Интернет-эквайринг – это способ приема онлайн-оплаты через сайт или социальные сети. По сути, это услуга банка или платежного провайдера, обеспечивающего проведение безналичных платежей. Интернет-эквайринг необходим онлайн-магазинам и сервисам.
В последние годы интернет-эквайринг стал еще надежнее и удобнее для клиентов. Раньше клиентам при оплате приходилось вводить личные данные и реквизиты карты (номер, срок действия, CVC-код). Теперь же поддерживается не только оплата банковскими картами, но и другие способы:
- Система быстрых платежей (СБП)
- Электронные кошельки
- Оплата по QR-коду
- Мобильные сервисы (например, Mir Pay)
При этом требуется обязательная двухфакторная аутентификация через СМС или пуш-уведомление, что обеспечивает дополнительную защиту.
Алгоритм проведения интернет-платежа выглядит примерно следующим образом. Клиент формирует заказ и выбирает предпочтительный метод оплаты. Для оплаты по карте пользователь вводит номер, срок действия и CVV/CVC-код. Сведения в зашифрованном виде передаются платежному сервису.
Затем банк-эквайер выполняет первичный контроль, проверяет корректность реквизитов и проводит операцию через антифрод-фильтры. После проверки плательщик подтверждает операцию через СМС, пуш-уведомление или биометрические данные. Здесь уже банк-эмитент анализирует состояние счета: наличие необходимой суммы, активность карты, лимиты на онлайн-покупки и потенциальные риски операции. Происходит обмен данными между банками и магазином и статус платежа обновляется.
Банк-эквайер перечисляет деньги на расчетный счет продавца. Обычно это происходит на следующий рабочий день, реже — в день совершения операции. Сам же цикл занимает буквально считанные секунды.
Преимущества интернет-эквайринга для бизнеса:
- Увеличивает охват клиентов
- Помогает автоматизировать процессы и минимизировать человеческий фактор
- Повышает доверие клиентов за счет безопасности сделок
Бизнес может подключить эквайринг напрямую через банк, платежный сервис (агрегатор) или встроенные модули CMS. Онлайн-касса при этом не понадобится. Условия подключения зависят от тарифов, в среднем комиссия составляет от 1,5 до 4% от суммы платежа.
Для бизнеса также имеет значение удобство интеграции, простота для клиентов, качество работы техподдержки. Немаловажно и то, как быстро поступают средства на счет и насколько гибко система позволяет работать с разными методами оплаты: картами, кошельками, QR-кодами.
Начинать лучше с небольшого тарифа, чтобы протестировать работу системы. Стоит заранее предусмотреть процедуру возвратов, а также уделить внимание безопасности персональных данных. Для подключения интернет-эквайринга сайт должен соответствовать ряду технических и юридических норм. Банк или агрегатор проводят проверку перед активацией сервиса.
Правовые аспекты:
- 161‑ФЗ «О национальной платежной системе». Регламентирует деятельность платежных систем, устанавливает требования к их участникам и обязывает использовать российский процессинг.
- 152‑ФЗ «О персональных данных». Требует защиты личных сведений клиентов, их хранение на территории России и получения согласия на обработку.
- 115‑ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Предписывает идентификацию клиентов при операциях свыше 15 тыс. рублей и предоставление отчетности в Росфинмониторинг.