Международные переводы стали интеллектуальнее (и строже): что изменил переход SWIFT на ISO 20022
22 ноября 2025 года сеть SWIFT завершила период сосуществования форматов и полностью перешла на стандарт ISO 20022 для межбанковских трансграничных платежей. Проще говоря, банки по всему миру сменили «язык общения»: старые платёжные сообщения уходят в прошлое, а на их место приходит новый формат — более подробный и строгий. ISO 20022 позволяет указывать в платеже больше информации: кто отправляет деньги, кто их получает, за что именно платят и через какие банки проходит перевод. Это удобно для автоматической обработки и снижает количество ошибок, когда платёж «теряется» где-то по дороге.
Однако у новой системы есть и другая сторона: чем точнее данные, тем легче их проверять. Платежи с нечётким назначением или странными реквизитами теперь чаще останавливаются на дополнительных проверках — машины не любят неопределённость.
ЕС окончательно «запер» активы ЦБ России в долгий ящик
12 декабря 2025 года Совет ЕС принял срочное решение, которое осталось почти незамеченным широкой публикой, но имеет серьёзные финансовые последствия: Евросоюз временно запретил переводы заблокированных в ЕС активов Центрального банка России обратно в Россию.
На первый взгляд может показаться, что речь идёт об очередном техническом шаге в санкционной политике, но на самом деле это более жёсткая конструкция: решение оформлено в виде регламента и вводит прямой операционный запрет на движение активов, а не просто продление режима заморозки. Запрет касается не только самого ЦБ, но и любых структур, которые действуют от его имени или по его указанию, в том числе — государственных фондов.
Важная деталь: речь идёт не только о прямых переводах, но и о любых косвенных схемах, через которые активы теоретически могли бы «вернуться» в Россию.
В официальных разъяснениях ЕС говорится о необходимости предотвратить использование этих средств и снизить риски для экономики Союза, но, по сути, Евросоюз зафиксировал статус активов так, чтобы даже при изменении политической ситуации окно для их возврата оставалось закрытым.
Для обычных людей и бизнеса это решение не означает запрета на повседневные международные переводы, однако для банков и финансовых посредников сигнал предельно понятен: любые операции, которые могут быть связаны с суверенными средствами России, становятся зоной максимального комплаенс-риска. Проще говоря, замороженные активы перестали быть «временно недоступными» — те теперь они юридически и технически заблокированы так, чтобы обратный путь был закрыт.
Почему Германия усложняет отчётность по внешним операциям — и при чём тут криптовалюта?
16 декабря 2025 года Бундесбанк изменил правила отчётности по внешнеэкономическим операциям. Новость не попала в заголовки, но за ней стоит важный сдвиг в том, как государства смотрят на движение денег через границу. Главное изменение — переход на новую систему NExt (New ExtraNet — обновлённый канал отчётности) и отказ от старых технических решений. Вместе с этим регулятор обновил XML schemas (форматы данных), по которым подаются отчёты, и ввёл элементы crypto metrics — учёт показателей, связанных с криптоактивами.
Важно понимать: речь идёт не о запрете операций и не о новых санкциях. Это про контроль и прозрачность: чем лучше структурированы данные, тем проще их анализировать и сопоставлять.
Добавление crypto metrics особенно показательно. Германия не запрещает криптооперации одним росчерком пера, а сначала включает их в статистику внешнего сектора: такой подход позволяет регулятору видеть реальную картину, прежде чем принимать политические решения (собственно, так эту новеллу оценивают большинство экспертов — дескать, немецкие власти сначала хотят присмотреться, протестировать новую модель, лишь затем от них следует ждать реакции).
Альтернативные каналы переводов
В США банк SoFi запустил собственный долларовый стейблкоин SoFiUSD
12 декабря 2025 года американская финтех-группа SoFi объявила о запуске собственного стейблкоина SoFiUSD. Проект стал одним из примеров того, как банки и крупные финтех-компании начинают использовать блокчейн-технологии для платёжных и расчётных операций. SoFiUSD — это стейблкоин, привязанный к доллару США и полностью обеспеченный наличными средствами, его выпускает регулируемая финансовая компания, а не криптопроект без лицензий. В SoFi подчёркивают, что выпуск токена не отменяет требований финансового регулирования: клиенты проходят проверку, операции подлежат контролю, а соблюдение санкционных режимов сохраняется. Для расчётов используется публичный блокчейн, который позволяет проводить операции круглосуточно и без выходных. Это сокращает время расчётов и число технических посредников, что особенно важно для международных переводов.
При этом SoFiUSD не позиционируется как альтернатива банковской системе — стейблкоин встроен в существующую финансовую инфраструктуру и рассматривается как технологический инструмент для проведения платежей. Анонимность, характерная для ранних криптовалютных решений, в подобных банковских проектах отсутствует.
Klarna объявила о планах запустить собственный долларовый стейблкоин
25 ноября 2025 года шведская финтех-компания Klarna сообщила, что рассматривает выпуск собственного стейблкоина, привязанного к доллару США. Проект получил рабочее название KlarnaUSD. Запуск токена ожидается не ранее 2026 года — после этапа тестирования и вывода в mainnet (основную сеть).
По заявлению компании, стейблкоин рассматривается как расчётный инструмент, прежде всего для международных операций. В Klarna отмечают, что использование публичного блокчейна позволяет проводить переводы круглосуточно, без выходных и без сложных цепочек посредников — это снижает задержки при расчётах и упрощает техническую сторону международных платежей.
При этом Klarna подчёркивает, что проект не предполагает ухода от регулирования: компания работает в лицензированном финансовом контуре, поэтому проверки клиентов, контроль операций и требования по прозрачности сохраняются. Стейблкоин рассматривается не как альтернатива финансовой системе, а как технологический инструмент внутри неё.
Ожидается, что решение о запуске KlarnaUSD и его параметрах будет принято по итогам тестирования и согласования с регуляторами.
Европейские банки подтвердили планы по запуску стейблкоина, привязанного к евро
2 декабря 2025 года группа европейских банков подтвердила планы по запуску проекта Qivalis — euro-backed stablecoin – стейблкоина, привязанного к евро. Проект находится на стадии подготовки и рассматривается как расчётный инструмент для международных операций в европейской валюте.
В заявлении участников проекта подчёркивается, что Qivalis создаётся в ответ на рост использования долларовых стейблкоинов в международных расчётах. Такие инструменты удобны с технической точки зрения, но находятся за пределами прямого европейского регулирования. Qivalis, напротив, должен работать в правовом поле ЕС и соответствовать требованиям MiCA (Markets in Crypto-Assets, регламент ЕС о криптоактивах).
Цель проекта — конечно, ускорение трансграничных платежей: использование блокчейн-технологий позволяет проводить расчёты круглосуточно, без выходных и без длинных цепочек посредников. При этом участники проекта подчёркивают, что речь не идёт об отказе от финансового надзора: проверки клиентов, контроль операций и требования к прозрачности сохраняются.
Проект Qivalis пока не запущен, сроки начала работы будут определены после технической подготовки и согласований с регуляторами. В банковском сообществе отмечают, что инициатива отражает общий тренд: европейские финансовые организации стремятся использовать блокчейн для расчётов, не выходя за рамки действующего регулирования и надзора.
Китай и Индия вновь заявили о рисках использования стейблкоинов
В конце 2025 года финансовые регуляторы Китая и Индии публично подтвердили жёсткую позицию в отношении стейблкоинов, указав на риски для финансовой стабильности и контроля за движением капитала.
· 29 ноября 2025 года Народный банк Китая заявил, что стейблкоины используются в схемах нелегальных трансграничных переводов и создают угрозы для финансовой системы. В регуляторе подчеркнули, что любые virtual currencies (виртуальные валюты), не находящиеся под государственным контролем, рассматриваются как потенциальный канал вывода капитала за пределы страны. Эта позиция соответствует действующей в Китае политике жёстких ограничений на операции с криптоактивами.
· Схожее заявление прозвучало и в Индии: 12 декабря 2025 года представитель Резервного банка Индии указал, что стейблкоины могут подрывать контроль над денежными потоками и создавать макроэкономические риски. В качестве альтернативы регулятор вновь обозначил приоритет развития CBDC (central bank digital currency — цифровой валюты центрального банка), которая выпускается и контролируется государством.
Оба регулятора дали понять, что рассматривают стейблкоины не как технологическое решение для платёжной системы, а как источник дополнительных рисков – политических, экономических, финансовых.
