Банк России утвердил обновлённые правила, по которым банковские переводы могут быть признаны подозрительными. Новый перечень критериев закреплён приказом регулятора и начнёт действовать с 1 января 2026 года. Документ направлен на усиление защиты клиентов от мошенничества и более точное выявление операций, совершаемых без реального согласия владельцев счетов.
Речь идёт о переводах, которые формально выглядят добровольными, но на практике совершаются под давлением, обманом или при злоупотреблении доверием. Чтобы банки могли быстрее распознавать такие ситуации, Центробанк расширил список признаков мошенничества с шести до двенадцати. Все эти критерии кредитные организации будут обязаны учитывать при анализе операций клиентов.
Ранее действующие признаки сохраняются. Банки продолжат обращать внимание на переводы в адрес получателей, фигурирующих в базе данных Банка России о мошеннических операциях, а также на операции, совершаемые с устройств, ранее использованных злоумышленниками. Под подозрение по-прежнему попадают нетипичные для клиента переводы — по сумме, частоте или времени совершения, а также операции в пользу лиц, в отношении которых возбуждено уголовное дело о мошенничестве.
Важным фактором остаётся информация от сторонних организаций. Банки обязаны учитывать сигналы от операторов связи и других компаний, если они указывают на риск обмана. Это может быть резкий рост подозрительной телефонной активности, всплеск сообщений от неизвестных отправителей или нетипичное поведение в мессенджерах, зафиксированное как минимум за несколько часов до перевода.
К этим признакам добавлены новые. Теперь под особый контроль попадают бесконтактные операции в банкоматах, если время обмена данными между картой или смартфоном и устройством превышает нормативы платёжной системы. Также банки будут реагировать на сигналы от Национальной системы платёжных карт о возможном компрометировании данных карты или электронных средств платежа.
Подозрение вызовет и резкая смена номера телефона в онлайн-банке или на портале «Госуслуги» незадолго до перевода, а также признаки взлома устройства клиента. Наличие вредоносного программного обеспечения, смена операционной системы или провайдера связи могут указывать на удалённый доступ мошенников к счету.
Отдельное внимание уделено сложным цепочкам операций. Например, если в течение суток человек сначала перевёл себе крупную сумму через Систему быстрых платежей из другого банка, а затем отправил деньги незнакомому получателю, такая операция будет считаться рискованной. Аналогичный подход применяется к случаям внесения наличных через банкомат с использованием цифровой карты после недавних трансграничных переводов на значительные суммы.
Дополнительным источником информации станет государственная система противодействия киберпреступлениям. Если данные получателя перевода содержатся в этой базе, операция также попадёт под усиленную проверку. Этот признак начнёт применяться с 1 марта 2026 года, после запуска системы.
В Банке России подчёркивают, что новые правила не направлены на ограничение добросовестных клиентов. Их цель — снизить число успешных мошеннических схем и повысить безопасность финансовых операций, не мешая обычным переводам между гражданами, пишет источник.
Ранее мы писали: Пенсионерам на заметку: неожиданные доплаты к пенсии в 2026 году, о которых многие не знают и Названы отрасли со средними зарплатами выше 200 тысяч рублей
Читайте также: