Продолжаю делиться реальными кейсами из консультаций.
Предприниматель Ольга обратилась повторно примерно через год с нестандартным запросом, точнее, криком о помощи. Будучи продавцом на Озоне, она брала здесь займы на срок 17 месяцев. Первый взяла более года назад, еще два недавно и вдруг обнаружила, что платить стало нелегко. Помочь разобраться с условиями займов и решить, стоит ли гасить их досрочно или продолжать обслуживать, Ольга попросила меня.
Поглядел я на условия (на слайде) и… восхитился их коварству. Если ты паинька и платишь все 17 месяцев, то твоя ставка - 2,65% в месяц или 31,8% годовых. Однако, если тебе вздумается погасить долг через полгода, уплаченные прежде проценты будут пересчитаны по ставке 3,9% в месяц или 46,8% годовых. Иезуитство высшего класса! И это ставки лишь по первому займу, который был оформлен в 2024 году. А по следующим двум ставки еще выше - 40-60% годовых.
У меня в воображении возникла картина, как человеку продают веревку, чтобы он не совсем повесился, а повисел полтора года слегка придушенным. Если же висеть устанет – веревку ему обрежут за дополнительную плату.
Да уж, дилемма непростая: либо гасить сразу по повышенной ставке, либо тянуть до срока без роста ставки, но в итоге заплатить более значительную сумму процентов. Выбор между плохим и очень плохим.
Все варианты я за несколько минут обсчитал в Excel и отправил клиенту. При дальнейшем обсуждении мы определили приоритетной целью погашение более поздних займов из-за крайне высоких ставок, воспользовавшись возможностью перекредитовки в банке. По поводу первого займа предположили, что его можно обслуживать до конца, так как при ключевой ставке ЦБ 21% текущие условия выглядели более-менее нормальными.
Вот так с моей помощью Ольга сэкономила на процентах несколько сотен тысяч рублей. Если среди вас есть продавцы на Озоне, то, надеюсь, теперь к кредитным предложениям маркетплейса вы будете относиться осмотрительнее.
Такие необычные случаи в моей практике довольно редки. Чаще встречаются проблемы куда менее экзотические.
По хэштегу #консультации вы найдете кейсы, о которых я решил рассказать. Обо всех, по понятным причинам, скромно умолчу.
Записаться на консультацию можно в личном сообщении.
