Сколько новых и подержанных автомобилей россияне покупают в кредит? Много. Так, в 2024-ом году объём выданных кредитов для приобретения машины вырос на 60%. По сравнению с 2023-им.
По объёму розданных банками денег лидирует Москва (кто бы сомневался). Жители столицы в тот год заняли более 183 миллиардов рублей для покупки личных автомобилей. За ними идут жители Подмосковья с суммой в 153 миллиарда. Замыкают тройку петербуржцы. У них всё сильно скромнее — всего 115 миллиардов.
С другой стороны, самый быстрый рост по количеству автомобильных кредитов зафиксирован в Крыму. Прибавка аж на 116%. За ним идёт Ростовская область — +94%, а бронза досталась Чувашии, где зафиксирован скачок на 88%.
Таких же точных данных по 2025-ому у нас пока нет. Он только что прошёл. Но скоро появятся. Очевидно, что там показали будут скромнее. Как никак, рынок в прошлом году знатно просел.
Поэтому ещё больше автокредитов россияне навряд ли набрали.
А вот в новом 2026-ом рискуют набрать ещё меньше. И чуть ли не в 2 раза меньше. Почему? Потому что с января требования к заёмщикам серьёзно ужесточились. И вот как раз об этом я и хочу сегодня с вами поговорить, товарищи.
Что изменилось с нового года для желающих взять кредит на машину?
По сути, нововведение всего одно. Теперь заёмщику необходимо реально подтвердить свой доход.
Помните, как это было ещё вчера? Ты приходишь в салон, выбираешь машину, садишься возле кредитного менеджера и вы начинаете заполнять заявку на кредит. Менеджер, скорее всего молоденькая девушка двадцати с чем-то лет, спрашивает, какой у вас доход?
Вы ей отвечаете, что 100 тысяч рублей. Она выслушивает и сразу предлагает отправить в банк информацию, что вы зарабатываете 150 или даже 200 тысяч рублей.
Зачем? Чтобы повысить вероятность одобрения кредита. Эта практика прижилась в нашей стране ещё с начала 2000-х годов, когда у нас только начало зарождаться массовое кредитование на всё и вся.
И все прекрасно понимали, что суммы, указанные в заявке, никем и никогда не проверяются. Всё остаётся на плечах самого заёмщика. Слишком завысил свои доходы и взвалил на себя непомерный долг? Твои проблемы.
Я не знаю, но сильно сомневаюсь, что кредитные менеджеры как-то отвечают за дальнейшую платежеспособность клиентов. Скорее всего, их единственный KPI – количество выданных кредитов, как таковое.
Поэтому они сами и предлагают нарастить доход, чтобы заявка прошла.
Так вот, этой практике, которая существовала у нас в стране примерно 25 лет, пришёл конец.
С января этого года заёмщик должен не просто бахнуть из головы любую сумму, а подтвердить свои доходы справкой 2-НДФЛ или через цифровой профиль на сервисе «Госуслуги».
Приглашаю в мой канал в Telegram, где я собираю всё о нашем автопроме в коротком формате. Новости, заметки и редкие факты.
Как это отразится на российском автомобильном рынке?
Во-первых, кредит не смогут взять те, кому реально не хватает денег, чтобы его адекватно тянуть. И новое правило рассчитано как раз на эту категорию клиентов. Чтобы в перспективе снизить число случаев банкротства физических лиц.
Ведь ставки по кредитам на машины сегодня нешуточные. Кроме того, надо учитывать сами цены. Поэтому нет ничего удивительного, что только среди моих знакомых один взял себе китайца с платежом в 55 тысяч рублей, а другой с платежом в 39 тысяч рублей.
При том, что обе машины не являются премиальными и особо дорогими. У первого Geely Emgrand, а у второго Changan UNI-V.
Во-вторых, от доступа к кредитам отрезаются те, кто физическим имеет деньги, чтобы гасить платежи, но получает их в «тёмную». Это зарплата в «конверте», сдача в аренду квартиры или другого имущества без всякого оформления, какие-то другие поступления, которые проходят мимо...налоговой.
То есть, в первом случае россияне с плохой финансовой грамотностью и банки разводятся по разным углам.
Во втором случае на «чистую воду» выводятся те, кто прячет свои доходы. Да, ты по-прежнему можно купить машину за наличные, но копи тогда на неё ещё пару лет. Или декларируй всё до копейки сейчас.
Что же будет с самим рынком?
В беседе с РГ, Национальный совет финансового рынка выдал такой прогноз — до 40% россиян, желающих взять автокредит, не смогут это сделать.
Таким образом, мы можем прогнозировать падение самого рынка (продаж) на треть, относительно 2025-го. А он и так выдался кризисным и пикирующим.
Я не могу сказать, какие именно производители пострадают больше, а какие меньше, но уверен, что довольно мощно может шатнуть кого? Правильно, наш родной и горячо любимый АвтоВАЗ.
Во-первых, он попросту продаёт больше всего автомобилей в России. Во-вторых, у него нет таких финансовых возможностей, как у китайских марок. Их дилеры могут давать всякие рассрочки под 0,0001%, так как получают на это дотации из КНР.
В-третьих, кто покупают Лады? Те, кто больше всего нуждается в тех самых заёмных средствах. Бюджетники, молодёжь, пенсионеры и т. д.
И если учесть, как руководители завода из Тольятти переживали 2025-й, снижая производственный план и частенько упоминая безжалостный демпинг со стороны китайцев, то чего ждать в 2026-ом?
Товарищи, а ещё советую зайти на канал моего приятеля. Он автомобильный эксперт и лишь совсем недавно тоже стал писать толковые статьи в Дзен. Например, вот такие: