На днях писали, что делать, чтобы ваш банковский счет не заморозили. Опирались на данные «Коммерсанта», что блокировки карт выросли чуть ли не в 10 раз в этом году.
В Банке России заявили, что оценка экспертов оказалась неверна. ЦБ, напротив, отмечает снижение числа жалоб на блокировки карт в 2 раза.
Как так вышло?
В связи с 2-кратным расширением признаков подозрительных операций в рамках 161-ФЗ с начала года банки оказались в непростой ситуации. С одной стороны, надо проявлять больше бдительности (ведь банки несут ответственность). С другой — осложнять жизнь клиентам тоже некомильфо.
Считаем, что в ближайшие несколько месяцев блокировки все равно могут участиться. Банкам с их антифрод-системами необходимо приспособиться к новым требованиям. Нам, гражданам, тоже надо будет адаптироваться. Так что давайте конкретно разберемся, что проверяют.
Старые критерии:
1. Реквизиты получателя в базе ЦБ о мошенниках
2. Перевод с устройства мошенников
3. Получатель в базе банка о подозрительных переводах
4. Нетипичная операция (сумма, время, частота)
5. У получателя уголовное дело о мошенничестве
6. Подозрительная активность по данным операторов связи (много переговоров, СМС, сообщений в мессенджерах, почте)
Новые критерии (с 1 января 2026):
7. Слишком долгий обмен данными при оплате в банкомате
8. Предупреждение от НСПК (Национальной системы платежных карт) о риске мошенничества — например, раскрытие данных посторонним
9. Смена номера телефона за 48 часов в онлайн-банке или Госуслугах или вирусы на устройстве, а также смена провайдера
10. Внесение наличных через банкомат после совершения зарубежного перевода >100К за 24 часа
❗️11. Перевод незнакомцу после СБП самому себе >200К за 24 часа или человеку, с которым не было транзакций за последние 6 месяцев — самый опасный критерий для обычных владельцев карт
12. Получатель в госсистеме киберпреступлений (с 1 марта 2026)
Теперь вы осведомлены. Советуем проявлять максимальную осторожность, пока банки приспосабливаются к новым требованиям. Особенно если вы планируете крупные покупки. Также защищайте свои каналы связи — почту и мессенджеры. Как это сделать, объяснили в ПРОСТО.