Отвечу на вопрос подписчика, заданный в телеграм-канале. Он звучит так: куда бы я сейчас вложил миллион рублей на длительный срок.
Поскольку вопрос адресован конкретно мне, то я и отвечать буду так, как он поставлен. Куда бы ИМЕННО Я вложил этот миллион. Аж самому стало интересно об этом подумать. Но сразу обращаю внимание: то, что подойдет мне, может не подойти другому. Поэтому мой ответ нельзя воспринимать как индивидуальную инвестиционную рекомендацию.
Итак, есть условие, в котором есть три важных момента:
- Миллион рублей.
- Прямо сейчас.
- Долгосрок.
Под долгосроком я понимаю, по меньшей мере, несколько лет. Ну, например, пять лет и более. Точно не год и не два.
Первая мысль: сумма в 1 млн рублей - достаточно большая, для того, чтобы диверсифицировать вложения, разбив их на разные активы и инструменты. Диверсификацию я считаю важной и обязательной, поэтому прекрасно, что располагаемая сумма дает мне такую возможность.
Далее. Я предпочитаю биржевые активы, для меня они выглядят интереснее и привлекательнее, поэтому акцент я будут делать на них. Однако все рисковые активы, как я считаю, должны быть обязательно подстрахованы консервативными и более надежными. Роль таких активов лично у меня выполняет наличная валюта. Поэтому из этой суммы часть я сразу выделяю на нее.
30% - 300 тысяч рублей - наличные доллары и евро.
Внутри этой суммы большую часть отвожу под доллары, меньшую под евро. Например, в сочетании 70/30 или 75/25. Что-то вроде этого, смотря, что будет в продаже. Доллары только нового образца.
Причем эту покупку со спокойной душой совершаю прямо сейчас, потому что курсовая ситуация максимально благоприятная для этого. Здесь можно особо не выжидать лучших цен, если речь идет о долгосрочных вложения, они уже лучшие, и за это я даже не переживаю.
70% - 700 тысяч рублей - сначала в фонд ликвидности для дальнейшего распределения.
А вот оставшиеся средства я перевожу на брокерский счет и сначала вкладываю в фонд денежного рынка, где они будут находиться по мере расходования и выжидания лучших моментов для покупок других активов.
Здесь спешить не нужно. Здесь важно сделать покупки по оптимальным ценам, потому как это принципиально важно - колебания могут быть довольно существенные, и доходность вложений, соответственно, может получиться очень разной.
Предварительно - распределение этой суммы до конца между разными активами могло бы занять период до конца года, но большая часть может быть вложена и гораздо быстрее - уже в первые пару месяцев.
20% - 200 тысяч рублей - валютные облигации.
Вторая часть моих консервативных вложений, выполняющих страховочную функцию - это "почти валюта" - квазивалютный инструмент - валютные облигации в рублях с привязкой к курсу.
Выбираю по принципу:
- корпоративные облигации (не ОФЗ);
- надежный эмитент (высший или следующий кредитный рейтинг ААА или АА);
- максимально долгий срок (3-5 лет желательно, часть может быть и с меньшим сроком);
- максимально высокий купон (не доходность к погашению, а именно купон).
Эта часть активов будет создавать регулярный пассивный доход (купоны выплачиваются, как правило, ежемесячно), который далее планирую реинвестировать, наращивая объемы вложений.
Сами же облигации будут расти в цене из-за девальвации рубля, когда они погасятся через годы, курс, вероятно, будет заметно выше, чем сейчас. Однако даты погашения ждать не обязательно. Ближе к ней можно продать облигацию, не дожидаясь погашения, если курс сильно взлетит, и будет вероятность его обратной коррекции.
Для покупки валютных облигаций желательно подгадать выгодный момент снижения цены. Но в целом это были бы первые покупки на бирже - долго ждать смысла нет, а курс в целом и так хороший.
10% - 100 тысяч рублей - фонды недвижимости.
Хороший долгосрочный актив, как я считаю, биржевые фонды недвижимости с выплатой дохода. У них и доходность неплохая, и всегда есть потенциал роста цены. То есть, это тоже актив, который и растет в цене, и регулярный доход приносит, который можно реинвестировать.
Здесь придется хорошо поизучать предложенные варианты и потрудиться с выбором - там, где доходность повыше.
А для покупки оптимально выбрать момент ближайшей отсечки выплаты дохода - тогда цена фонда падает (как при отсечке дивидендов).
Эту часть вложений тоже можно осуществить в ближайшее время.
В целом я уже распределили 60% суммы, и они ушли в консервативные активы. То есть, более стабильные, надежные и предсказуемые. Диверсифицированные как по виду, так и по валюте. Наполовину - с выплатой регулярного дохода. Прекрасно!
40% - 400 тысяч рублей - дивидендные акции.
Оставшиеся 40% средств я распределяю в рисковый вид актива - дивидендные акции.
Их покупка будет самой сложной задачей, которая сильнее всего растянется на временном отрезке.
Как мне кажется, наиболее удачный момент для покупки дивидендных акций может наступить или после крупных дивидендных отсечек летом, или уже осенью, в зависимости от эмитента. Поэтому тут придется набраться терпения и подождать (пока я буду ждать, средства на покупку будут прирастать в фонде ликвидности).
На 400 тысяч рублей можно было бы составить мини-портфель из 8-10 акций. Думаю, это будет оптимальным числом, больше или меньше - плохо.
Предпочтение отдал бы тем компаниям из ТОПа, которые всегда с высокой вероятностью будут платить дивиденды, возможно, разбавив их парочкой более рисковых, но и более доходных в дивидендном плане компаний. Компани должны быть диверсифицированы по отраслям (хотя бы 5-6 разных отраслей).
Например, из ТОПа это: МТС, Сбербанк, Фосагро, Новатэк, ИКС 5, Сургутнефтегаз АП, Лукойл, Северсталь, Норникель, Ленэнерго АП. Основа портфеля - они. Да, тут есть те, что могут и не платить дивиденды прямо сейчас, но мы говорим о долгосрочных инвестициях.
Из второстепенных: Евротранс, Европлан, Хэдхантер, Новабев, Инарктика, Банк СПБ, компании энергосектора.
Ну вот, собственно, и все. Со свалившимся с неба миллионом рублей я разобрался.
Я выбираю вложения, завязанные на активы, а не рубли под проценты, потому что рубль - нестабильная и всегда сильно обесценивающаяся валюта. В отличие от активов.
Я не выбрал золото, потому что оно слишком выросло в цене, и в моем понимании, сейчас вкладывать в него слишком поздно. В этом году вряд ли наступит удачный момент для его покупки.
Все деление на пропорции условное. И не обязательно я бы придерживался его прямо строго. Если б чего-то оказалось чуть больше, а чего-то - чуть меньше, если так сложились условия для покупки - не беда.
Ну а поступающий доход в виде купонов, дивидендов и выплат от фонда я бы тоже откладывал в фонд ликвидности, а затем использовал для добавления активов в портфель. Таким образом, он бы постоянно прирастал, как и доход, который он приносит.
Подписывайтесь на телеграм-канал Финансовый гений, чтобы получать еще больше полезной информации и оперативно отслеживать выход новых публикаций на сайте и в Дзене.
Поблагодарить автора можно через донат. Кнопка доната справа под статьей, в шапке канала или по ссылке. Это не обязательно, но всегда приятно и мотивирует на фоне падения доходов от монетизации в Дзене.