Власти США оштрафовали P2P-платформу Paxful за нарушения требований AML
9 декабря 2025 года американское ведомство FinCEN объявило о штрафе в размере $3,5 млн в отношении P2P-платформы Paxful. Регулятор указал, что сервис нарушал требования AML (anti-money laundering — противодействие отмыванию денег) и положения BSA (Bank Secrecy Act — закона о банковской тайне). По версии FinCEN, Paxful не обеспечивала надлежащую проверку клиентов, недостаточно отслеживала подозрительные операции и не в полном объёме направляла SARs (suspicious activity reports — сообщения о подозрительных операциях). Ведомство подчеркнуло, что P2P-платформы, через которые проходят денежные средства, рассматриваются как полноценные участники финансовой системы и обязаны соблюдать те же базовые правила, что и другие финансовые посредники.
В заявлении регулятора отдельно отмечено, что модель работы P2P-сервисов — когда платформа формально «сводит пользователей» — не освобождает её от обязанностей по финансовому мониторингу: если через инфраструктуру проходят расчёты, она подпадает под требования законодательства о противодействии отмыванию доходов.
Ранее FinCEN неоднократно заявлял, что платформы, работающие с криптовалютами и частными переводами, должны выстраивать полноценные процедуры комплаенса вне зависимости от технической модели сервиса.
PayPal запустил сервис международных переводов Xoom в Австралии
24 ноября 2025 года компания PayPal объявила о запуске сервиса международных денежных переводов Xoom на австралийском рынке. Сервис интегрирован в экосистему PayPal и позволяет отправлять средства за границу напрямую из аккаунта пользователя.
С помощью Xoom получатели могут принимать деньги несколькими способами: на банковский счёт, в мобильный кошелёк или наличными через выдачу наличных. Для отправителя процесс перевода упрощён: при наличии верифицированного аккаунта PayPal операция доступна без дополнительной регистрации, а статус перевода отображается через real-time tracking (отслеживание в реальном времени).
Запуск Xoom расширяет функциональность PayPal как платёжного кошелька и снижает необходимость использования отдельных сервисов денежных переводов. Международные переводы становятся частью привычного пользовательского интерфейса, а не отдельной операцией через специализированные платформы.
При этом PayPal подчёркивает, что переводы через Xoom осуществляются в рамках действующего финансового регулирования: операции проходят проверки, применяются лимиты и требования по контролю транзакций. Сервис позиционируется как официальный платёжный канал, а не как альтернативный способ обхода финансовых правил.
В Индии упростили зарубежные платежи и усилили контроль над трансграничными операциями
В декабре 2025 года в Индии были объявлены сразу два решения, которые показывают текущий подход регуляторов к трансграничным платежам: расширение легальных платёжных инструментов для пользователей и одновременное ужесточение контроля над альтернативными каналами.
· В начале месяца компания Wise сообщила о запуске для резидентов Индии travel card (мультивалютной карты), предназначенной для зарубежных поездок и международных онлайн-платежей. Карта поддерживает операции в нескольких валютах и позволяет оплачивать покупки и услуги за границей без открытия отдельных счетов и дополнительных переводов. Для пользователей это упрощает расчёты за пределами страны и снижает необходимость использования разрозненных платёжных сервисов.
· Почти одновременно Reserve Bank of India (Резервный банк Индии) выдал компании Paytm Payments Services разрешение на работу в статусе платёжного агрегатора не только для онлайн-платежей, но также для офлайн- и трансграничных платежей. Решение затрагивает лицензированные операции и предполагает соблюдение требований по проверке клиентов и контролю транзакций.
Таким образом, регулятор фактически обозначил приоритет: трансграничные платежи допускаются и упрощаются, но исключительно через прозрачные и регулируемые инструменты. Крупные и проверенные участники рынка получают расширенные возможности, тогда как неформальные и обходные схемы остаются под жёстким надзором.
В Нигерии с 2026 года вводятся жёсткие ограничения на снятие наличных
С 1 января 2026 года в Нигерии вступают в силу новые правила ЦБ страны, существенно ограничивающие операции с наличными. Регулятор объяснил меры необходимостью борьбы с отмыванием денег и снижением рисков для общественной безопасности. Согласно установленным лимитам, физические лица смогут снимать не более ₦500 000 в неделю, а компании — не более ₦5 млн в неделю; снятие средств сверх этих порогов допускается, но сопровождается комиссией за превышение лимита (размер комиссии зависит от суммы превышения и применяется автоматически).
Одновременно ЦБ отменил механизм exceptional authorisation (специального разрешения), который ранее позволял получать индивидуальное одобрение на разовое снятие крупных сумм наличных. С 2026 года такие исключения больше не предусмотрены — ограничения действуют для всех категорий клиентов без индивидуальных решений.
