До 2022 года значительная часть зарубежных платежей российских e-commerce-компаний — в первую очередь подписочные сервисы и стандартные расчёты с иностранными контрагентами — осуществлялась по относительно прямой схеме через международные платёжные системы. В большинстве случаев такие операции решались на операционном уровне и не требовали отдельного управленческого анализа платёжной инфраструктуры.
После 2022 года условия проведения зарубежных платежей заметно усложнились. Это связано, в том числе, с приостановкой операций международных платёжных систем Visa и Mastercard в отношении карт, выпущенных российскими банками, а также с прекращением обслуживания российских пользователей рядом зарубежных платёжных сервисов, включая PayPal. Эти изменения подтверждены официальными заявлениями самих компаний:
В результате платежи за рубеж перестали быть предсказуемой технической операцией и стали зоной операционного и регуляторного внимания. Ошибки в выборе платёжного канала или в оформлении операций могут приводить к ограничению доступа к сервисам, задержкам расчётов, а также к сложностям с документальным подтверждением расходов.
На практике управление зарубежными платежами упирается в один базовый слой — цифры по юнит-экономике: комиссии, логистика, скидочные механики, налоговая конфигурация. Если расчёт не закреплён в одном инструменте, платёжные решения начинают подбираться “на ощущениях”, а это снижает управляемость.
В статье Как я за пару минут считаю прибыль товара для Wildberries? я даю готовую таблицу для расчёта юнит-экономики: вы подставляете параметры товара и видите маржу и чувствительность к ключевым статьям затрат.
Разные типы зарубежных платежей и разные требования к ним
На практике часто смешиваются два различных сценария, хотя требования к ним существенно отличаются.
Первый сценарий — оплата зарубежных цифровых сервисов: аналитики, рекламы, облачных решений, инструментов для дизайна и разработки. Такие платежи, как правило, регулярны, осуществляются на относительно небольшие суммы и чувствительны к задержкам. Основной риск здесь — приостановка или ограничение доступа к сервису при сбое оплаты.
Второй сценарий — расчёты с зарубежными контрагентами: поставщиками товаров, производственными подрядчиками, внешними исполнителями. Эти операции уже затрагивают сферу внешнеэкономической деятельности, требуют иного документального оформления и чаще подпадают под валютный контроль и банковский комплаенс.
Попытка использовать одинаковый платёжный подход для обоих сценариев нередко создаёт дополнительные сложности и снижает устойчивость процессов.
Банковские счета и карты вне России
Открытие счетов и получение банковских карт в дружественных юрисдикциях остаётся одним из распространённых способов оплаты зарубежных сервисов. Такие инструменты, как правило, принимаются иностранными площадками и позволяют проводить платежи без участия российских банков.
При этом у данного подхода есть ограничения. Требования банков и регуляторов в разных странах могут меняться, включая условия обслуживания нерезидентов и сроки действия карт. Кроме того, если счёт открыт на физическое лицо, платежи могут быть сложнее корректно учесть в бухгалтерии компании. По мере роста объёма операций возрастает внимание банков к экономическому смыслу транзакций и источникам средств.
Таким образом, счета и карты вне России могут быть частью платёжной инфраструктуры, но требуют регулярного мониторинга условий и рисков.
Криптовалюты и регуляторная рамка
Криптовалюты нередко рассматриваются как альтернативный способ трансграничных расчётов, однако в российской юрисдикции их использование жёстко привязано к правовому режиму. В настоящее время расчёты в криптовалютах допускаются для внешнеэкономической деятельности в рамках экспериментального правового режима, о чём официально сообщал Банк России.
Источник: Банк России — https://cbr.ru/press/event/?id=18881
Это означает, что применение криптовалют требует соблюдения установленных условий, корректного учёта и понимания регуляторных ограничений. Для оплаты зарубежных сервисов криптовалюты могут использоваться только в тех случаях, когда такой способ принимается контрагентом и когда компания готова обеспечить соответствие требованиям по учёту и контролю операций.
Посредники как элемент платёжной инфраструктуры
Отдельным вариантом являются компании-посредники, которые проводят зарубежные платежи по договору. Их использование связано с дополнительными издержками, однако такие схемы позволяют формализовать процесс, получить закрывающие документы и снизить операционные риски, связанные с отказами платежей или нестандартными ситуациями.
В этом случае комиссия выступает не столько платой за сам перевод, сколько частью стоимости предсказуемости и договорной ответственности контрагента.
Критерии выбора платёжной модели
При выборе платёжного решения на практике важно учитывать не только размер комиссии. Существенное значение имеют возможность официального учёта расходов, устойчивость канала при изменении условий, скорость реакции при сбоях, прозрачность итоговой стоимости и возможность масштабирования операций.
Оценка платёжных инструментов исключительно по тарифам часто не отражает совокупных рисков и затрат, связанных с обеспечением непрерывности процессов.
Итог
Единого платёжного решения, одинаково подходящего для всех зарубежных операций, на практике не существует. Выбор платёжной модели зависит от характера операций, требований к документообороту и допустимого уровня регуляторных и операционных рисков.
При регулярных зарубежных платежах их целесообразно рассматривать как часть операционной инфраструктуры бизнеса — с понятными правилами, резервными сценариями и ответственностью за контроль условий. Такой подход позволяет снизить зависимость от отдельных каналов и повысить устойчивость процессов в меняющейся внешней среде.
Если экономика и платёжная модель уже собраны, следующая точка уязвимости — исполнение: сроки упаковки, стабильность тарифа, контроль отгрузки и фиксация спорных моментов. Это тот слой, где потери возникают не из-за формулы, а из-за процесса.
Если нужен разбор под ваш товар и текущую модель отгрузки — 👉 Напишите нам в Telegram.Под этот контур мы собрали отдельный разбор — «Фулфилмент без иллюзий: как мы решаем реальные проблемы продавцов».
Если у вас есть такой опыт — поделитесь наблюдениями:
- Какой платёжный контур в работе с зарубежными сервисами или контрагентами вы считаете наиболее устойчивым на практике — и за счёт каких факторов?
- Что в текущей платёжной модели вызывает у вас наибольшее количество операционных вопросов или неопределённостей?