С 1 января 2026 года банки начали применять обновленные правила контроля за переводами физических лиц. Приказ Банка России № ОД-2506 расширил перечень признаков подозрительных операций.
Не забудьте нажать «лайк» и подписаться на Чёрную Бухгалтерию в Дзене, чтобы следить за другими актуальными новостями для бизнеса:
Теперь вместо шести привычных критериев банки будут использовать сразу двенадцать.
Новые требования обязательны для всех кредитных организаций и распространяются на все переводы физлиц — по банковским картам, через СБП, а также операции с электронными и цифровыми картами. Фактически каждый перевод теперь проходит автоматическую проверку.
По данным банков, чаще всего проверки затрагивают:
- Переводы новым получателям, с которыми давно не было операций;
- Последовательные переводы через СБП с быстрым выводом средств;
- Крупные платежи после смены номера телефона или SIM-карты;
- Сочетание трансграничных переводов и операций с наличными;
- Поступление средств от нескольких лиц с последующим переводом получателю.
Если операция совпадает хотя бы с одним из установленных признаков, банк обязан:
- Приостановить перевод на срок до двух рабочих дней;
- Уведомить клиента и запросить подтверждение добровольности операции;
- Провести дополнительную проверку.
Проверку теперь проводят не только банки-отправители, но и банки-получатели средств. Для этого используется база данных Банка России, сформированная на основе сведений от кредитных организаций и МВД.
Для предпринимателей это означает, что под контроль могут попадать и обычные деловые расчеты, особенно если они осуществляются через личные банковские карты.
Причина ужесточения контроля — перераспределение финансовой ответственности за мошеннические переводы. Теперь в случаях, когда подозрительная операция не была вовремя остановлена, банк обязан компенсировать клиенту ущерб за свой счет.
Насколько такие меры эффективны в борьбе с мошенниками? И сталкивались ли вы с приостановкой переводов в 2025 году? Напишите в комментариях.
А если вы хотите развивать любимое дело, не отвлекаясь на частые нововведения и сложности с банками — обратитесь к Чёрной Бухгалтерии!
Наша команда предоставит комплаенс-сопровождение, в ходе которого заберет на себя взаимодействие с Росфинмониторингом, оценку операций, защиту счета от блокировки и другие задачи, необходимые для вашей комфортной работы.
Узнайте больше о компании, ознакомьтесь с услугами и оставьте заявку уже сейчас — на сайте чёрнаябухгалтерия.рф.
