Система быстрых платежей в ближайшие годы получит заметное расширение функционала. Банк России планирует разрешить пополнение счетов наличными через банкоматы любых банков, а не только «родных». Об этом сообщила директор департамента национальной платежной системы ЦБ РФ Алла Бакина.
Нововведение выглядит техническим, но на деле может серьёзно повлиять на привычные финансовые сценарии россиян. Разберёмся, какие возможности это открывает и куда вообще движется СБП.
Меньше очередей — больше цифры
По словам председателя комиссии по финансовым рынкам МГО «ОПОРЫ РОССИИ» Егора Диашова, возможность пополнять счёт через любой банкомат заметно упростит доступ к финансовым услугам. Это снизит нагрузку на отделения банков и станет ещё одним стимулом для роста безналичных расчётов. По прогнозам экспертов, уже к 2030 году их доля может превысить 90%.
Параллельно банки будут активнее развивать цифровые продукты и сервисы, в том числе для бизнеса. Это позволит сократить издержки и повысить общую эффективность финансовой системы. Если коротко — меньше бумажной волокиты, больше скорости и автоматизации. Банковская бюрократия, конечно, не исчезнет совсем, но шансов у неё станет заметно меньше.
СБП как живая система, а не застывший сервис
Банк России последовательно развивает СБП, регулярно добавляя новые возможности в ответ на меняющиеся запросы пользователей и развитие технологий. Об этом рассказала «Известиям» руководитель проекта «За права заёмщиков» Народного фронта и координатор платформы «Мошеловка» Евгения Лазарева.
Активное внедрение QR-кодов и механизмов токенизации делает платежи быстрее, понятнее и удобнее. Но, как это обычно бывает, у прогресса есть и обратная сторона.
— Безусловно, существует риск, что мошенники начнут активнее использовать схемы с токенизированными картами, — отмечает эксперт. — Однако регулятор этот риск учитывает. Планируется внедрение технологий искусственного интеллекта и машинного обучения, которые помогут банкам отличать обычные операции от подозрительных — по времени, месту, связям между участниками транзакций и другим параметрам.
Клиентский QR-код: платим без суеты и лишних движений
Сейчас проходит пилотное тестирование технологии CPQR — клиентского QR-кода. Механика проста: покупатель заранее формирует одноразовый QR-код в мобильном приложении банка и показывает его на кассе. Продавец сканирует код, после чего деньги списываются со счёта клиента и зачисляются продавцу через СБП.
— Ожидается, что эта технология повысит безопасность транзакций и сократит очереди: код можно открыть заранее и оплатить покупку без лишних движений и нервов, — пояснила Евгения Лазарева.
— Запуск этого инструмента для клиентов запланирован на 2026 год.
Цифровой рубль и универсальный QR: что и когда заработает
Дополнительный импульс развитию СБП дал закон о поэтапном запуске цифрового рубля и внедрении универсального QR-кода. С 1 сентября 2026 года расплачиваться цифровыми рублями смогут клиенты системно значимых банков — прежде всего в компаниях с годовой выручкой от 120 млн рублей.
Через год этот функционал станет доступен бизнесу с оборотом от 30 млн рублей, а с 1 сентября 2028 года — всем остальным участникам рынка. Банки, подключённые к платформе, будут обязаны предоставлять клиентам специальные QR-коды для таких платежей.
Наличные без карты и комиссии — удобно, но не массово
Возможность пополнения собственного счёта через банкоматы других банков с использованием СБП, по сути, расширяет уже существующий функционал системы, отмечает старший директор рейтингов финансовых институтов НРА Павел Жолобов.
Сервис позволит вносить деньги без комиссии и без пластиковой карты, что может выручить в ряде жизненных ситуаций. Однако рассчитывать на массовый и регулярный спрос, по его мнению, не стоит. Зато развитие новых решений в рамках СБП одновременно повышает удобство для клиентов и усиливает защиту от мошенничества.
— Со временем клиентские QR-коды начнут применять и для переводов между физическими лицами, — добавил эксперт. — Запуск такого решения ожидается в 2026 году, примерно тогда же прогнозируется и начало массового обращения цифрового рубля. В этих условиях развитие СБП будет сразу выстраиваться с учётом интеграции цифровой валюты.
Банкоматы теряют статус «оружия конкуренции»
Снижение роли пластиковых карт и активное внедрение новых технологий подталкивают НСПК к упреждающему развитию, считает руководитель Ассоциации развития финансовой грамотности Эльман Мехтиев. В результате организация постепенно превращается в универсальную расчётную инфраструктуру, а не просто систему карточных операций.
— Любая инфраструктура живёт за счёт комиссий, поэтому выбор всегда за клиентом: потратить время на поиск «своего» банкомата или заплатить за услугу и сэкономить время, — отметил он.
По его мнению, такие изменения дополнительно снижают ценность банкоматной сети как инструмента конкурентной борьбы между банками. В перспективе это может привести к возвращению модели специализированного оператора наличной инфраструктуры, который будет обслуживать и брендировать банкоматы сразу для нескольких банков.
СБП — одно из ключевых достижений российского финтеха
Систему быстрых платежей уже сейчас можно считать одним из главных достижений российского финтеха, полностью соответствующим мировым трендам цифровых финансовых сервисов, считает старший научный сотрудник Финансового университета при правительстве РФ Андрей Жуковский.
Эта платёжная инфраструктура создана внутри страны и за короткое время стала неотъемлемой частью повседневных финансовых привычек россиян.
— Расширение функционала СБП способно повысить доверие клиентов к банковскому сектору, снизить издержки для финансовых организаций и улучшить качество и доступность финансовых услуг для бизнеса и населения, — отметил он.
Два инструмента — один регулятор: не слишком ли много?
По словам МВА-профессора Президентской академии Алексея Войлукова, большинство возможных новых сервисов СБП уже обозначены в официальных документах: это и платежи бизнеса в бюджет, и расширение сценариев использования QR-кодов, включая их генерацию для оплаты на кассе. Однако возникает вопрос целесообразности.
— Многие из этих функций изначально заявлялись в рамках концепции цифрового рубля. В результате формируются два параллельных и частично конкурирующих платёжных инструмента, которые развивает один и тот же регулятор — Банк России, — заметил эксперт.
Вывод
На мой взгляд, развитие СБП — это логичный и в целом правильный путь. Система действительно делает финансовые операции быстрее, дешевле и доступнее, а главное — постепенно избавляет людей от привязки к конкретному банку и его инфраструктуре.
Возможность пополнять счёт через любой банкомат — не революция, но важный шаг к более гибкой и клиентоориентированной финансовой среде. Вопрос лишь в том, не распыляется ли регулятор, параллельно продвигая сразу несколько платёжных концепций.
А как вы считаете: СБП и цифровой рубль — это взаимодополняющие инструменты или будущие конкуренты? Делитесь своим мнением в комментариях.
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: