Переводы «самому себе» тоже под контролем: что изменилось в правилах банковского надзора
Ещё недавно многие рассуждали просто:
деньги мои — перевожу куда хочу.
Но с 2026 года эта логика перестаёт работать.
Банк России расширил перечень признаков мошеннических операций — теперь их 12, и под контроль попали даже переводы между собственными счетами.
Что изменилось принципиально
Если банк видит цепочку операций вида:
перевод между своими счетами → последующий перевод третьему лицу,
такая схема может быть признана подозрительной.
Даже в том случае, если средства полностью принадлежат вам и ранее не вызывали вопросов.
Почему банки начали блокировать такие операции
Подобные цепочки давно используются в схемах обналичивания и вывода средств:
— деньги «прокручиваются» через свои счета,
— создаётся видимость обычной активности,
— затем средства быстро уходят дальше.
Теперь такие действия для банков — красный флаг, независимо от суммы и статуса клиента.
Отдельный контроль за цифровым рублём
Для операций с цифровым рублём установлены дополнительные признаки:
— анализ всей цепочки движения средств,
— выявление нетипичных сценариев,
— отсутствие анонимности как класса.
Фактически каждая операция рассматривается в контексте предыдущих и последующих.
Что это означает на практике
Банк имеет право:
— приостановить перевод,
— запросить пояснения,
— временно заблокировать счёт для проверки.
Все эти действия полностью соответствуют действующему законодательству.
Главный вывод
Сегодня под риском оказываются не только участники сомнительных схем, но и:
— обычные граждане,
— предприниматели,
— бизнес с автоматизированными платежами.
Чем сложнее движение денег, тем выше вероятность вопросов со стороны банка.
В следующих материалах разберём, какие последствия это может иметь и как снизить риск блокировок.
🔔 Подписывайтесь на наш Telegram-канал — там разборы, кейсы и практические рекомендации
🌐 Заходите на наш сайт — полезные материалы и помощь для бизнеса