Регулятор подчеркнул, что новые правила направлены на сокращение оборота наличных средств и повышение прозрачности финансовых потоков. При этом безналичные переводы, электронные кошельки и другие цифровые платёжные инструменты продолжают работать без дополнительных ограничений.
Решение Нигерии укладывается в общий международный тренд на снижение роли наличных в экономике и усиление контроля за денежными операциями, особенно в странах с высоким уровнем наличного оборота — так, недавно об аналогичных решениях объявляли Швеция, Эстония, Португалия.
В Латинской Америке и на Карибах запустили платёжную систему с ИИ-агентами
В декабре 2025 года в странах Латинской Америки и Карибского бассейна было представлено платёжное решение Agent Pay, позволяющее использовать AI agent (ИИ-агента) для выполнения отдельных платежей от имени пользователя. Система рассчитана на автоматизацию регулярных и рутинных операций — например, оплату подписок или повторяющихся покупок.
Согласно описанию проекта, пользователь заранее задаёт правила, в рамках которых ИИ-агент может действовать. Все операции выполняются только при наличии user consent (согласия пользователя), а сам агент не получает доступа к платёжным реквизитам или счетам напрямую. Для подтверждения операций используются Agentic Tokens (агентные токены) — специальные цифровые идентификаторы, которые подтверждают право агента инициировать платёж, не раскрывая данные владельца. Разработчики подчёркивают, что такая модель снижает риск несанкционированных операций и упрощает контроль за действиями автоматизированных систем.
Проект ориентирован на рынки с быстро растущей цифровой экономикой, где увеличивается доля онлайн-платежей и автоматизированных сервисов. В рамках Agent Pay ИИ-агенты рассматриваются не как самостоятельные участники платёжной системы, а как технический интерфейс между пользователем и платёжной инфраструктурой.
В ОАЭ приняли новый закон о финнадзоре
В конце 2025 года в ОАЭ был принят новый закон о центральном банке и финансовом надзоре: документ меняет правила работы на финансовом рынке и усиливает роль государства в контроле за компаниями, которые занимаются переводами денег и платёжными услугами.
Суть изменений сводится к одному принципу: если компания работает с деньгами клиентов, она должна подчиняться единым правилам. Ранее часть платёжных сервисов позиционировала себя как технологические платформы и тем самым избегала полноценного финансового надзора, новый же закон делает такой подход практически невозможным. Теперь деятельность, связанная с переводами средств, требует прохождения licensing (лицензирования) и выполнения требований compliance (соблюдения регуляторных правил). Надзор за финансовым рынком и платёжными сервисами концентрируется у Central Bank (центрального банка), который получает расширенные полномочия по контролю и проверкам.
Налогообложение
Криптовалюту начинают считать по-взрослому
В конце ноября 2025 года в мире налогов произошло событие, которое не попало в топ-новости, но может аукнуться многим. Global Forum при ОЭСР выпустил отчёт о внедрении CARF (Crypto-Asset Reporting Framework — автоматический обмен налоговой информацией по криптоактивам). Суть проста: криптовалюта перестаёт быть «невидимой». Уже 75 стран заявили, что будут собирать и передавать налоговым органам данные о криптооперациях, более 50 государств подписали соглашения, которые позволяют этим данным свободно «путешествовать» между налоговыми службами.
Отчёт чётко объясняет, когда это начнёт работать: сбор информации стартует с 2026 года, а первые международные обмены ожидаются в 2027–2028 годах. То есть деньги, которые сегодня проходят через криптокошельки, уже завтра могут оказаться в налоговой отчётности — пусть и с задержкой во времени.
Важно и другое. В CARF заложены специальные nexus rules (правила налоговой привязки) — они означают, что простая смена страны или регистрация в «удобной» юрисдикции не спасает от отчётности, если остаётся связь с государствами, внедрившими CARF.
Никаких новых налогов пока не вводят, но это, пожалуй, и не нужно: когда у государства есть данные, вопрос налогов решается уже сам собой. Криптовалюта постепенно становится обычным элементом финансовой системы — с теми же обязанностями, что и у привычных банковских переводов.
