Друзья, добрый день, простите за кликбейтный заголовок, но обещаю, что про "секретный секрет" расскажу в конце статьи.
И, конечно, буду очень признателен Вам за обсуждение - коллективный разум всегда "рулит".
Мне кажется, многие из нас, родившиеся во второй половине 70-х - начале 80-х, оказались в определённой, не знаю, как это правильно сформулировать, идеологически-философской пустыне. Ну, то есть, поколение чуть старше ещё прошло почти полный цикл "правоверных советских людей" от октябрят до комсомольцев, немного не дотянув до вступления в КПСС, а те, кто к 1991 году были ещё совсем малышами или родились позже - формировались уже в новой стране при новой идеологии. А наше поколение, как мне кажется, осталось "на стыке миров", в некоей трещине между ушедшей цивилизацией и новой, которая только должна была прийти на смену.
С одной стороны, это привело большую часть нашего поколения к значительному цинизму, порой переходящему в нигилизм, с другой зачастую дало толчок к поиску ответов в любых источниках, до которых только можно дотянуться, порой самых неподходящих. Ну, а куда деваться, всё, чему учили до старших классов, в начале 1990-х оказалось бесполезным бредом, нового ничего предложить не могли - думай сам, если хочешь, ну или не думай - окружающему миру абсолютно на тебя и на содержимое твоей головы наплевать.
Я свою голову забивал какой-то бредятиной американского производства, типа "10 секретов богатства", "Альфа-волны для успеха", "Главный закон успешного успеха" и прочими похожими "куриными супчиками для души" :-)
При этом, в горах книжного мусора, порой встречались настоящие сокровища с очень глубокими мыслями, которыми я с Вами сейчас и хочу поделиться. Не помню ни название книги, ни автора, но суть, на мой взгляд, очень глубока.
Итак, как Вы думаете, что является базовыми активами всех времен и народов? Вещи, составлявшие наше богатство в прошлом, остающиеся таковыми сейчас и, вероятно, способные сохранить себя в этом статусе и в будущем?
Из определения очевидно, что это не биткойн :-) И не финансовые инструменты - акции, облигации, фьючерсы и прочее. И никакие из фиатных валют - ни рубль, ни доллар, ни евро, ни юань, ни любой из их аналогов. И даже не промышленные активы - фабрики/заводы. И отнюдь не квартиры/жилые дома.
Уверен, что догадались. Самый первый, базовый и ценный актив это, конечно, земля. Но не любая земля. А плодородная земля, способная приносить урожай. Желательно, способная это делать автономно. Ну, то есть, достаточно воды, солнца и чего там ещё нужно, чтобы кусочек земли кормил живущее на ней племя на протяжении тысячелетий.
Сельскохозяйственная земля - самый важный актив любого государства, ну или условные "шесть соток", если мы спускаемся на уровень обычной семьи. Понятно, что самое главное - производство еды; если еды нет, всё остальное - малозначимо.
Оно и сейчас так. Базовая категория земель - сельскохозяйственная. Уже потом, при необходимости, можно отщипнуть кусочек от большого поля и превратить его в "землю поселений" или "энергетики и транспорта". И только на следующей итерации построить на этих участках дома, заводы, дороги, больницы и опоры ЛЭП.
Второй важный актив это - золото. Это актив другого рода. Торговый. С одной стороны огромные статичные поля, производящие тонны продовольствия, с другой - небольшие по весу, но очень дорогие кусочки металла, которые можно легко передавать из рук в руки. Золото - "перводеньги" и у него есть свои аналоги - серебро, медь. А также есть свои производные:
первого порядка - "бумажные деньги", "нал";
второго порядка - разнообразные финансовые инструменты, включая банковские вклады, акции, облигации и прочее;
и третьего порядка - условные биткойны.
По мере развития, каждое следующее производное становится всё более "эфемерным", и всё больше теряет свою остаточную стоимость.
Золотая монета всегда обладает остаточной стоимостью сильно отличной от нуля. За всю историю человечества ещё никогда не было ситуации, что золото переставало быть эквивалентом ценности.
В "правильные" времена на золотую монету можно было, условно, купить тонну яблок, в "неправильные" - всего 300 кг, но в любом случае, при наличии золота, никто не оставался голодным.
С фиатными деньгами сложнее - попробуйте что-нибудь купить за советские дензнаки или царские облигации - боюсь, ничего не получится. При этом николаевский червонец или "Сеятель" ничуть не потеряли в стоимости, несмотря на то, что были отчеканены более века назад.
Думаю, дальше понятно. На вопрос: кто и как гарантирует ликвидность биткойна и его конвертацию в иную материальную ценность, мне пока никто так ответить и не смог. Даже после павловской реформы остались красивые бумажечки, которые хотя бы можно было сохранить в каком-нибудь альбоме на память на манер почтовых марок, а вот что ценного останется от биткойна случись что? Пароль от криптокошелька на память :-)?
