С 1 января 2026 года Центробанк вводит новые правила, которые помогут банкам бороться с мошенничеством. В основе — шесть новых признаков подозрительных переводов. Если вы будете совершать нетипичные операции, есть риск, что деньги заблокируют, пока банк проверяет их легальность. Давайте разберёмся, что изменилось и как не попасть под блокировку.
Что нового нам приготовил Центробанк?
Теперь операция может вызвать подозрение, если одновременно выполняются такие условия:
- Вы сначала переводите крупную сумму себе через СБП, а потом отправляете от 200 тыс. рублей человеку, с которым не было операций полгода.
- Меняете номер телефона, привязанный к интернет-банку.
- Банк получает данные о смене устройства или интернет-провайдера, которые вы обычно не используете.
- Операции с цифровым рублем подпадают под два специальных признака, которые пока ЦБ не раскрывает.
Важно: под контроль попадает не перевод себе, а последующий перевод другому человеку.
Как было раньше?
До 2026 года банки уже обращали внимание на шесть основных признаков:
- перевод средств получателю из базы ЦБ по мошенничеству;
- использование устройств, связанных с мошенничеством;
- нетипичные для клиента операции по сумме, времени или месту;
- счета, ранее участвовавшие в мошеннических схемах;
- сведения от сторонних организаций о возможном мошенничестве;
- информация о возбужденных уголовных делах против получателя.
По сути, банки стараются блокировать подозрительные переводы до выяснения всех обстоятельств. В 2025 году было предотвращено почти 28,5 млн операций на сумму 3,5 трлн рублей, что подтверждает эффективность этих мер.
Как снизить риск блокировки?
Главное правило — быть предсказуемым для банка: ваши переводы должны выглядеть привычными.
Что реально помогает:
- Используйте подтвержденную идентификацию при переводах. Это когда банк проверяет, что вы действительно тот, за кого себя выдаёте — через логин, СМС/пуш, устройство и паспортные данные.
- Убедитесь, что данные карты и профиля в банке актуальны.
- Избегайте необычных действий: частые мелкие переводы разным адресатам, большие переводы сразу после смены телефона или устройства.
- Не пользуйтесь сторонними сервисами для анонимных переводов.
- Указывайте назначение платежа (возврат долга, подарок), чтобы банк понимал цель операции.
Особое внимание — цепочкам переводов: перевод себе, а затем незнакомцу, теперь прямой сигнал мошенничества. Также нельзя менять номер телефона перед крупной операцией или использовать подозрительные устройства.
Что делать, если перевод заблокировали?
Если банк заблокировал перевод, не паниковать. Сразу свяжитесь с банком:
- уточните причину блокировки;
- подтвердите легальность операции;
- убедитесь, что никто посторонний не имеет доступа к вашим счетам.
Чаще всего банки разблокируют переводы в течение 1–3 рабочих дней, если вы предоставили все документы. Иногда процедура может занять до 7 дней, если нужны дополнительные доказательства.
Практическая логика
Чем более предсказуем ваш финансовый профиль — тем ниже вероятность блокировки. Распределяйте операции во времени, избегайте нетипичных финансовых цепочек, заранее уведомляйте банк о смене номера или устройства, не используйте публичный Wi-Fi или VPN для онлайн-банка.
Всё просто: чётко, предсказуемо, безопасно — и ваши переводы пройдут без проблем.
Если вы хотите разобраться в своей ситуации, есть непонятные для вас вопросы без ответов, не знаете, какой налоговый режим окажется выгодным именно для вашего бизнеса — пишите. Помогу разобраться спокойно, без драм и лишних страхов. Запись на консультацию https://t.me/DelovoiPartner Напишите код 11 нашему менеджеру.
📣 Наш Телеграм-канал «Татьяна Буйвол | Доверенный партнёр» — обновления законов, разборы, подарки
📎 ВК: Доверенный партнер| юристы и бухгалтера
📎 Сайт: partner-dela.ru 📎 Inst: tatyana.prohorova.dp
📎 Ютуб: Татьяна Буйвол | Доверенный Партнёр
📎 Рутуб: Татьяна Буйвол | Доверенный Партнёр