Криптовалюта под присмотром: новые правила обложения крипты на Каймановых островах
С 1 января 2026 года на Каймановых островах начинают действовать новые правила налоговой прозрачности для криптовалют — Crypto-Asset Reporting Framework (CARF, автоматический обмен данными по криптоактивам) и обновлённый Common Reporting Standard 2.0 (CRS, международный стандарт налоговой отчётности). Теперь криптоплатформы обязаны собирать информацию о клиентах и их транзакциях — включая операции с Bitcoin, stablecoins (стабильные токены), utility tokens (утилитарные токены) и даже некоторыми NFT. Эти данные будут передаваться налоговым службам, а затем — обмениваться между странами. Дополнительно обновлённый CRS 2.0 расширяет контроль на электронные деньги и CBDC (цифровые валюты центральных банков). В результате даже сложные цепочки переводов, где крипта использовалась как промежуточный инструмент, становятся намного более прозрачными.
Сбор информации стартует в 2026 году, а реальные последствия проявятся в 2027-м, когда будет запущен международный обмен данными.
В Британии решили: криптовалюта — это всерьёз и надолго
В середине декабря британский финансовый регулятор сделал шаг, который многое говорит о будущем криптовалют: он начал обсуждение новых правил — консультацию CP25/40, посвящённую регулированию криптоопераций. Если отбросить сложные формулировки, смысл простой: криптовалюту больше не рассматривают как экзотику. Под новые правила могут попасть криптобиржи, посредники, сервисы крипто-кредитования, стейкинг и даже DeFi (децентрализованные финансы). Регулятор предлагает относиться к этим видам бизнеса почти так же, как к классическим финансовым компаниям: требовать понятной структуры, управления рисками, прозрачности и защиты клиентов. Одновременно обсуждаются меры против market abuse (манипуляций рынком) и требования к финансовой устойчивости компаний.
Это не запрет и не «закручивание гаек» ради эффекта, скорее попытка навести порядок там, где раньше многое держалось на доверии и серых зонах. Инфраструктура становится регулируемой, операции — более прозрачными, а ответственность — персональной.
В ЕС завершили подготовку к введению налогового контроля за операциями с криптовалютами
В декабре 2025 года страны Европейского союза подошли к финальной стадии внедрения правил DAC8 — общеевропейского режима налоговой отчётности по операциям с криптоактивами. Формально новые требования вступают в действие с 1 января 2026 года, однако ключевые решения были приняты именно в конце 2025 года. Согласно DAC8, государства ЕС должны до 31 декабря 2025 года принять национальные законы, обеспечивающие сбор и передачу информации о сделках с криптоактивами. Начиная с 2026 года, данные об операциях пользователей будут собираться у crypto-asset service providers (поставщиков услуг с криптоактивами) — бирж, брокеров и других платформ — и передаваться налоговым органам. В дальнейшем эта информация станет предметом автоматического обмена между странами ЕС.
Новые правила не вводят дополнительных налогов и не меняют ставки налогообложения: их цель — обеспечить доступ налоговых служб к данным о владельцах криптоактивов и их операциях. Фактически криптовалюта включается в общий контур налоговой прозрачности наравне с банковскими счетами и другими финансовыми инструментами.
Регуляторы подчёркивают, что DAC8 направлен на борьбу с уклонением от уплаты налогов и использованием криптовалют для сокрытия доходов. Практическое применение режима и международный обмен данными будут разворачиваться поэтапно в 2026–2027 годах. Таким образом, декабрь 2025 года стал завершающим этапом подготовки к переходу криптовалютного рынка ЕС в полностью регулируемое и прозрачное налоговое поле.
В Финляндии криптовалюту начинают считать заранее
В декабре 2025 года финская налоговая служба дала понять: в сфере криптовалют наступает новый этап. С 2026 года объём информации о криптооперациях, который будет поступать налоговым органам, заметно увеличится — и не только внутри страны, но и по международным каналам. Речь идёт о реализации CARF (Crypto-Asset Reporting Framework) и DAC8 (Directive on Administrative Cooperation) — международных и европейских правил, которые требуют системного сбора данных о сделках с криптоактивами. По сути, криптовалюта включается в тот же информационный контур, что и другие финансовые инструменты.
Финская налоговая поясняет: начиная с 1 января 2026 года криптосервисы, подпадающие под национальный надзор, должны собирать сведения о клиентах и их операциях — покупке, продаже и переводе цифровых активов. Эти требования касаются как финских пользователей, так и иностранных. Отдельно подчёркивается, что отчётность должна быть достаточно подробной, чтобы на её основе можно было определить capital gains (доход от роста стоимости) и capital losses (убытки).
