Полтора месяца назад мне в голову пришла светлая мысль, что с моего ИИС старого типа можно на карту получать купонные выплаты, организовав себе таким образом дополнительный пассивный доход. Я очень сильно задумалась о смене работы, и небольшая подстраховка хотя бы на свою часть аренды мне не помешает.
Я начала переформатировать свой ИИС с "закрыть, как только исполнится три года" на "пусть ещё пару лет приносит мне выплаты". Сейчас я закидываю полученное обратно, чтобы получить ещё и инвестиционный вычет в следующем году. За время "переформатирования" удалось пополнить ИИС на 16 тысяч рублей - всего-то. Но свои собственные деньги я не отправляла туда - свои идут на финансовую подушку.
Покупки облигаций и участие в размещениях
Во-первых, я в гугл-таблицах сделала файлик с перечислением выпусков, количества облигаций, размером купона, чтобы прогнозировать выплаты и сделать их более-менее равномерными каждый месяц. Во-вторых, отобрала интересующие меня выпуски методами "подглядеть состав фонда на облигации от Т-Инвестиций" и "отфильтровать в сервисе анализе облигаций от УК Доходь подходящие мне по параметрам". Добавила в Избранное. По мере поступления средств от погашений, амортизаций и купонных выплат покупаю.
- АБЗ-1 2Р04 - участвовала в размещении минимальной заявкой на 10 штук. Купон 19,5%, сейчас торгуется выше номинала по 101%. Пять штук продала отбить комиссию, пять оставила.
- НовТех1Р8 - 5 штук. Ежемесячный купон 17%, ниже номинала.
- iКарРус1Р7 (Дел мобиль) - купила символические 3 штучки по принципу "Добавим чуть-чуть
г...ВДО для более высокой доходности". Ниже номинала, ежемесячный купон 18,25%. - Селектел 1Р6 - одну купила, чтобы перед глазами в портфеле была, буду докупать по мере поступления деняк. Я ее отметила в своей подборке относительно надёжных и доходных.
- ОФЗ 26252 - длинная гособлигация, купоны в апреле и октябре. Дальними ОФЗ я выравниваю суммы поступлений по месяцам.
- ОФЗ 26250 - длинная гособлигация, купон в июне и декабре.
- ОФЗ 26233 - длинная гособлигация, купоны в январе и июле.
- ДелЛиз1Р3 (Дельта Лизинг) - участвовала в размещении минимальной заявкой на 10 штук. И это мой промах: после размещения с купоном 17,15% она торгуется по 99,5-99,9% от номинала. Я невнимательно посмотрела доходности по текущим выпускам и предполагала, что тоже уйдет чуть выше номинала. Лучше было взять на вторичке.
- Инаркт2Р4 - новый выпуск рыбного магната, взяла со вторички 3 штуки (лучше б я в этом размещении участвовала, чем в Дельта Лизинге). 15,75 годовых ежемесячно, брала по 100,9% от номинала.
- ЭталонФин4 - участвовала в размещении, но из заявленных 10 штук насыпали мне 8. Много нас таких умных было, ктоя хочет от крупного застройщика ежемесячный 20%-й купон получать.
- РКСЭталон6 - секьюритизированные облигации, обеспеченные кредитами банка ВТБ. 18% годовых, ежемесячные выплаты. Взяла 2 штуки по 100,31% от номинала. Дешевле не давали :(
- ПГК3Р01 (Первая грузовая компания)- одна штука для наблюдения и добора, она тоже из моей подборки.
- УралСт1Р06 - как и Делимобиль, пара штук
г...для более высокой доходности - 20,5% ежемесячно, торгуется ниже номинала. Новый выпуск, пока в процессе размещения, но на вторичке уже дешевле. - Гидромаш02 - из моей подборки, пока болтается одна штука для наблюдения и добора, как деньги какие-нибудь поступят.
2-3 декабря меня ждут погашения Магнита и Позитива на 49 тысяч рублей, у меня освободятся деньги на участие в размещениях - как правило, минимальная заявка там 10 тысяч. Чего-то особенно интересного пока не вижу.
Просматриваю на "ТрансФин-М" и "Село Зелёное" (разобрать, чего жду от этих выпусков, как это сделано с Реиннольц, СДС?). Но в целом добирать на вторичке пока кажется выгоднее.
А что по деньгам?
Грустно по деньгам. Пока мой файлик в гугл-таблицах подсказывает, что в среднем чистыми после уплаты налогов я буду получать 3500 в месяц. При этом стоимость бумаг на моем ИИС на момент написания статьи - 472 тысячи рублей, но 50 из них не считаются - это облигации с погашением на следующей неделе. Таким образом, имею доходность денежного потока в 10% годовых чистыми - как на накопительном счёте.
Однако на накопительном счёте нет замещающих облигаций в долларах и юанях, которые в случае ослабления крепкого сейчас рубля быстренько переоценятся. Ставка купона по ним невелика, но это страховка на случай обесценивания нацвалюты. За страховку надо платить - в моем случае уменьшением денежного потока.
К тому же по накопительному счету ставку могут снизить в любой момент, а на ИИС эта доходность зафиксирована на ближайшие два года. И на накопительном счёте со снижением ставки не произойдет переоценка тела по длинным ОФЗ вверх.
Еще на ИИС осталась крохотная доля акций. Татнефть и Роснефть даже заплатят дивиденды, и Сбер в следующем году тоже (и двойная корова МТС, и Мосбиржа), но эти суммы я не учитываю. Доходность дивов нынче ниже, чем купонов.
Ползем-с дальше - потихоньку, по капельке собираем, инвестируем, реинвестируем.