С 1 января 2026 года правила контроля переводов физических лиц существенно меняются. Банки начнут применять новые критерии выявления подозрительных операций, утвержденные ЦБ РФ. Под ограничения могут попасть даже переводы «самому себе», если они совпадут с установленными признаками мошенничества.
Основание - приказ Банка России от 05.11.2025 № ОД-2506, который вступает в силу с 1 января 2026 года. Его цель - защитить клиентов от потери денег под давлением мошенников, но на практике новые правила требуют от граждан большей внимательности к собственным операциям.
6 признаков «мошеннических» переводов по версии ЦБ
Банки будут оценивать не отдельный платеж, а цепочку действий и поведение клиента. Ниже - ключевые ситуации, которые с 2026 года могут вызвать блокировку.
1. Перевод себе - затем третьему лицу
Если вы переводите самому себе на другой счет сумму свыше 200 000 руб.;
а затем в течение 24 часов перечисляете эти деньги человеку, которому не переводили средства последние шесть месяцев, такая последовательность может быть расценена как попытка вывода денег под влиянием мошенников.
➡ Пример: Перевели 250 тыс. руб. с карты на карту, а через час отправили их другу, с которым раньше не обменивались деньгами.
2. Наличные после зарубежных переводов
Риск возникает, если вы перевели более 100 000 руб. физическим лицам за границу, а после этого в течение 24 часов пытаетесь внести наличные на токенизированную (цифровую) карту через банкомат.
➡ Пример: Перевели 150 тыс. руб. родственнику в Турцию, а на следующий день положили деньги на виртуальную карту.
3. Признаки возможного взлома устройства
Банк вправе приостановить операцию, если оператор связи, мессенджер или сайт уведомил, что на ваше устройство попало вредоносное ПО;
➡ Пример: Антивирус или банк обнаружил вредоносное ПО на телефоне в момент подтверждения платежа.
4. Подозрительная коммуникационная активность
Банки обращают внимание на необычно частые или длительные телефонные разговоры, большое количество сообщений (SMS, мессенджеры, e-mail) в течение шести часов до платежа.
➡ Пример: Вам звонил «сотрудник банка» 10 раз подряд, а через час вы перевели деньги на незнакомый счет.
5. Нетипичное поведение при платеже
Подозрение вызывают использование непривычных провайдеров, ОС или приложений, а также попытки скрыть данные с помощью специальных инструментов (VPN).
➡ Пример: Обычно платите через Сбербанк, а тут вдруг использовали малоизвестный электронный кошелек.
6. Смена номера телефона перед переводом
Если номер телефона изменен в ДБО или на портале «Госуслуги», а платеж совершается в течение 48 часов после смены, банк вправе усилить контроль.
Кто может столкнуться с ограничениями
Важно: под проверку может попасть любой клиент, даже если ранее не совершал сомнительных операций. Сам факт совпадения с одним из признаков уже является основанием для реакции банка.
Что делает банк при выявлении риска
При наличии хотя бы одного признака мошенничества банк обязан:
- заблокировать перевод на срок до двух дней либо
- отказать в операции (по картам, СБП или электронным деньгам).
Это правило закреплено в ч. 3.4 ст. 8 Федеральный закон № 161-ФЗ от 27.06.2011.
Банк обязан сразу сообщить клиенту причину блокировки. После этого потребуется подтвердить легальность перевода - указать, кому и с какой целью направлялись средства. При подтверждении операция будет разблокирована.
Как снизить риск блокировки в 2026 году
На практике стоит заранее учитывать новые правила:
- контролировать суммы и последовательность переводов;
- внимательно читать сообщения от банка и операторов связи;
- быть готовым оперативно пояснить назначение платежа.
Соблюдая эти рекомендации, вы сможете переводить деньги без риска заморозки счета, даже в условиях ужесточенного контроля.