Первый отчётный период — 2026 год, подача годовой информации ожидается в начале 2027-го.
Санкции
Великобритания обновила санкционные правила и разрешила корректное закрытие старых сделок
В декабре 2025 года власти Великобритании уточнили порядок применения финансовых санкций, сделав акцент на управляемом завершении ранее заключённых сделок.
· Сначала Office of Financial Sanctions Implementation (OFSI) опубликовало специальную лицензию, разрешающую wind-down (сворачивание операций) по отдельным контрактам, связанным с российскими нефтяными компаниями. Речь идёт не о смягчении санкционного режима, а о техническом механизме завершения уже существующих обязательств — лицензия позволяет в ограниченный срок провести расчёты, оплатить поставки и корректно прекратить участие в проектах, не нарушая санкционные требования. Документ распространяется также на банки и платёжные сервисы, через которые проходят такие операции, и действует строго в рамках установленных условий.
· Позднее, 18–19 декабря 2025 года, британские власти обновили UK Sanctions List. В санкционные списки были добавлены новые позиции, а по ряду ранее включённых лиц уточнены данные — в том числе альтернативные варианты написания имён и названий компаний. Все указанные лица и структуры по-прежнему подпадают под режим заморозки активов.
Юристы, анализирующие британскую санкционную практику, отмечают, что такие решения носят технический характер: регулятор стремится обеспечить предсказуемость и управляемость санкционного режима, одновременно обновляя контрольные списки и фиксируя правила корректного выхода из старых операций.
США обновили санкционные лицензии и разъяснения по операциям с Россией
17 декабря 2025 года Управление по контролю за иностранными активами Минфина США (OFAC) опубликовало обновлённые версии генеральных лицензий GL 55E и GL 115C, а также внесло изменения в официальные разъяснения (FAQ), которые используются участниками рынка как практическое руководство по применению санкций.
· Лицензия GL 55E касается проекта Sakhalin-2. Документ разрешает проведение отдельных операций, связанных с морской перевозкой нефти, при условии, что поставки осуществляются исключительно в Японию. В лицензии прямо указана возможность расчётов с Газпромбанком и структурами проекта. Речь идёт об обновлении ранее действовавшей лицензии с продлением срока её действия до июня 2026 года.
· Лицензия GL 115C относится к сфере гражданской ядерной энергетики: она позволяет проводить транзакции с участием ряда российских банков и финансовых организаций, если такие операции связаны с уже существующими ядерными проектами и соответствуют установленному перечню допустимых действий.
Одновременно OFAC обновило несколько разделов FAQ, уточнив, какие операции считаются разрешёнными в рамках действующих лицензий, а какие по-прежнему подпадают под запрет. В разъяснениях отдельно подчёркивается, что обновлённые лицензии не затрагивают ограничения на корреспондентские счета и операции с активами ЦБ РФ.
OFAC в конце 2025 года оштрафовало участников рынка за нарушение санкционного режима
В ноябре–декабре 2025 года Управление по контролю за иностранными активами Минфина США (OFAC) опубликовало сразу несколько дел, показавших, как санкционный режим применяется на практике — через проверки, предписания и многомиллионные штрафы.
· 24 ноября 2025 года OFAC объявило о штрафе в размере $4,7 млн в отношении частного лица, которое продолжало операции с жилой недвижимостью, связанной с лицом, находящимся под санкциями США. В сообщении регулятора подчёркивается, что ранее в адрес нарушителя было направлено cease-and-desist order (предписание о немедленном прекращении деятельности), однако операции с активом продолжались.
· 4 декабря 2025 года OFAC опубликовало ещё один санкционный кейс. Компания Gracetown Inc., управлявшая недвижимостью в Нью-Йорке, была оштрафована на $7,1 млн. По версии регулятора, компания продолжала операции с активами, связанными с российским бизнесменом, включённым в санкционные списки, и не выполнила требования по своевременному уведомлению о заморозке активов.
В обоих случаях OFAC акцентировало внимание не только на самих нарушениях, но и на поведении участников после получения официальных уведомлений. Регулятор отдельно указал, что игнорирование предписаний и задержки с выполнением требований по заморозке активов рассматриваются как отягчающие обстоятельства при определении размера штрафов.