Всё, заканчиваю с банальностями и перехожу к описанию секрета :-)
Предполагаю, одна из основных целей, для чего мы все здесь встречаемся - понять будет ли расти недвижимость, верно?
Если вы меня простите, я задам уточняющий вопрос. Расти в чём?
Год назад цена серебра была 32 доллара, а сегодня (28.01) - 114. Рост в 3,6 раза.
Золото на фоне серебра практически не выросло
Право, нельзя же считать ростом скромные 91% за год, верно?
C другой стороны, и недвижимость же растёт, как не в себя.
Год назад было 272 456, а стало целых 285 813 за кв.м. Целых 13 тысяч рублей за год, или 4,5%. Т.е. рост есть. Однозначно, есть.
Однако, если Вы попробуете оценить этот рост иначе, то, возможно придёте к иным выводам.
Ключевая ЦБ в течение года колебалась от 16 до 20%. Думаю, средневзвешенная была в районе 17,5%.
Согласитесь, что 17,5% на целых 13% выше, чем 4,5%.
А можно посчитать иначе. Можно заморочиться на перевод цены золота/серебра из долларов за унцию в рубли за грамм. Или сделать проще - довериться официальным котировкам ЦБ РФ.
Если мы поделим 272 456 на 8 637 получим 31,5.
А, если 285 813 на 12 417 - 23.
23 и 31,5 это стоимость кв.м. московской квартиры в граммах золота.
Условно, год назад у Вас был килограммовый слиток золота, Вы его в прошлом январе продали (1000/31,5) и купили однокомнатную площадью 32 кв.м.
Нет, вы его в прошлом году не продали, а продали (1000/23) пару дней назад и в итоге купили квартиру площадью 43,5 кв.м
Благодаря укреплению рубля к доллару разница не в 2 раза, а всего в полтора. Но, можно ли это назвать ростом цены недвижимости или выросло что-то совсем другое?
Ну и обещанный главный секрет всех времен и народов.
Автор той книжечки сделал интересное наблюдение: многие богатые семьи оставались богатыми на протяжении поколений и умудрялись продолжать богатеть, несмотря на любые кризисы. Поколение за поколением, век за веком. Потому что знали тайну.
2 главных актива человечества - находятся в противофазе. В первой фазе растёт золото, а земля и все её производные - дешевеют. Дешевеют, понятно, в золоте. Ну, то есть, за одно и то же количество золота сегодня можно купить небольшой дом, а через год уже огромный домище с большим садом.
Во второй фазе происходит обратная история - ещё вчера Вы могли купить за свои 10 килограмм "рыжья" пентхаус на Арбате, а уже завтра всего лишь скромную 3-ку в Филях. Конечно, тоже неплохо, но не то, совсем не то.
Так как никто из нас не привык считать квадратные метры квартир или гектары земли в золоте, и нам нужно сделать кучу лишних телодвижений движений, переводя рубль в доллар, унции в граммы и прочие цирковые кульбиты, эта логика полностью ускользает из поля нашего зрения. А она - основополагающая.
Второй момент - долгие циклы. Точно не скажу, но, предполагаю, пара-тройка десятков лет. Если верить аналитикам, в этот раз максимальной цена золота должна стать в 2032 году.
Т.е., предположительно, в течение ещё 6 лет золото будет продолжать расти, а недвижимость дешеветь. Дешеветь в золоте, конечно. В монгольских тугриках и польских злотых вполне себе может и, наверное, будет расти.
Ну и, вывод понятен. Зная этот секрет и умея предсказывать продолжительность циклов, богатые семьи на пике перекладывались в дешёвый актив - т.е. за 1 кг золота покупали большой цветущий сад, через 30 лет продавали этот сад за 5 кг золота и ждали следующие 30 лет, чтобы затем купить уже 5 садов и на следующей итерации обменять их на 25 кг золота.
И так веками. Поколение за поколением :-)
Теперь Вы знаете всё :-) Конечно, с нетерпением жду Ваших комментариев.
P.S. Писал статью в четверг, а в пятницу 29.01 как будто бы произошла коррекция. Как будто потому что это не точно:
Ну, по простому, если Вы захотите купить слиточек физического серебра, он, вероятнее всего не подешевел. А вот, если бумажный дериватив, вроде как привязанный к серебру (а таких деривативов в 200 раз больше, чем физиеского серебра) - то там да, беда-беда и страшное падение :-)
Я к тому, что условный металлический счет в банке и условная серебряная монетка это не совсем одно и то же, как бы Вас не пытались уверять в обратном :-)
Физическая экономика рулит, а биткойны и "опционы на фьючерсы" на бумажное золото всё больше превращаются в вещь в себе.
Онлайн-курс по подбору квартиры в Москве - бесплатно посмотреть здесь
Друзья, всего самого доброго - желаю Вам много успешных сделок.
Книга "Ключ от Москвы. Где и как найти квартиру своей мечты"
Если посчитаете интересным - пишите/звоните +7919-7782622 или в телеграм @AlexanderKhalitov