С 1 января 2026 банки включили режим «анти-мошенник: MAX» 😅
🗣ЦБ расширил список признаков, по которым перевод могут поставить на паузу: было 6 критериев, стало 12. Основание — приказ Банка России от 05.11.2025 № ОД-2506.
Что это значит по-человечески❓
👩🏻💻Вы делаете перевод, а банк может сказать:
«Погодите… это точно вы? А не ваш “лучший друг из службы безопасности”?»
И попросит подтверждение.
Самые “триггерные” сценарии (которые часто выглядят как нормальная жизнь)
1️⃣ “Погонял деньги через СБП”
Если вы меньше чем за 24 часа перегнали сами себе через СБП > 200 000 ₽, а потом отправляете человеку, кому не переводили последние 6 месяцев — это красный флажок.
2️⃣ “Перевёл за границу — и сразу пополнил наличкой”
Если было > 100 000 ₽ переводов физлицам за рубеж и в течение 24 часов после этого вы пытаетесь внести деньги через банкомат (в т.ч. “цифровой” картой) — банк насторожится.
3️⃣ “Смена номера — и сразу платеж”
Платеж в течение 48 часов после смены номера в банке/на Госуслугах — тоже подозрительно.
4️⃣ “Телефон/аккаунт могли взломать”
Если есть признаки вредоносного ПО, странной активности, нетипичных устройств/провайдера и т.п. — банк будет осторожничать.
Плюс старое доброе: если получатель уже в “мошеннической” базе/внутренних списках банка — перевод могут не провести вообще.
⁉️Что делать, чтобы не жить в режиме «каждый перевод — квест»
✅ Не устраивайте “финансовый паркур” из переводов: СБП → СБП → новый получатель на крупные суммы — теперь особенно токсично.
‼️ Для бизнеса: разделяйте личные/рабочие операции, держите логику платежей понятной (банк любит, когда «всё по-взрослому»).
‼️Если банк просит подтверждение — отвечайте быстро и по делу: затягивание = заморозка.
‼️Если у вас много переводов (маркетплейсы, услуги, зарплаты, подрядчики, ВЭД, “денежные потоки как у реки Дон весной”) — можно заранее настроить безопасные сценарии платежей, чтобы банк не дергался, а вы не теряли время и сделки.
Я разберу ваш кейс и подскажу, где «красные зоны» и как в них не попасть легально.
🧾— Елена Масловская, налоговый консультант /
ВЭД-сопровождение 👈 Пишите
