласование в Банк России и Росфинмониторинг. Инициатива — часть более широкого комплекса мер по «обелению экономики» и борьбе с отмыванием средств.
Официальный документ ещё не опубликован, но, по данным СМИ, законопроект Минфина предусматривает не только ограничение на внесение наличных через банкоматы, но и комплекс других мер по усилению контроля над наличным обращением. В пояснительной записке к инициативе отмечается, что без надлежащих ограничений в банковскую систему легко вводятся средства неустановленного происхождения, в том числе поступающие от незаконной деятельности.
Российские регуляторы расширяют инструменты контроля не только за безналичными потоками, но и за движением наличности. В совокупности с уже действующими механизмами проверки переводов между физическими лицами это создаёт риски дополнительных требований со стороны банков и регуляторов.
В 2026 году российские банки также начали активнее применять обновлённый перечень признаков подозрительных операций, одобренный Центральным банком, который обязывает финансовые организации приостанавливать переводы, которые выглядят нетипично для профиля клиента. Если операция соответствует хотя бы одному из признаков, банк обязан временно ограничить или отказать в её проведении, а клиента - уведомить о причинах и запросить подтверждающие документы. До конца 2025 года финансовые организации на основании норм закона были обязаны отслеживать и предотвращать «мошеннические переводы» по шести признакам. С 1 января 2026 года этот перечень был расширен до двенадцати. Теперь банки рассматривают не только одиночные подозрительные транзакции, но и логические цепочки операций, регулярность, суммы и связи между переводами, которые ранее могли проходить незамеченными.
Эксперты, анализирующие практику банковского контроля, отмечали, что уже в первые недели 2026 года количество блокировок переводов и ограничений карт выросло многократно по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, что связывают именно с расширением перечня признаков подозрительных операций и активной автоматизацией антифрод-систем. Эти изменения серьёзно затрагивают не только повседневные переводы между родственниками или друзьями, но и бизнес-практики, которые формировались в России годами. До недавнего времени предприниматели малого и среднего бизнеса, фрилансеры и сервис-работники могли принимать платежи за товары, услуги, аренду и работу на личные карты, особенно если не имели официального расчётного счёта или эквайринга. Сейчас такие поступления, особенно регулярные и однотипные, система мониторинга может трактовать как неформальную коммерческую деятельность, что автоматически переносит расчёт «в поле риска» и вызывает дополнительные вопросы со стороны банков, а иногда передачу информации в налоговые органы.
Финансовое поведение физических лиц всё ближе контролю, который раньше применялся преимущественно к юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Теперь операция, которая год назад могла пройти мгновенно, может быть приостановлена на проверку из-за логической цепочки действий, а не только отдельных признаков мошенничества.
Прямое ограничение на внесение наличных через банкоматы — это не только административная мера, но и часть более широкой стратегии по минимизации теневого оборота. Однако экономисты предупреждают, что такие меры могут иметь непредвиденные негативные последствия. По мнению ряда экспертов, жёсткие лимиты на приём наличных создадут трудности не только для законопослушных граждан, но и для бизнеса, который полагается на наличные расчёты, особенно в регионах и в сегментах с высокой долей офлайн-торговли. Это может привести к увеличению издержек компаний и тормозить развитие цифровизации финансов.
Высокий объём наличных по-прежнему остаётся важным элементом финансовой устойчивости, особенно для сегментов, где электронные расчёты всё ещё не охватывают всё население. В то же время представители Совета Федерации предсказывают, что такой лимит не станет критическим барьером для большинства физических лиц, но повысит прозрачность операций с денежными потоками.
Ограничение на внесение наличных стоит рассматривать на фоне прочих мер борьбы с отмыванием денег и злоупотреблениями, которые правительство и регуляторы вводят в последние годы. Банк России в 2025–2026 годах расширил перечень признаков операций, которые банки обязаны анализировать, включая переводы между личными счетами и последующие переводы третьим лицам, регулярные однотипные поступления и даже содержание текста в поле «сообщение получателю», который автоматически считается при оценке риска. Это отражает движение в сторону систематического контроля над всеми аспектами финансовых потоков, что важно учитывать бизнес-структурам.
оригинал публикации / Д.Е.
Мы много лет проверяем контрагентов. Получаем выписки и документы из разных государственных реестров, готовим бизнес-справки по иностранным и российским компаниям, апостилируем документы и рассказываем об этом (и не только) в своих статьях.
Не забудьте подписаться на наш канал :)