Банк России с 2018 года выявляет подозрительные переводы. Банки проверяют переводы по определённым критериям на признаки мошенничества и приостанавливают подозрительные. К январю 2026 года признаков подозрительных переводов стало 12.
Итак, причины, по которым ваш перевод могут заблокировать:
- Реквизиты получателя денег есть в базе данных Центробанка о мошеннических операциях.
- Перевод осуществляется с устройства, сведения о котором, уже "засветились" в базе данных ЦБ, так как ранее это устройство использовали мошенники.
- В отношении получателя перевода возбуждено уголовное дело по факту мошенничества.
- Сведения о получателе денег есть в собственной базе банка, осуществляющего перевод, о подозрительных операциях.
- У банка есть информация от посторонних организаций, например от операторов связи, о рисках мошенничества.
К примеру, заметный рост входящих звонков или сообщений от неизвестных адресатов на номер телефона, который используется для обслуживания в банке.
- Подозрительные события на устройстве клиента.
К примеру, на смартфоне, с которого делается перевод:
а) установлена вредоносная программа;
б) изменились операционная система или провайдер связи;
в) изменился номер телефона в онлайн - банке или на Госуслугах за 48 часов до перевода.
Это может говорить о том, что мошенники получили удалённый доступ к счёту.
- Внесение наличных денег в банкомате с помощью цифровой (токенизированной) карты.
Попытка внесения денег таким способом на счёт человека, который за последние 24 часа до этого сделал трансграничный перевод другому человеку на сумму больше 100 000 рублей.
- Про этот признак мошенничества, поговорим подробнее. Перевод самому себе по СБП - схема, которую активно используют мошенники. Преступники убеждают потенциальную жертву перевести деньги со всех своих счетов в один банк, а потом получают доступ и похищают средства. Под подозрение попадает перевод получателю, с котором ни разу за последние полгода не было никакого взаимодействия. Этот критерий учитывается, только если такому переводу менее чем за 24 часа предшествовал перевод самому себе из другого банка по СБП ( сервис быстрых платежей) на сумму более 200 тысяч рублей.
Подозрительным считается не перевод самому себе по СБП, а последующая операция с человеком, с которым давно не было финансовых взаимоотношений.
!!! На оплату товаров и услуг юридическим лицам критерий не распространяется.
- Превышено время обмена данными между картой, в том числе цифровой, и банкоматом при бесконтактной операции в банкомате (время устанавливает НСПК (национальная система платёжных карт)).
- Банк получил от НСПК информацию о риске мошенничества при совершении переводов.
- Сведения о получателе денег есть в государственной информационной системе "Антифрод" (критерий начнет применяться с 01 марта 2026 года, когда заработает система)
Допустим, ваш перевод попал под один из признаков. Что будет ?
Банк обязан на два дня приостановить перевод или отказать с совершении операции и сразу же уведомить клиента, что перевод не прошёл. В уведомлении банк сообщит, что клиент не позднее следующего дня, может подтвердить перевод или совершить повторную операцию по тем же реквизитом и на аналогичную сумму. Если клиент, вопреки предупреждениям, подтверждает (повторяет) операцию, то банк незамедлительно должен её исполнить.
❗Если клиент не подтвердил перевод, то деньги останутся на счёте.
ВАЖНО !!! Если сведения о получателе денег есть в базе данных ЦБ о мошеннических операциях, банк НЕ ПРОВЕДЁТ ПЕРЕВОД, НЕСМОТРЯ НА СОГЛАСИЕ КЛИЕНТА.
Банк обязан приостановить перевод ещё на 2 дня или отказать в совершении повторной операции.
По материалам ЦБ России.
Подпишись на канал!