В России появился новый способ снять блокировку с банковских карт, если клиент ошибочно попал в список участников незаконных операций с криптовалютой. С 1 декабря Банк России совместно с МВД запустили досудебную процедуру реабилитации - механизм, который должен помочь тем, кто стал жертвой мошенников или был неверно идентифицирован банком.
ЦБ признаёт, что жалоб на блокировки становится всё больше: десятки тысяч обращений поступают каждый месяц. И хотя большинство случаев, по мнению ЦБ, оправданны, среди заблокированных карт есть и те, что попали под санкции по ошибке.
Кто чаще всего попадает в бан?
Под блокировку чаще всего попадают молодые люди, которых мошенники используют как «дропов». Они дают доступ к своим счетам или картам, а преступники проводят через них сомнительные операции. Банки фиксируют такие транзакции и передают данные в специальную базу Центробанка. В итоге карты блокируются, дистанционные сервисы отключаются, а ограничения действуют бессрочно.
В отдельную категорию попадают жертвы схемы «треугольник». В этом случае злоумышленники переводят украденные деньги реальному владельцу криптовалюты под видом сделки. Тот честно продает цифровой актив, но принимает средства, связанные с преступлением и автоматически становится фигурантом уголовного дела.
Через суд - долго и неэффективно
Ранее люди могли жаловаться в свой банк или напрямую в Банк России, но добиться снятия блокировки удавалось единицам. Судебная практика тоже показывает слабую статистику: за год из сотен исков удовлетворены всего четыре.
Новая досудебная процедура должна исправить это. Она ориентирована на тех, кто уверен в своей невиновности и готов подтвердить это перед сотрудниками МВД. В случае положительного решения блокировка будет снята без суда - быстрее и с меньшими затратами.
В Центробанке рассчитывают, что механизм поможет очистить базу подозрительных счетов от ошибочно внесённых клиентов, но пока не говорят, каких масштабов это очищение может достичь.
Жалоб всё больше
Рост проблем с блокировками фиксируется уже второй год подряд. По данным ЦБ, за первые девять месяцев 2025 года подано более 170 тысяч обращений - на 20% больше, чем годом ранее. Почти весь рост связан именно с ограничениями по картам и счетам.
По словам представителей регулятора, ежедневно поступает до тысячи жалоб. Глава ЦБ ранее признавалась, что банки в борьбе с мошенниками местами «перестарались» и иногда блокируют операции без вменяемых объяснений клиенту.
Что это значит для клиентов банков
Теперь у граждан появляется реальный шанс доказать свою непричастность без длительных судебных разбирательств, но этот путь будет работать только для тех, кто действительно может подтвердить, что не знал о преступном происхождении средств.
Блокировки, связанные с криптовалютными схемами, стали одной из главных болевых точек на финансовом рынке. Новый механизм должен снизить социальное напряжение и разгрузить суды, а также помочь банкам сократить количество ошибочных решений.