В начале года россиянам заблокировали до 2−3 млн карт и счетов физлиц. При этом клиентам в большинстве случаев непонятны причины блокировки. Банки просят обращаться за разъяснениями в ЦБ. Эксперты поясняют, что дело в приказе ЦБ, расширившем перечень признаков подозрительных операций, разблокировать же счет обычному россиянину по-прежнему непросто.
По словам одного из собеседников «Коммерсанта», при покупке нескольких товаров подряд на одном и том же маркетплейсе он пополнял несколько раз счёт на нем и в итоге попал в блок по 161-ФЗ.
Слушателю Бизнес ФМ, назвавшемуся Виктором, все карты заблокировали ещё в августе прошлого года. Он написал несколько обращений в Банк России, но причину блокировки так и не выяснил:
«Мне так и не могут ответить ни банки, ни Центральный банк, - говорит Виктор, - я отправил несколько заказных писем в разные банки с предоставлением выписки по всем счетам и других документов. Также у меня есть справка от МВД, что ко мне нет никаких претензий, и все равно, несмотря на все это, я до сих пор не могу даже понять причину блокировки, не говоря уже о том, чтобы снять эту блокировку».
Единственное, что удалось выяснить этому человеку в ЦБ – то, что какие-то сведения о нём регулятору передал Сбербанк, из-за чего Центробанк считает блокировку обоснованной. Юрист, к которому обратился Виктор, посоветовал писать заявления во все банки, в которых были или сейчас открыты счета, брать выписку по счёту в каждом банке., прояснять каждую транзакцию, прикладывать все документы и отправлять заказным письмом в каждый банк с требованием снять ограничения. Если ограничения наложены, то пояснить причину. И только, когда будут собраны все эти документы, нужно отправить их в Центробанк - возможно, тогда что-то будет ясно.
Партнёр практики частных клиентов АБ «Вертикаль» Татьяна Микони пояснила «Коммерсанту», что массовый характер блокировок «является следствием как резкого расширения критериев подозрительных операций, так и автоматизации антифрод-систем»:
«Алгоритмы выявления сомнительных или подозрительных операций настроены таким образом, чтобы максимально исключить любую вероятность того, что такая операция останется незамеченной, а значит, предполагается большая погрешность в их работе».
Волна новых блокировок, по мнению Микони, связана ещё и с тем, что с 1 января вступил в силу приказ ЦБ, который вдвое расширил перечень признаков подозрительных операций в рамках 161-ФЗ, до 12 критериев, усугубив тем самым последствия имеющихся погрешностей системы.
Эксперты предполагают, что совокупное число граждан, столкнувшихся с временными блокировками или ограничениями операций с начала года, может быть существенно выше и составлять 1–2% от всех активных клиентов банков.
Центробанк пытается успокоить общественность заявлением о том, что регулярно оценивает действенность существующих правил. Банки отмечают важность усиленного контроля операций и возросшую активность злоумышленников. Эксперты же указывают на существенный недостаток: кредитные учреждения не информируют клиентов о причинах ограничений, а процедура снятия с чёрного списка занимает до двух недель, в течение которых пользователи сталкиваются с невозможностью распоряжаться своими средствами.
Независимые специалисты убеждены: принципиально решить проблему массовых блокировок могут системные меры: обязательное минимальное раскрытие причин блокировки, ускоренная и понятная процедура пересмотра решений банка с четкими сроками, а также регулярная ревизия антифрод-критериев с учетом реальных ошибок и обратной связи.
Неплохо бы ещё законодательно ввести автоматическую компенсацию пострадавшим за ошибки и ускоренное обжалование…