В 2025 году банки в России активно блокируют подозрительные переводы в рамках борьбы с мошенничеством (по 161-ФЗ) и отмыванием доходов (по 115-ФЗ). Если вы пытались перевести деньги, а операция "зависла" или счёт частично заблокировали — это может быть автоматическая проверка. Не паникуйте: в большинстве случаев блокировку снимают после предоставления объяснений и документов. Главное — действовать быстро и правильно.
#### Почему банк блокирует перевод?
- **По 161-ФЗ (антимошеннический)**: Перевод на счёт, который банк считает "подозрительным" (например, часто используется мошенниками, "дропперский" счёт). Банк приостанавливает операцию на 2 рабочих дня для проверки.
- **По 115-ФЗ (антиотмывочный)**: Необычная сумма, частые переводы, отсутствие экономического смысла, транзит денег.
- Автоматические алгоритмы ЦБ и банка выявляют признаки из "чёрного списка" (много входящих от разных лиц, переводы ночью и т.д.).
Банк обязан уведомить вас (СМС, push, звонок) и запросить пояснения.
#### Пошаговый алгоритм действий
1. **Немедленно свяжитесь с банком**
Позвоните в службу поддержки по официальному номеру (с сайта банка или карты). Не перезванивайте на номер из СМС — это может быть мошенники!
Уточните:
- Точную причину блокировки,
- Какие документы нужны,
- Срок проверки.
2. **Подготовьте и предоставьте документы**
Банк обычно запрашивает доказательства, что перевод законный. Типичный пакет:
- Пояснительная записка: кто получатель, родственная/дружеская/деловая связь, цель перевода (подарок, займ, оплата товара/услуги).
- Д confirming документы:
- Договор (купли-продажи, займа, оказания услуг),
- Счёт, чек, накладная,
- Скриншоты переписки (если перевод знакомому),
- Справка о доходах (2-НДФЛ, выписка по счёту), если сумма крупная.
Отправьте через приложение банка, email или принесите в отделение. Фото/сканы должны быть чёткими.
3. **Дождитесь решения**
- По 161-ФЗ — до 2 дней (часто быстрее).
- По 115-ФЗ — до 30 дней, но обычно 5–10.
Если всё в порядке — перевод пройдёт или счёт разблокируют.
4. **Если банк отказывается разблокировать**
- Подайте жалобу в Центробанк через интернет-приёмную на cbr.ru (раздел "Подать жалобу").
- Если попали в "чёрный список" ЦБ — обратитесь в межведомственную комиссию Банка России для "реабилитации".
- В крайнем случае — суд (но это редко, обычно ЦБ помогает).
5. **Если вы стали жертвой мошенников**
Если перевод был по указанию "сотрудника банка" или "покупателя" — сразу:
- Звоните в банк и заявляйте о мошенничестве (с октября 2025 есть "спецкнопка" в приложениях).
- Пишите заявление в полицию (онлайн на госуслугах или в отделении).
- Деньги могут вернуть, если не прошло много времени (по механизму возврата похищенных средств).
#### Полезные советы на будущее
- Предупреждайте банк о крупных переводах заранее (через чат или звонок).
- Не переводите деньги незнакомцам и не принимайте "транзит" от чужих.
- Включайте СМС-уведомления и двухфакторную аутентификацию.
- Если часто переводите крупные суммы — открывайте отдельный счёт для бизнеса.
В 90% случаев честные переводы разблокируют после документов. Главное — не игнорировать запрос банка и не подтверждать подозрительные операции. Берегите свои деньги! 💳