Великобритания расширила санкционные ограничения на трастовые услуги
9 декабря 2025 года Великобритания обновила санкционные списки по России, добавив для ряда лиц прямое указание на запрет оказания трастовых услуг. В санкционных записях теперь прямо указано, что в отношении отдельных лиц и структур запрещается оказание услуг, связанных с созданием, управлением и администрированием трастов, а также с поддержанием сложных структур владения. Эти ограничения применяются дополнительно к уже действующему режиму заморозки активов.
Речь не идёт о введении новых правил — запрет на trust services уже предусмотрен британским санкционным законодательством и подробно описан в официальных разъяснениях для лиц, включённых в список designated persons (обозначенных лиц).
Ограничения затрагивают в том числе профессиональных посредников — юридические фирмы, трастовых управляющих и администраторов, которые обязаны прекратить оказание соответствующих услуг в отношении включённых в список лиц. Нарушение этих требований будет рассматриваться как несоблюдение санкционного режима.
Российское законодательство
В России закрепили правила для долговых ЦФА
В декабре 2025 года в России был принят Федеральный закон № 466-ФЗ, который уточняет порядок обращения цифровых финансовых активов и вводит отдельный правовой режим для долговых ЦФА. Закон закрепляет, что долговые ЦФА могут удостоверять исключительно денежные требования, иные формы исполнения обязательств — передача имущества, оказание услуг или расчёты в неденежной форме — для таких активов не допускаются. Таким образом, цифровой долг нормативно привязывается только к денежным обязательствам.
Также устанавливаются жёсткие требования к порядку выпуска и исполнения долговых ЦФА: их выпуск допускается только после полной оплаты, а погашение обязательств возможно исключительно денежными средствами. Это сближает долговые цифровые активы по логике регулирования с классическими долговыми инструментами — при сохранении их цифрового формата.
Отдельные изменения касаются решения о выпуске: для долговых ЦФА закон расширяет перечень обязательных условий, которые должны быть зафиксированы при эмиссии. Это повышает формализованность инструмента и снижает неопределённость при его использовании.
Поправки вступают в силу с 26 декабря 2025 года.
Росфинмониторинг будет получать данные по СБП и картам «Мир» напрямую
В декабре 2025 года в России приняли закон, который меняет порядок передачи информации о денежных переводах. Федеральный закон № 461-ФЗ разрешает Росфинмониторингу напрямую получать данные об операциях через SBP (Систему быстрых платежей), карты «Мир» и universal payment code (универсальный платёжный код/единый QR). Банки в этой схеме больше не участвуют как посредники.
Раньше сведения о переводах поступали в финансовую разведку через кредитные организации, а теперь информация будет передаваться напрямую от оператора платёжной инфраструктуры — АО «НСПК». При этом НСПК запрещено сообщать клиентам и банкам о том, что данные были переданы регулятору. Объём и формат информации, сроки её передачи будут определены отдельным соглашением с участием Банка России.
Закон начнёт действовать с 1 сентября 2026 года.
Эти изменения появились на фоне распространения сложных схем перевода денег: средства часто дробятся на небольшие суммы, несколько раз переводятся между физическими лицами через СБП или карты, а затем используются в операциях, связанных с международными расчётами. В официальных комментариях подчёркивается, что речь идёт не о проверке каждого перевода, а о получении общей картины движения денег на уровне платёжных систем.
Теперь можно больше: ЦБ отменил лимиты на переводы за границу
В декабре 2025 года Банк России сделал важное послабление в валютных правилах: с 8 декабря россияне и физические лица из «дружественных» стран могут переводить деньги за границу без прежних лимитов. Решение было принято 5 декабря и связано, по версии регулятора, со стабильной ситуацией на валютном рынке.
Раньше действовали жёсткие ограничения: если человек переводил деньги на счёт в иностранном банке, сумма не могла превышать 1 млн долларов США в месяц, если перевод шёл через системы денежных переводов — не больше 10 тыс. долларов США в месяц. Теперь для россиян и «дружественных» нерезидентов этих ограничений больше нет.
Но важно понимать: отмена касается не всех. До 7 июня 2026 года сохраняются ограничения для граждан «недружественных» стран: если такой человек работает в России, он может переводить за границу только сумму своей зарплаты. Если не работает — переводы вообще запрещены. Для компаний из «недружественных» стран запрет тоже сохраняется (за исключением случаев, когда такая компания контролируется российскими владельцами).
ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ на наш YouTube канал!
Ставьте ПАЛЕЦ ВВЕРХ и ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ на Дзен канал
Читайте также: