⚠️С 1 января банки усилили контроль переводов: теперь 12 признаков “подозрительных” операций
Друзья, важный момент — особенно для тех, кто часто переводит деньги через СБП, карты и онлайн-банк.
С 1 января банки работают по расширенному списку признаков подозрительных переводов: было 6 критериев — стало 12.
Переводы будут чаще попадать на проверку.
Если операция совпадает хотя бы с одним признаком — банк может:
🤩приостановить перевод до 2 дней
или
❌отказать в операции (карта / СБП / электронные деньги)
👮♂️Все 12 признаков (которые банки теперь учитывают):
🔺Первые 6 (действовали и раньше)
1. Получатель в базе ЦБ (реквизиты уже фигурировали в мошеннических схемах)
2. Перевод с устройства, которое ранее использовали мошенники
3. Получатель в внутренней базе банка как подозрительный
4. Нетипичная операция для клиента (сумма/время/частота)
5. На получателя заведено уголовное дело по мошенничеству
6. Сигналы от сторонних организаций (например, оператор связи: подозрительная активность/СМС и т.д.)
🔅Новые 6 (добавили с 1 января)
7. Бесконтактная операция в банкомате (NFC), где обмен данными дольше нормы НСПК
8. НСПК сообщила банку о риске мошенничества
9. Смена номера телефона менее чем за 48 часов до перевода (в банке или на Госуслугах)
10. На устройстве клиента есть признаки риска (вирусы/удалённый доступ/подмена среды)
11. Попытка внесения наличных через банкомат с цифровой карты, если получатель за 24 часа делал трансграничный перевод физлицу >100 000 ₽
12. Перевод человеку, с которым не было финансовых отношений 6 месяцев, если до этого был перевод “самому себе” через СБП >200 000 ₽ и затем перевод третьему лицу в течение суток
➕с 1 марта 2026 добавится ещё один признак: если получатель есть в гос. системе противодействия IT-преступлениям (система запускается).
💡Переводы, которые раньше проходили “за секунду”, теперь могут чаще уходить на проверку.
Особенно если вы:
⏺делаете крупные переводы
⏺ переводите незнакомым людям (ремонт/услуги/сделки)
⏺ активно гоняете деньги между банками
⏺ часто используете СБП
Это не повод паниковать.
Просто теперь важно понимать правила игры: банки стали внимательнее, и “автоматическая проверка” — это новая реальность 🗣
