Новый расширенный перечень признаков мошеннических денежных переводов вступил в силу. Центробанк решил, что шести критериев недостаточно, и увеличил их количество сразу до двенадцати. Цель понятна — раньше выявлять операции, совершённые без добровольного согласия клиентов, и перекрывать мошенникам кислород ещё на подлёте.
Какие переводы теперь автоматически попадают в «зону риска», и действительно ли новые меры способны остановить финансовых аферистов — разбираемся подробно.
Переводы «самому себе» с продолжением
Если клиент переводит более 200 тысяч рублей себе через СБП, а затем в течение 24 часов пытается отправить эти деньги другому человеку, которому не переводил средства последние шесть месяцев, система настораживается. С точки зрения банка логика простая: слишком уж похоже на классическую схему вывода денег.
Наличные и цифровая карта — опасное сочетание
Под подозрение попадают ситуации, когда наличные вносятся через цифровую карту, а перед этим был трансграничный перевод свыше 100 тысяч рублей за последние сутки. Здесь регулятор явно намекает: «Слишком много совпадений, чтобы не проверить».
Смена номера перед переводом — тревожный сигнал
Если мобильный номер был изменён в банковском приложении или на «Госуслугах» менее чем за 48 часов до перевода, операция автоматически выглядит сомнительной. У мошенников, как известно, любовь к свежим SIM-картам — давняя и взаимная.
Подозрительная активность на смартфоне
Установка вредоносного ПО, смена операционной системы или даже провайдера связи — всё это теперь учитывается. Телефон клиента превращается в полноценный индикатор риска.
Банкоматы тоже «думают»
Даже время обмена данными в банкомате может сыграть роль. Речь идёт об операциях через NFC, где система анализирует скорость обработки информации. Медленно — значит подозрительно.
Сигналы от платёжных систем и «Антифрода»
Банки будут учитывать:
- информацию от Национальной системы платёжных карт (НСПК);
- данные получателя в системе «Антифрод» (этот критерий заработает с 1 марта 2026 года).
Старые признаки никуда не делись
Помимо новых критериев, продолжают действовать и прежние:
- нетипичные операции по сумме или времени;
- переводы в адрес клиентов из базы ЦБ «О случаях и попытках переводов без согласия»;
- телефонные звонки до или сразу после операции — классический приём социальной инженерии.
Отдельные признаки разработаны и для цифрового рубля — они вступят в силу с 1 сентября 2026 года.
Что происходит, если банк заподозрил мошенничество
Если система фиксирует хотя бы один признак, перевод приостанавливается на два дня, а клиент получает уведомление о возможном мошенничестве. При этом есть важный нюанс:
- если клиент подтверждает операцию повторно, банк обязан её провести;
- исключение — если получатель внесён в мошенническую базу ЦБ. В этом случае перевод будет заблокирован вне зависимости от желания клиента.
Мнения экспертов: осторожный оптимизм и реализм
Эксперты в целом поддерживают инициативу, но без иллюзий.
Константин Гребенюк, специалист по противодействию финансовому мошенничеству, отмечает:
«Расширенный перечень признаков улучшит идентификацию подозрительных операций и поможет предотвратить ущерб для клиентов».
А вот Александр Блезнеков смотрит на ситуацию более прагматично. По его словам, мошенники быстро адаптируются, а число заблокированных легальных переводов может вырасти. Алгоритмы, как ни крути, не всегда понимают жизненный контекст — поэтому банки всё чаще будут запрашивать дополнительные пояснения у клиентов.
Дополнительные меры: фронтальная атака на мошенников
Банк России, кредитные организации и сотовые операторы действуют комплексно. Среди уже введённых решений:
- Самозапрет на кредиты через «Госуслуги» с марта 2025 года и на оформление SIM-карт с сентября 2025-го. Этой опцией уже воспользовались миллионы граждан.
- Уголовная ответственность за дропперство — передачу реквизитов третьим лицам. Теперь это до трёх лет лишения свободы, а за организацию схем — до шести лет.
- «Спецкнопка» в банковских приложениях (с октября 2025 года), позволяющая мгновенно сообщить о мошеннической операции.
Все эти меры направлены на одно — лишить мошенников технических возможностей и каналов влияния.
Мошенники уходят в офлайн, но проигрывают в цифрах
По данным ЦБ, активность злоумышленников постепенно смещается из онлайн-пространства в офлайн. Всё чаще используются курьеры, звонки «от имени соцслужб» или «врачей», а жертв направляют в МФО за займами.
И всё же статистика даёт осторожный повод для оптимизма. Объём хищений с банковских счетов снижается: в третьем квартале 2025 года ущерб составил 8,2 млрд рублей, что на 12% меньше, чем годом ранее.
Наиболее эффективными по-прежнему остаются меры, создающие прямые технические барьеры: блокировки операций, номеров телефонов, фишинговых сайтов и та самая «спецкнопка», которая иногда оказывается быстрее любого оператора кол-центра.
Вывод
На мой взгляд, расширение признаков мошенничества — шаг правильный и давно назревший. Да, кому-то придётся лишний раз объяснять банку, зачем он переводит деньги тёще или старому другу. Но лучше потратить пару минут на подтверждение, чем потом месяцами пытаться вернуть украденные средства.
В условиях, когда мошенники становятся всё изобретательнее, избыточная осторожность выглядит не паранойей, а здравым смыслом.
А как вы относитесь к новым ограничениям? Считаете их необходимой защитой или излишним контролем? Делитесь своим мнением в комментариях.
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: