Многие владельцы участков задумываются о займе под залог земли.
Но важно понимать: не каждый участок одинаково ценится у кредиторов.
Банки, МФО и частные инвесторы по-разному относятся к ИЖС, СНТ и ЛПХ. Разберём, в чём разница и что реально можно заложить. ❌ Не принимают: земли лесного фонда, водного фонда, земли запаса, арендованные участки. 👉 Обычно заём дают в размере 30-50% от рыночной стоимости участка. ❌ Земля СНТ и ЛПХ оценивается дешевле. ❌ Банки чаще всего отказывают, приходится идти к частным кредиторам. ❌ При просрочках землю легко реализовать на торгах. ❌ Если участок без коммуникаций, оценка может быть занижена на 30–40%. Житель Подмосковья пытался оформить займ под участок СНТ. Банк отказал, но частный инвестор согласился под 30% годовых. Независимый оценщик оценил землю в 1,5 млн руб., займ выдали 700 тыс. руб. Займ под залог земли возможен, но условия зависят от категории участка.
Многие владельцы участков задумываются о займе под залог земли.
Но важно понимать: не каждый участок одинаково ценится у кредиторов.
Банки, МФО и частные инвесторы по-разному относятся к ИЖС, СНТ и ЛПХ.
Разберём, в чём разница и что реально можно заложить.
📌 Законодательство РФ
- Земельный кодекс РФ (ЗК РФ, гл. 4, 5).
- ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» — залог земельных участков.
- ГК РФ, ст. 334–358 — правила залога.
- ФЗ № 218 «О госрегистрации недвижимости» — регистрация обременений в ЕГРН.
✅ Какие земли принимают в залог
- ИЖС (индивидуальное жилищное строительство) 🏡
- самая ликвидная категория;
- допускается строительство жилого дома;
- банки охотнее принимают такие участки в залог.
- СНТ (садоводческое некоммерческое товарищество) 🍏
- подходят для садов, дач, иногда — домов с правом прописки;
- банки осторожны, чаще принимают частные инвесторы;
- оценка обычно ниже, чем у ИЖС.
- ЛПХ (личное подсобное хозяйство) 🌾
- участки для сельхозпроизводства;
- можно строить дом (если участок в границах населённого пункта);
- банки редко берут в залог, чаще МФО и инвесторы.
❌ Не принимают: земли лесного фонда, водного фонда, земли запаса, арендованные участки.
🔑 Как оценивают землю
- Кадастровая стоимость — берётся из ЕГРН, но почти всегда ниже рыночной.
- Рыночная стоимость — независимая оценка (локация, площадь, категория, коммуникации).
- Наличие построек — если есть дом, хозпостройки, ставка и сумма займа могут быть выгоднее.
- Инфраструктура — дороги, электричество, газ, вода.
- Документы — право собственности должно быть зарегистрировано.
👉 Обычно заём дают в размере 30-50% от рыночной стоимости участка.
⚠️ Риски для заемщика
❌ Земля СНТ и ЛПХ оценивается дешевле.
❌ Банки чаще всего отказывают, приходится идти к частным кредиторам.
❌ При просрочках землю легко реализовать на торгах.
❌ Если участок без коммуникаций, оценка может быть занижена на 30–40%.
Реальный кейс
Житель Подмосковья пытался оформить займ под участок СНТ.
Банк отказал, но частный инвестор согласился под 30% годовых.
Независимый оценщик оценил землю в 1,5 млн руб., займ выдали 700 тыс. руб.
Займ под залог земли возможен, но условия зависят от категории участка.
- Самый ликвидный вариант — ИЖС.
- СНТ и ЛПХ кредиторы берут неохотно и под высокую ставку.
- Документы и независимая оценка — ключ к одобрению.