Привет! Меня зовут Света, и я банкрот. Точнее, прохожу процедуру банкротства. Поскольку мне задают очень много вопросов на эту тему, постараюсь подробно все рассказать. Все публикации по теме собраны в отдельную подборку. Ссылка в конце.
Если бы я раньше узнала про банкротство, то уже давным-давно прошла бы процедуру, а не усугубляла бы ситуацию до последнего. Но я не знала. Точнее – не хотела знать. Ведь…
Банкротство это что-то на богатом и постыдном.
Когда люди узнают о моем банкротстве, первый вопрос –
а разве физическим лицам можно?
Можно. И нужно. Представьте себе. Уже 10 лет, как можно (с 1 октября 2015 года).
По закону (ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)») человек обязан инициировать процесс банкротства, если его долг превышает 500 тыс. рублей, а просрочки по выплатам длятся более трех месяцев. Более того, если в течение 30 дней с момента, когда человек осознал свою финансовую несостоятельность, он не подаст на банкротство, то существует штраф от 1 до 3 тысяч рублей).
Такие дела. Знали? Вот и я не знала. Как и не знала о законе. Рекомендую, кстати, изучить на досуге. Там все расписано очень подробно по процедуре. Если скучно такое читать, читайте меня )))) Все расскажу на своем печальном опыте.
Как же осознать свою несостоятельность?
На поверхности все просто – долг есть, платить за него нечем.
На деле все гораздо сложнее. Надежда же умирает последней. Надежда, что вот-вот все образуется, вы начнете больше зарабатывать, на голову упадет наследство, клад, крупный выигрыш, или богатый муж (жена), или вам поможет заграница. В итоге долги растут, деньги ни откуда не падают, вы берете новые кредиты, чтобы закрыть старые и получить небольшую передышку, увеличивая и увеличивая долг. Я знаю о чем говорю – сама через все это прошла.
В общем, первое, что надо сделать – реально оценить ситуацию на данный момент. Набраться смелости, сесть и посчитать до рубля все свои доходы и расходы (это прям главная заповедь финансовой грамотности, но мало кто это делает).
Пишем, сколько суммарно в месяц получаем стабильно, и вычитаем выплаты по кредитам. На жизнь нормально остается? Точно? А, если вычесть все жизненно необходимые траты (ЖКХ и другие счета, налоги, еда, проезд, связь, интернет, бензин, что там еще) – осталось на другие траты и непредвиденные расходы? Или уже ушли в минус?
Если ушли, то все совсем плохо.
Вы уже – банкрот, только не осознаете этого.
Потихоньку добираете с новых кредитов и кредиток. Или даже покупаете в кредит что-то дорогое – подумаешь, еще добавлю к выплатам. Прорвемся! В итоге долг незаметно (а может и заметно) растет. А, когда становится непосильным бременем, уже поздно. Не прорваться.
Так вот. В законе не случайно прописан конкретный предел, считающийся, видимо, точкой невозврата. Если человек не может три месяца подряд выплачивать минимальные платежи с долгом в 500 тысяч рублей из своих средств, а не с новой кредитки, то вряд ли случится чудо - долг будет расти в геометрической прогрессии.
Вообще на банкротство можно подавать с долгом от 300 тысяч. Но смысла не имеет. Понимаете почему, да? Заплатить за процедуру 200 тысяч, чтобы списать 300 (пусть даже и с процентами)? Тем более, что это не делается одним махом. Справки, суды, серьезные ограничения во время довольно долгой процедуры, статус банкрота. Не стоит оно того. И ни один нормальный юрист не посоветует.
А вот 500 уже да. Тем более, что это в долг вам дали 500, а по факту отдадите почти в два раза больше (особенно по кредиткам).
Впрочем, юристы рекомендуют задуматься о банкротстве, когда долг достигает миллиона. Тем более, пока никаких санкций к должникам, которые не инициировали банкротство при долге 500 тысяч, вроде как нет.
Но я не исключаю, что через какое-то время будут, потому что число банкротов становится лавинообразным, и банки бьют тревогу. Уже с января ужесточаются правила к рекламе компаний, оказывающих услуги по банкротству. И это очень правильно, скажу я вам. Количество таких компаний тоже увеличивается с каждым днем. И далеко не все компетентные и добросовестные. Может быть, даже большинство. И найти хорошую – тот еще квест. И я его сама проходила по полной.
Впрочем, об этом я рассказывала в предыдущих публикациях. Надеюсь, кому-то моя писанина поможет разобраться. Для того и пишу.
А еще хочу сказать, что проходить процедуру банкротства с каждым годом становится сложнее. Кредиторы борются за свои деньги до последнего. И, конечно, чем меньше долг, тем проще и быстрее пройдет процедура. Хотя, кроме суммы долга, на результат влияют еще очень много факторов.
О нюансах и подводных камнях я уже или рассказала, или еще расскажу.
Не переключайтесь )
И задавайте вопросы. Постараюсь на все ответить. Понятно, что с точки зрения клиента, который проходит процедуру прямо сейчас, а не юриста.
Ваша Света ВСвете
Это первая статья, где я рассказываю, как дошла до жизни такой
А здесь собраны все публикации на эту тему