Центральный банк решил не штрафовать банки до конца 2025 года за то, что они не полностью выполнили требования по борьбе с мошенничеством. Эти правила касаются мониторинга снятия наличных и начали действовать с сентября. Регулятор пошёл на уступки, потому что у банков возникли серьёзные сложности с быстрым запуском всех мер.
В чём суть новых правил
Теперь, перед тем как выдать наличные в банкомате или кассе, банк обязан проверить, нет ли признаков, что человек действует под диктовку мошенников или сам является преступником. ЦБ составил список из девяти таких "красных флажков". Например:
- Клиент получил много звонков незадолго до снятия денег. Операция проходит в необычное время суток. Деньги снимают сразу после оформления кредита.
- Если что-то вызывает подозрения, банк вводит ограничение: в течение двух дней можно снять не больше 50 тысяч рублей.
Почему банки попросили отсрочку
На практике внедрить всё, что требует регламент оказалось непросто. Чтобы отслеживать звонки, банкам нужны данные от мобильных операторов и мессенджеров, но не у всех есть нужные договоры. Кроме того, в правилах не прописано чётко: хватит ли одного признака для ограничения или нужно несколько.
Банки предупредили ЦБ: если применять правила слишком строго, миллионы обычных операций заблокируют по ошибке. Ассоциация Банков России написала официальное письмо с этими опасениями. Регулятор согласился и ввёл мораторий на штрафы.
Штрафы всё равно возможны в отдельных случаях - всё будет зависеть от того, насколько банк старался внедрить нововведения.
Мошенники перешли на наличные
В последнее время злоумышленники всё чаще заставляют жертв снимать деньги в банкоматах. Так они обходят жёсткий контроль за переводами в приложениях. Люди берут кредиты, продают имущество и отдают наличные преступникам.
В банковском офисе сотрудник может заметить неладное и вмешаться, а у банкомата человек остаётся один на один с мошенником по телефону. Поэтому по мнению ЦБ ограничения на снятие - важный способ защиты.
Крупные банки уже соединяют свои системы с антифродом операторов связи, чтобы блокировать подозрительные звонки заранее.
Что дальше
Отсрочка действует до конца декабря 2025 года. В начале следующего года её, скорее всего, продлят ещё на несколько месяцев - чтобы банки спокойно доработали технологии и не раздражали клиентов ложными блокировками. Эксперты говорят, что такая поблажка не ослабит борьбу с мошенниками: банки и без штрафов постоянно улучшают защиту. Главное - не переусердствовать и не мешать нормальным людям пользоваться своими деньгами.
Для полного запуска потребуется обновить софт в банкоматах, а возможно, и заменить часть устройств. Плюс наладить обмен данными с телеком-компаниями.
По данным ЦБ, в 2024 году мошенники украли у людей 27,5 млрд рублей - на 74% больше, чем годом раньше. Если новые правила заработают правильно, число успешных афер может упасть на 15-25%.