Центральный банк России последовательно и без лишнего шума запускает один из самых масштабных финансовых проектов последних десятилетий — цифровой рубль.
Речь идёт не об эксперименте и не о «модной технологии», а о третьей форме национальной валюты, которая будет существовать наравне с наличными и безналичными средствами.
На этом фоне в обществе закономерно растёт тревога: не станет ли цифровой рубль первым шагом к полному отказу от наличных денег? Ответ регулятора звучит жёстко и однозначно — никакой отмены наличных не планируется. И это принципиальный момент.
Цифровой рубль — это не новые деньги
Ключевой тезис, на котором настаивает Центробанк: денежная масса в экономике не увеличивается и не сокращается. Цифровой рубль — это не «допечатанные» средства и не замена существующих денег.
Для гражданина вся операция сводится к изменению формы учёта. Деньги, которые сегодня лежат на банковском счёте, могут быть переведены в цифровой кошелёк на платформе ЦБ. По сути, меняется лишь способ фиксации средств — не их объём и не их экономическая сущность.
Важно: ни одна купюра не исчезает и не появляется из воздуха. Речь идёт о перераспределении уже существующих рублей между разными формами обращения.
Как наличные преобразуются в цифровые рубли?
Механика процесса предельно проста. Сначала владелец наличных средств вносит деньги на банковский счёт. Бумажные купюры в этот момент физически изымаются из обращения: они поступают в кассу, банкомат или хранилище банка.
Далее клиент через банковское приложение или иной сервис переводит безналичные средства на свой цифровой кошелёк. После этого рубли продолжают существовать — но уже в цифровом формате, подконтрольном Центробанку.
Физические банкноты при этом не «исчезают». Они либо остаются в резерве, либо проходят стандартный путь — сортировку, хранение, а при необходимости уничтожение изношенных экземпляров.
Коммерческие банки никуда не денутся
Отдельно стоит развеять миф о том, что цифровой рубль якобы «вытеснит» коммерческие банки. Этого не произойдет, уверяют в ЦБ.
Банки продолжат выполнять свои ключеые функции: хранение наличных, обслуживание банкоматов и касс, управление спросом на наличные средства.
Если клиентам потребуется больше наличных, банк получит их от ЦБ, при этом соответствующая сумма спишется с корреспондентского счёта. Если наличных станет слишком много — они возвратятся регулятору и снова превратятся в безнал.
Центробанк, в свою очередь, обеспечивает хранение купюр в защищённых хранилищах и регулярно обновляет наличную массу, уничтожая ветхие банкноты. На банковском балансе это никак не отражается, так как деньги уже выведены из активного оборота.
Важный, но редко озвучиваемый нюанс: наличные, лежащие в банкоматах и хранилищах, не участвуют в общей денежной массе, пока не оказались на руках у граждан.
Когда человек снимает наличные, соответствующая сумма списывается с его безналичного счёта. Аналогично и с цифровым рублём: чтобы получить купюры, средства сначала возвращаются на банковский счёт, а уже затем выдаются в виде наличных.
Именно поэтому форма обращения — бумажная, безналичная или цифровая — не влияет на общий объём денег в экономике. Это базовый принцип, на котором настаивает Центробанк.
Что делать с деньгами прямо сейчас?
И вот здесь мы подходим к практической стороне вопроса, которая волнует людей куда больше теории.
Запуск цифрового рубля совпадает с другим процессом — постепенным снижением ключевой ставки ЦБ. А это означает простую вещь: эпоха сверхвысоких процентов по вкладам стремительно подходит к концу.
Последний шанс зафиксировать высокую доходность по вкладу и заработать на своих сбережениях
На фоне этих изменений особого внимания заслуживает предложение, которое можно без преувеличения назвать последним шансом зафиксировать максимальную доходность для обычного вкладчика.
Речь идёт о вкладе под 30% годовых, который пока еще доступен через сервис «Финуслуги».
Почему это последний шанс:
- вклад является акционным и ограничен по времени, а значит может исчезнуть в любой момент;
- по мере снижения ключевой ставки ЦБ такие проценты по депозитам станут экономически невыгодными для банков.
Открыть вклад под 30% годовых через сервис «Финуслуги» можно полностью онлайн буквально за 10-15 минут. Для этого не придется идти в офис банка, весь процесс оформления происходит дистанционно.
Фактически, это тот самый редкий момент, когда вкладчик может зафиксировать высокий процент до того, как рынок окончательно перестроится под новые условия.
Вывод
Цифровой рубль — это не отмена наличных и не финансовый апокалипсис. Это инструмент, который расширяет возможности расчётов и усиливает контроль, но не ломает саму систему.
А как лично вы относитесь к цифровому рублю? Готовы им пользоваться или по-прежнему доверяете только наличным? Обязательно поделитесь своим мнением в комментариях!
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: